Дело № 2-2525/2023

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2023 года г.о. Балашиха

Московская область Железнодорожный городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Меркулова Д. Б., при секретаре Корневой А.Е.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя отвечика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ПАО «Банк ВТБ» о признании кредитного договора недействительным, не применении последствий его недействительности, обязании аннулировать все сведения о задолженности, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3, обратилась в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о признании кредитного договора недействительным, не применении последствий его недействительности, обязании аннулировать все сведения о задолженности, взыскании компенсации морального вреда, указав, что 16.09.2022 года в 17 часов 16 минут ей на мобильный телефон поступил звонок от неизвестного лица, который представился сотрудником службы безопасности ПАО «Банк ВТБ» и сообщил, что личный кабинет истца в мобильном банкинге возможно взломан и мошенниками могут быть похищены ее денежные средства. В подтверждение того, что звонивший является сотрудником банка истцу были направлены 3 CMC-сообщения «код № для подтверждения телефона», «код № для подтверждения телефона», «код № код для подтверждения телефона». Получив CMC, у истца не возникло сомнений в том, что она разговаривает с сотрудником банка и выполнила вход в личный кабинет мобильного приложения банка и получила новое CMC сообщение с текстом «код для входа в ВТБ Онлайн №». Лицо, представившееся сотрудником банка, сообщило истцу что необходимо предотвратить операцию по перехвату средств у мошенников, для этого требовалось оформить кредитный договор, перевести полученные денежные средства на дополнительную ячейку и с нее осуществить досрочное погашение кредита. Кроме того, необходимо было установить из Google Play мобильное приложение «WESUN REMOTE Desktop» «поддержка ВТБ». В дальнейшем истцу стало известно, что данное приложение позволяет удаленно управлять устройством, на которое установлено. Тем самым неизвестные получили доступ к личному кабинету ПАО «Банк ВТБ» истца. В последующем от имени истца была подана анкета- заявление на получение кредита, который был незамедлительно одобрен и оформлен за № №, по индивидуальным условиям которого открыт счет №, на который зачислены денежные средствав размере 997 326 руб. После зачисления денежных средств на счет, сумма в размере 474 700 руб., была перечислена на карту Банка ВТБ №, (номер направлен ей по мессенджеру WhatsApp), из которых 4 700 - комиссионный перевод. При этом, лицо, представившееся сотрудником банка, и все это время ведущее диалог с истцом, сообщило ей, что оставшуюся сумму необходимо истцу снять в банкомате и перевести на другой счет самостоятельсно. Для этого истцу было предложено вызвать за счет банка такси и направиться до ближайшего банкомата. Услышав это истец усомнилась в том, что она разговаривает с сотрудником банкаи предположила, что стала жертвой мошенников. Каких либо самостоятельных действий по снятию и перечислению денежных средств истец не принималаи обратилась в банк для блокирования личного кабинета и всех счетов. В дальнейшем выяснилось, что без участия истца между ней и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования и выдан полис «Финансовый резерв» №, по которому предусмотрена страховая премия в размере 251 326 руб. Указанная сумма также была сразу списана из предоставленных кредитных средств. 17.09.2022 года истец обратилась в филиал Банка ВТБ № 7701 ЛО «ЦИК Павелецкий» с целью приостановления транзакции со статусом перевода «к исполнению», однако получил отказ, поскольку сделать это не представляется возможным. Истцом подано заявление, в котором она потребовала аннулировать перевод и вернуть денежные средства. 02.10.2022 года истцу поступил ответ на обращение, в котором в его требовании отказано. Тажк истец обратилась с жалобой в Централный Банк РФ и в полицию по факту мошенничества.

Таким образом, по мнению истца, кредитный договор заключен без ее волеизъявления, выполнявшей указания мошенника, представившегося сотрудником сулужбы безопасности ПАО «Банк ВТБ». При этом не заполняла и не подавала анкету на получение кредита в которой отсутствует часть сведений, а другие сведения не соотвествуют действительности. Так ежемесячный доход истца указан как 45 ООО руб., якобы подтвержденной справкой по форме 2 НДФЛ, в то время как истец не работает. Местом заключения кредитного договора указано: 

<

адрес>, в то время, как в анкете заявлении и кредитном договоре указано, что документы адресованыв филиал № 

<

адрес>. Также истец не подписывала общих условий кредитного договора.

Истец считает, что она была введена в заблуждение, в процессе телефонного разговора с неизвестным лицом, который оказывал на нее психическое давление, запугивал.

