Дело № 2-191/2020

УИД 52RS0029-01-2020-000456-32

Решение

Именем Российской Федерации

27 ноября 2020 года р.п. Воротынец

Воротынский районный суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи А.Л. Тарасова,

при секретаре И.С. Демидовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Воротынский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивировал тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 1.11.2015 года на сумму 154971 рубля 88 копеек. Процентная ставка по кредиту- 34, 60 процентов годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 154971 рубля 88 копеек на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 154971 рубля 88 копеек выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов. Общие условий договора, памятка по услуге «СМС-пакет». Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4957 рублей 82 копейки. В период действия договора заемщиком были подключены, активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39 рублей.

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно расчету, задолженность заемщика по договору составляет 350517 рублей 36 копеек, из которых: сумма основного долга- 149192 рубля 63 копейки, сумма процентов за пользование кредитом- 200731 рубль 77 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 436 рублей 96 копеек, сумма комиссии за направление извещений- 156 рублей.

Истец просит взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 задолженность по договору № от 1.11.2015 года в размере 350517 рублей 36 копеек, из которых сумма основного долга 149192 рубля 63 копейки, сумма процентов за пользование кредитом 200731 рубль 77 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 436 рублей 96 копеек, сумма комиссии за направление извещений 156 рублей. Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6705 рублей 17 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 также в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается имеющимся в материалах дела почтовым уведомлением. Суду представлен письменный отзыв ответчика на исковое заявление, в котором он выражает несогласие с заявленными исковыми требованиями, не признает размер образовавшейся задолженности. Кроме того, ответчик заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело без участия лиц, не явившихся в судебное заседание.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 и ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 1.11.2015 года на сумму 154971 рубль 88 копеек. Процентная ставка по кредиту- 34, 6 % годовых.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив денежные средства ответчику. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 154971 рубля 88 копеек на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчётом.

Согласно представленному расчету, задолженность заемщика по договору составляет 350517 рублей 36 копеек, из которых: сумма основного долга- 149192 рубля 63 копейки, сумма процентов за пользование кредитом- 200731 рубль 77 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 436 рублей 96 копеек, сумма комиссии за направление извещений- 156 рублей.

В силу норм ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ). 

Поскольку ответчиком ФИО1 существенно нарушаются условия кредитного договора, связанные с погашением кредиторской задолженности, а образовавшаяся задолженность подтверждается представленным расчетом, оснований не доверять которому у суда не имеется, требования истца о взыскании всей суммы кредита досрочно, а также процентов, комиссий, подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, поскольку ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, суд находит его заслуживающим внимания в силу следующего. 

В силу ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов дела следует, что истец с заявлением о вынесении судебного приказа обратился к мировому судье 20 августа 2019 года, 2 сентября 2019 года был вынесен судебный приказ, 24 сентября 2019 года судебный приказ был отменен по заявлению ответчика. 

С иском в Воротынский районный суд истец обратился 26 августа 2020 года, то есть по прошествии шести месяцев после отмены судебного приказа, в связи с чем, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период с 2016 года по 25 августа 2017 года (3 года до обращения в суд с иском о взыскании задолженности) в силу ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ пропущен.

Таким образом, истец вправе требовать взыскания задолженности по основному долгу с ответчика за период с 1 сентября 2017 года (дата очередного платежа) до окончания срока действия кредитного договора, то есть до 1.11.2022 года, сумма основного долга, подлежащая досрочному взысканию, составит 142061 рубль 86 копеек.

Кроме того, необходимо отметить, что истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом за будущие периодические платежи, по которым еще не наступил срок погашения. 

Согласно положения п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

Пункт 2 данной статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу названной нормы права проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным.

Согласно п. 1.2 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов ООО "Хоум кредит энд Финанс Банк", банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.

Таким образом, при исполнении ответчиком ФИО1 обязательств по договору при частичном погашении задолженности по кредитному договору, начисление процентов на сумму кредита по первоначальному графику и требование о взыскании данных сумм как убытков, является необоснованным.

Вместе с тем, суд в данном случае учитывает и то обстоятельство, что банк имеет право получить с заемщика проценты, начисленные включительно до дня возврата суммы кредита полностью или в части.

На основании указанного, с заемщика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом исходя из периода срока исковой давности, а именно, начиная с 1.09.2017 года, по дату вынесения решения суда, то есть по 27 ноября 2020 года включительно. Сумма процентов за пользование кредитом в этом случае составит 136208 рублей 20 копеек.

При этом, суд полагает необходимым, с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, а также характера заявленных требований, взыскать с ответчика в пользу банка проценты за пользование кредитом, начиная с 28 ноября 2020 года по дату фактического исполнения решения суда из расчета 34, 60 процентов годовых на сумму остатка основного долга 142061 рубль 86 копеек

Помимо суммы основного долга и процентов, истцом также заявлено к взысканию неустойка в виде штрафа в размере 436 рублей 96 копеек, а также комиссии за отправление «СМС- оповещений» в сумме 156 рублей.

Разрешая указанные требования, суд отмечает, что задолженность по штрафу, как видно из приложения № 2 (расчет выставления штрафов), заявлена за период, начиная с 6.09.2016 года по 21.12.2016 года. Учитывая, что ответчиком в ходе дела заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, то в данном случае, требование по взысканию штрафа в размере 436 рублей 96 копеек за период с 6.09.2016 года по 21.12.2016 года, не подлежит удовлетворению.

Аналогичным образом подлежит отклонению и требование по взысканию комиссии за отправление «СМС- оповещений» в сумме 156 рублей. Как видно из приложения № 1 (расчет просроченных процентов, просроченного основного долга), задолженность по комиссиям за отправление «СМС- оповещений» в сумме 156 рублей заявлена на 3.01.2017 года. Между тем, по указанному требованию также истек срок исковой давности. 

Расходы по оплате государственной пошлины с учетом положений ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 6705 рублей 17 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 задолженность по договору № от 1.11.2015 года в размере 278270 рублей 6 копеек, из которых 142061 рубль 86 копеек - сумма основного долга; 136208 рублей 20 копеек- сумма процентов за пользование кредитом. 

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 проценты за пользование кредитом по договору № от 1.11.2015 года, начиная с 28 ноября 2020 года по дату фактического исполнения решения суда из расчета 34, 60 процентов годовых на сумму остатка основного долга 142061 рубль 86 копеек.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 в счет оплаты государственной пошлины 6705 рублей 17 копеек.

В оставшихся требованиях общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Воротынский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Решение составлено в окончательной форме 4 декабря 2020 года.

Судья А.Л. Тарасов