Дело № 2-378/2024 23RS0027-01-2024-000461-39 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Лабинск 3 октября 2024 года

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Аблаев С.С. 

при секретаре судебного заседания Дятловой А.В., 

с участием истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице представителя ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Лабинский городской суд Краснодарского края с иском к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование своих требований истец указывает, что ПАО "Сбербанк России" (далее – Банк, истец) на основании кредитного договора №2049078 (далее по тексту - кредитный договор) от 30.08.2023 выдало кредит ФИО2 (далее – ответчик, заемщик) в сумме 947000,00 рублей на срок 60 месяцев под 23,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

14.04.2017 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

Заявление клиента на выпуск дебетовой банковской карты и присоединение к условиям её использования

22.09.2020 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР Социальная № 40817810230000580269.

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

14.04.2017 должник подал заявление в ВСП в котором просил подключить к его номеру телефона 

<

***> услугу «Мобильный банк». Подключение клиента к системе «Сбербанк-Онлайн».

09.09.2021 должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона 

<

***>, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта № 40817810230000580269 и верно введен пароль для входа в систему.

29.08.2023 должником в 13:25 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 29.08.2023 в 13:23 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

30.08.2023 13:43 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 30.08.2023 в 13:54 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № 40817810230000580269 (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 30.08.2023 в 13:56 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 947 000,00 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

За период с 29.09.2023 по 09.02.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 042 165,85 руб., в том числе: просроченные проценты - 95 165,85 рублей, просроченный основной долг - 947 000,00 рублей.

На основании изложенного истец просит суд: расторгнуть кредитный договор №2049078 от 30.08.2023. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2: задолженность по кредитному договору №2049078 от 30.08.2023 за период с 29.09.2023 по 09.02.2024 (включительно) в размере 1 042 165,85 руб., в том числе: просроченные проценты - 95 165,85 руб.; просроченный основной долг - 947 000,00 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 410,83 руб., а всего 1 055 576 рублей 68 копеек.

В судебном заседании представитель от истца – ПАО «Сбербанк России» иск поддержал, согласно его доводам, просил о его удовлетворении.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что действительно она брала кредит в Сбербанке в августе 2023 года, получила денежные средства согласно кредитного договора, но впоследствии она перевела деньги мошенникам.

Суд, выслушав лиц участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, удовлетворяет исковые требования ПАО Сбербанк, по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору, является условие о предмете договора, то есть, о денежных средствах, относительно которых, по заявлению одной из сторон, должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора №2049078 от 30.08.2023 выдало кредит ФИО2 (далее – ответчик, заемщик) в сумме 947000,00 рублей на срок 60 месяцев под 23,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

14.04.2017 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

Заявление клиента на выпуск дебетовой банковской карты и присоединение к условиям её использования

22.09.2020 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР Социальная № 40817810230000580269.

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

14.04.2017 должник подал заявление в ВСП в котором просил подключить к его номеру телефона 

<

***> услугу «Мобильный банк».

Подключение клиента к системе «Сбербанк-Онлайн».

09.09.2021 должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона 

<

***>, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта № 40817810230000580269 и верно введен пароль для входа в систему.

29.08.2023 должником в 13:25 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 29.08.2023 в 13:23 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

30.08.2023 года 13:43 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 30.08.2023 в 13:54 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № 40817810230000580269 (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 30.08.2023 в 13:56 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 947 000,00 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Платежи в счет погашения кредита от заемщика поступать перестали, что подтверждается расчетом задолженности. 

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно п. 6 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В силу ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 29.09.2023 по 09.02.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 042 165,85 руб., в том числе: просроченные проценты - 95 165,85 руб.; просроченный основной долг - 947 000,00 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта Росси (https://pochta.ru). 

Требование банка, ФИО2 оставила без удовлетворения. 

Учитывая выше изложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №2049078 от 30.08.2023 года за период с 29.09.2023 по 09.02.2024 (включительно) в размере 1 042 165,85 руб., из которых: просроченные проценты - 95 165,85 руб.; просроченный основной долг - 947 000,00 руб.

Что касается требований истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего. Согласно п.1,2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требования истца о расторжении кредитного договора №2049078 от 30.08.2023, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 подлежат удовлетворению, поскольку ответчиком нарушены условия договора и судом взыскивается вся сумма долга по кредитному договору. 

Истец так же просит суд взыскать с ответчика оплаченную ими государственную пошлину в размере 13410,83 руб. 

Указанные требования, также подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Руководствуясь ст. ст.98, 194-198, ГПК РФ, ст.ст. 309-310, 811, 819 ГК РФ, суд 

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» 

<

...>) с ФИО2, 

<

...> года рождения, место рождения: 

<

...> Таджикская ССР 

<

...>) задолженность по кредитному договору №2049078 от 30.08.2023 года за период с 29.09.2023 по 09.02.2024 (включительно) в размере 1 042 165,85 руб., из которых: просроченные проценты - 95 165,85 руб.; просроченный основной долг - 947 000,00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13410,83 руб., а всего взыскать 1055576 (один миллион пятьдесят пять тысяч пятьсот семьдесят шесть) рублей 68 копеек. 

Расторгнуть кредитный договор №2049078 от 30.08.2023 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Лабинский городской суд Краснодарского края.

Мотивированное решение суда изготовлено 07.10.2024 года.

Судья С.С. Аблаев