Исходя из этого, просит признать кредитный договор от 16.09.2022 года № № недействительным, но не применять последствия недействительности сделки, так как их применение будет противоречить основам правопорядка и нравственности, обязать ответчика аннулировать все сведения об имеющйся у нее задолженности, короме этого просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1, в судебном заседании на иске настаивал. Просил удовлетворить требования истца в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» ФИО2 в судебном заседании против иска возражал, указал, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, банк свои обязательства выполнил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив все доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГПК РФ. гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

На основании ст. 9 Гражданского кодекса РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу положений ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Указанный основополагающий принцип осуществления гражданских прав закреплен также и положениями ст. 10 Гражданского кодекса РФ, в силу которых не допускается злоупотребление правом.

Статьей 10 Гражданского кодекса РФ предусмотрены пределы осуществления гражданских прав, согласно которым, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

При этом принцип свободы договора не является безграничным и не исключает разумности и справедливости его условий.

В соответствии с n.ri. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен, или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии со ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:

1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;

2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;

3) сторона заблуждается в отношении природы сделки:

4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;

5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной.

Сделка не может быть признана недействительной по основаниям, предусмотренным настоящей статьей, если другая сторона выразит согласие на сохранение силы сделки на тех условиях, из представления о которых исходила сторона, действовавшая под влиянием заблуждения. В таком случае суд, отказывая в признании сделки недействительной, указывает в своем решении эти условия сделки.

Суд может отказать в признании сделки недействительной, если заблуждение, под влиянием которого действовала сторона сделки, было таким, что его не могло бы распознать лицо, действующее с обычной осмотрительностью и с учетом содержания сделки, сопутствующих обстоятельств и особенностей сторон.

Если сделка признана недействительной как совершенная под влиянием заблуждения, к ней применяются правила, предусмотренные ст. 167 настоящего Кодекса.

Сторона, по иску которой сделка признана недействительной, обязана возместить другой стороне причиненный ей вследствие этого реальный ущерб, за исключением случаев, когда другая сторона знала или должна была знать о наличии заблуждения, в том числе если заблуждение возникло вследствие зависящих от нее обстоятельств.

Сторона, по иску которой сделка признана недействительной, вправе требовать от другой стороны возмещения причиненных ей убытков, если докажет, что заблуждение возникло вследствие обстоятельств, за которые отвечает другая сторона.

Согласно ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В соответствии с п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО3, на основании подписанного ей лично заявления с 12.02.2018 г. присоединилась к правилам дистанционного комплексного обслуживания Банка ВТБ (ПАО) на основании которого истцу открыт счет №

Обращаясь в Банк с указанным заявлением ФИО3 подтвердила факт уведомления о размещении Условий банковского обслуживания на официальном сайте ПАО «Банк ВТБ» и о возможности ознакомления с указанными документами, а также подтвердила свое согласие с указанным документом и обязалась его выполнять, согласилась на подписание документов в электронном виде в соответствии с правилами электронного взаимодействия, являющимися неотъемлемой частью дистанционного банковского обслуживания (Раздел Подтверждение заключения дистанционного банковского обслуживания п. 2 Заявления на банковское обслуживание).

16.09.2022 года в 18:02:44 истцом с использованием мобильного приложения «ВТБ-Онлайн», установленного на телефоне истца с номером №, принято предложение Банка на заключение кредитного договора, а также на заключение договора страхованияпо страховому продукту «Финансовый резерв» предоставляемому АО СК «СОГАЗ». Принятие предложения банка осуществлено в «В"ГБ Онлайн» после авторизации с вводом ручного ввода Пин-кода. CMC-сообщение содержало следующую информацию: Подтвердите электронные документы: согласие на обработку персональных данных, получение кредитного отчета и подачу заявки на кредит в ВТБ Онлайн на сумму 997 326 руб., на срок 84 месяцев с учетом страхования. Кредитный договор в ВТБ Онлайн на сумму 997 326 руб., на срок 84 месяцев по ставке 8,9% с учетом страхования. Код подтверждения; №. Никому не сообщайте этот код, даже сотруднику банка ВТБ. Введя код из CMC сообщения с кодом № истец заключил кредитный договор, в соответствии с предложением, полученым от Банка, поскольку этот текст является его электронной подписью.

16.09.2022 года, в 18:05:17 денежные средства зачислены на счет истца, указанного в договоре №

Указанные обстоятельства заключения кредитного договора от 16.09.2022 г. № подтверждаются, выпиской из истории смс-уведомлений, выпиской по счету.

Впоследствии денежные средства со счета истца в сети интернет были осуществлены операции по списанию денежных средств на сумму в 474 700 руб., на счет, открытый в ПАО «Банк ВТБ» №

Общие условия и порядок предоставления Клиенту комплексного обслуживания, Пакетов услуг, а также возможность получения Клиентом отдельных Банковских продуктов определяются Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Согласно п. 2.1. Правил, заявление вместе с настоящими Правилами и Тарифами представляет собой Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Для заключения ДКО Клиент подает в Банк Заявление на бумажном носителе в двух экземплярах по форме, установленной Банком, подписанное Клиентом, содержащее предложение Клиента заключить ДКО на условиях настоящих Правил и Тарифов. Заявлением Клиент подтверждает, что присоединяется к настоящим Правилам в целом. Акцептом Банка предложения Клиента заключить ДКО является открытие Клиенту первого Счета. Датой заключения ДКО признается дата открытия Банком Клиенту первого Счета.

2.4. ДКО (при наличии технической возможности) может быть заключен путем направления Клиентом в Банк Заявления в виде Электронного документа посредством ВТБ-Онлайн в порядке, установленном Договором ДБО/Соглашением о ПЭП, при наличии такого договора/соглашения между Клиентом и Банком.

3.4. В рамках ДКО Клиент сообщает Банку Доверенный номер телефона, на который Банк направляет временный Пароль, 8М8-коды/Рш11-коды для подписания Распоряжений/Заявлений БП, и сообщения в рамках подключенной у Клиента Услуги оповещений/заключенного Договора ДБО, а также сообщения/уведомления при использовании Технологии «Цифровое подписание». При первой Авторизации в Интернет-банке Клиент должен самостоятельно изменить временный Пароль на постоянный Пароль.

3.5. В случаях, установленных Банком, Клиенту предоставляется возможность проводить Операции в ВТБ-Онлайн с использованием Технологии «Цифровое подписание» в порядке, установленном Договором ДБО. Перечень Операций, доступных для проведения Клиентом по Технологии «Цифровое подписание», устанавливается Банком и размещается на Сайте Банка. При невозможности проведения Операции по Технологии «Цифровое подписание» обслуживание Клиента осуществляется с формированием документов на бумажном носителе. Операции по Технологии «Цифровое подписание» по доверенности не осуществляются.

3.6. При заключении ДКО Банк предоставляет Клиенту возможность использовать все Каналы доступа для получения информации и проведения Операций в рамках Договоров о предоставлении банковского продукта.

3.6.2. Основанием для возможности проведения Клиентом Операций является:

3.6.2.1. В Офисе Банка: - письменное заявление (Распоряжение/Заявление БП) Клиента или иной документ, установленный Банком, на котором Клиент проставляет подпись, и документ, удостоверяющий личность Клиента и иные документы и сведения, требуемые в соответствии с законодательством Российской Федерации; - документ, удостоверяющий личность Клиента и иные документы и сведения, требуемые в соответствии с законодательством Российской Федерации.

3.6.2.2. В Устройствах самообслуживания - Распоряжение/Заявление БП Клиента, Карта + ПИН-код.

3.6.2.3. С использованием Системы ДБО (в том числе с использованием Технологии «Цифровое подписание») - в соответствии с условиями Договора ДБО.

4.5. Клиент поставлен в известность и в полной мере осознает, что передача конфиденциальной информации в рамках ДКО на Доверенный номер телефона, адрес электронной почты, на почтовый адрес, указанные Клиентом в Заявлении, влечет риск несанкционированного доступа к такой информации сторонних лиц.

Таким образом суд приходит к выводу о том, что заключенный между сторонами кредитный договор от 16 сентября 2022 г. №, оформлен через систему "ВТБ - Онлайн" с использованием правильного логина, постоянного и одноразовых паролей, которые согласно Условиям предоставления услуги "ВТБ - Онлайн" являются аналогом собственноручной подписи клиента, кредитный договор, заключенный с ФИО3, посредством услуги "Мобильный банк" с использованием сообщений и кодов подтверждения, имеет юридическую силу документа на бумажном носителе, заверенного собственноручной подписью, оформлен в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождает права и обязанности ФИО3 и ПАО "Банк ВТБ" по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

• Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. 

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 ФЗ "Об электронной подписи").

Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью или неквалифицированной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ст. 6 ФЗ "Об электронной подписи").

Возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона N 353 от 21 декабря 2013 г. "О потребительском кредите (займе)" и нормами Гражданского законодательства.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством электронные документы, оформленные и подписанные аналогом собственноручной подписи, имеют равную юридическую силу с документами, составленными на бумажном носителе.

При оформлении кредита с использованием системы "ВТБ - Онлайн" через сайт кредитора или мобильное приложение заемщик оформляет индивидуальные условия в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью (подпись, используемая для подписания Индивидуальных условий в электроном виде указывается в индивидуальных условиях) и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Подтверждением факта подписания заемщиком индивидуальных условий в электронном виде в системе "ВТБ - Онлайн" является ввод одноразового пароля, полученного в СМС- сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного заемщиком к услуге.

Индивидуальные условия в электронном виде признаются равнозначными индивидуальным условиям на бумажном носителе, подписанному заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из договора являются надлежащим доказательством.

Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц находятся в свободном доступе на официальном сайте ПАО Банк ВТБ.

Перед заключением Договора (подписанием Индивидуальных условий) Заемщик в обязательном порядке должен ознакомиться с Общими условиями в полном объеме. Подписывая Индивидуальные условия Заемщик, в том числе, выражает безусловное согласие с Общими условиями.

В соответствии с п. 6 Общих условий кредитования определен порядок заключения Кредитного договора, заемщик подписывает индивидуальные условия, тем самым предлагает Кредитору заключить с ним Договор в соответствии с Общими условиями (акцепт Индивидуальных условий кредитования Кредитором).

В соответствии с Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Банк ВТБ, «Финансовая безопасность», опубликованной на официальном сайте ПАО Банк ВТБ, обращается внимание, что мошенники используют актуальную новостную повестку как очередной повод для реализации преступных схем.

ВТБ напоминает, что нельзя сообщать третьим лицам персональные данные, данные банковских карт, пароли, коды из CMC-сообщений и любую информацию, которая может быть использована для списания ваших средств с банковских карт. Банк ВТБ никогда не обзванивает клиентов с предложением перевести деньги «на безопасный счет» под различными предлогами. Настоящие менеджеры банка ВТБ не имеют возможности переключать звонок клиента на другие организации: сторонние банки, МВД или ЦБ.

В случае поступления подобных звонков от неизвестных абонентов, смс или сообщение в социальных сетях клиентам рекомендовано обратиться в банк самостоятельно по телефону горячей линии или сообщить о случившемся в чат-боте приложения ВТБ Онлайн.

Факт получения кредитных средств истцом подтверждается данными об их зачислении на счет истца, что подтверждено как отчетом по банковской карте, так и выпиской по счету, которыми подтвержден факт распоряжения денежными средствами путем совершения безналичных банковских операций.

Также подтверждена установка истцом на свой мобильный телефон из Google Play мобильное приложение «WESUN REMOTE Desktop» «Поддержка ВТБ», которое по словам самого истца, является вредоносным и позволяет третьим лицам удаленно управлять устройством, на которое оно установлено.

Указание представителя истца на совершение в отношении ее доверителя неизвестным лицом мошеннических действий и наличие постановления о возбуждение уголовного дела по факту завладения обманным путем денежными средствами в размере 474 700 руб., не свидетельствует о совершении ответчиком неправомерных действий в отношении истца и наличии оснований для признания заключенного сторонами договора недействительным, по основаниям, предусмотренным ст. ст. 167, 178, 179 ГК РФ. Поскольку именно истец обязана не разглашать информацию третьим лицам и в рассматриваемой ситуации истец несет ответственность за последствия, наступившие в результате предоставления третьим лицам доступа, разглашения своего идентификатора, паролей и кодов, используемых для совершения операций в системах Банка.

Объективных и достоверных доказательств, свидетельствующих о том, что оспариваемая сделка была заключена помимо воли истца, что ФИО3, действовала под влиянием существенного заблуждения, которое возникло вследствие обстоятельств, за которые отвечает банк из материалов дела не усматривается.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 5 п. 99 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует учитывать, что закон не связывает оспаривание сделки на основании п. п. 1 и 2 ст. 179 ГК РФ с наличием уголовного производства по фактам применения насилия, угрозы или обмана. Обстоятельства применения насилия, угрозы или обмана могут подтверждаться по общим правилам о доказывании.

Между тем в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ истцом достоверных доказательств совершения сделки под влиянием обмана со стороны работников банка или третьих лиц в ходе рассмотрения дела в материалы дела представлено не было.

Факт обращения в правоохранительные органы и признание истца потерпевшим по уголовному делу, расхождение в указании ее места работы, размера заработной платы, в адресе отделения филиала банка, не свидетельствует о наличии безусловных оснований для признания кредитного договора недействительным по основаниям, предусмотренным ст. ст. 178, 179 ГК РФ.

С учетом изложенного, правовых оснований для признания кредитного договора, заключенного 16.09.2022 года между истцом и ответчиком суд не усматривает.

Требования о неприменении последствий недействительности сделки и обязание аннулировать все сведения о задолженности истца, удовлетворению не подлежат, поскольку являются производными от основного.

Поскольку в удовлетворении основного и производных требований истцу отказано, суд также не находит оснований для компенсации истцу морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО3 к ПАО «Банк ВТБ» о признании кредитного договора недействительным, не применении последствий его недействительности, обязании аннулировать все сведения о задолженности, взыскании компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Железнодорожный городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 13 июля 2023 года