дело №2-1636/19

Решение

именем Российской Федерации

15 июля 2019 года город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при секретаре судебного заседания А.Н. Ахтямовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

публичное акционерное общество «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство страхования вкладов» (далее по тексту – ПАО «Татфондбанк») обратился в суд с иском к И.Ф. ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ... между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ... на потребительские нужды. По условиям кредитного договора истец предоставил заемщику кредит в размере 340 200 рублей, сроком на 48 месяцев (срок возврата кредита не позднее ...), под 19,49% годовых. Истец предоставил денежные средства, что подтверждается выпиской по счету .... По состоянию на ... за ответчиком числится задолженность в размере 560 124 рубля 65 копеек, в том числе просроченная задолженность в размере 334 881 рубль 40 копеек, просроченные проценты – 50 966 рублей 27 копеек, проценты по просроченной задолженности – 3 930 рублей 70 копеек, неустойка по кредиту – 4 033 рубля 56 копеек, неустойку по процентам – 4 164 рубля 92 копейки, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 162 147 рублей 80 копеек. Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 560 124 рубля 65 копеек, судебные расходы – 8 801 рубль 25 копеек. 

Определением Нижнекамского городского суда от ... к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования на предмет спора, привлечены общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь», акционерное общество «... Страхование». 

Определением Нижнекамского городского суда от ... к участию в деле в качестве соответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» ФИО5, действующая на основании доверенности от ..., в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

ФИО6 ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Представитель ФИО6 ФИО1 – ФИО7, действующая на основании доверенности от ..., требования истца не признала, просила отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объёме. В обоснование своих доводов пояснила, что в соответствии с условиями кредитного договора ... от ... ПАО «Татфондбанк» обязалось предоставить ФИО8 кредит на потребительские нужды в размере 340 200 рублей под 19,49% годовых на 48 месяцев со сроком возврата согласно графику платежей (п.п. 1-4, 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Из Заявления на открытие текущего счета физического лица (без выдачи международной пластиковой карты ПАО «Татфондбанк») и присоединение к Стандартному договору текущего счета физического лица (без выдачи международной пластиковой карты ПАО «Татфондбанк») следует, что ... ФИО2 на имя ответчика открыт текущий счет ..., на который, согласно пункту 17 Индивидуальных условий договора, должна быть зачислена сумма кредита. С момента оформления кредитного договора ответчик неоднократно пытался снять с банковского счета сумму кредита, но так и не смог это сделать до .... Только ... ему удалось получить через банкомат денежные средства в размере 15 000 рублей. Оставшуюся сумму кредита ответчик так и не смог получить, соответственно, и не смог ими воспользоваться по не зависящим от него обстоятельствам - в связи с неплатежеспособностью ФИО2: Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ... №ОД-4537 введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Татфондбанк» на срок три месяца; Приказом ФИО2 от ... №ОД-542 у ФИО2 отозвана лицензия на осуществление банковских операций с ... «в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ФИО2...» и решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... по делу №А65-5821 ПАО «Татфондбанк» признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. В соответствии с заявлением от ... ответчик поручил ФИО2 зачислить с открытого на его имя текущего счета сумму платы за присоединение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в размере 25 200 рублей, включенную в сумму кредита, на счет АО «... Страхование» ..., открытый в ФИО2, и сумму платы за комплексное страхование жизни «Медицина без границ» в размере 15 000 рублей, также включенную в сумму кредита, на счет согласно ответу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от ... ... страховая премия по договору страхования «Медицина без границ» от ... ... в размере 15 000 рублей на расчетный счет страховой компании от ПАО «Татфондбанк» не поступила. Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что на момент заключения кредитного договора ФИО2 фактически был неплатежеспособным, соответственно, есть основание полагать, что присоединение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в 25 200 рублей в адрес страховой компании - АО «... Страхование» ФИО2 также не была перечислена. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Данное правило закреплено также в части 6 статьи 7 Федерального закона от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Кредитный договор является реальным, то есть считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств, соответственно, проценты за пользование займом, представляющие собой плату за фактическое пользование денежными средствами, могут быть начислены только на фактически полученные заемщиком денежные средства. И.Ф. ФИО1 фактически смог получить у ФИО2 только 15 000 рублей. Оставшаяся сумма кредита не была им получена по независящим от него причинам, что подтверждается письмом ФИО2 от ... ...исх-285943, согласно которому сумма денежных средств по выданному кредиту была заморожена в размере 285 000 рублей. С учетом изложенного ответчик считает, что кредитный договор ... от ... является заключенным на фактически полученную им сумму - 15 000 рублей и установленные договором проценты подлежат начислению также на указанную сумму в 15 000 рублей. В счет погашения указанной суммы кредита ответчик вернул ФИО2 сумму 16 600 рублей, в том числе ... - 6 200 рублей (приходный кассовый ордер ...), ... - 10 400 рублей (приходный кассовый ордер ...). Согласно условиям кредитного договора, проценты (19,49% годовых) за период пользования фактически полученной ответчиком суммой кредита составляют 367 рублей 32 копейки. Соответственно, фактически полученный им кредит с учетом процентов возвращен ФИО2 в полном объёме с переплатой в размере 1 232 рубля 68 копеек. В связи с вышеизложенным, ответчик считает, что никаких долгов перед ФИО2 по кредиту он не имеет.

Боле того, в обоснование выполнения своих обязательств по кредитному договору истец в своем исковом заявлении ссылается на выписку по счету ..., согласно которой сумма кредита, якобы, зачислена ФИО2 ... на карточный счет И.Ф. ФИО1 в размере 300 000 рублей, на расчетный счет ООО СК «Ренессанс Жизнь» - в размере 15 000 рублей и на расчетный счет АО «... Страхование» - в размере 25 000 рублей. Согласно сложившейся судебное практике по искам ПАО «Татфондбанк» о признании сделок юридических и физических лиц по распоряжению находящимися на их счетах денежными средствами недействительными, по искам физических лиц о включении в реестр обязательств ФИО2 перед вкладчиками и выплате страхового возмещения, на момент заключения спорного кредитного договора - на ... ФИО2 фактически был неплатежеспособным.

Так, из вступившего в законную силу решения Набережночелнинского городского суда от ... (дело ...) следует, что начиная с ..., ФИО2 был неплатежеспособен, что было обусловлено превышением неисполненных кредитной организацией платежных поручений и иных распоряжений клиентов по отношению к остаткам, находящимся на корреспондентском счете в ФИО2. Соответственно, якобы совершенные ФИО2 операции по зачислению кредитных средств в размере 300 000 рублей на счет ответчика, а также перечислению страховых премий на общую сумму 40 200 рублей (15 000 рублей и 25 200 рублей) на расчетные счета страховых компаний, по мнению ответчика, представляют собой чисто технические записи, произведенные в условиях неплатежеспособности ПАО «Татфондбанк», что, в свою очередь, означает невозможность реального зачисления денежных средств на указанные счета. Верховный Суд Российской Федерации и Высший Арбитражный Суд Российской Федерации неоднократно подчеркивали, что по смыслу статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации технические записи по счетам клиентов в ФИО2, совершенные при неплатежеспособности последнего, нельзя считать деньгами (денежными средствами), такие записи не влекут правовых последствий, а безналичные деньги как записи по счетам утрачивают свое назначение как средство платежа (Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ... ...).

Представитель ответчика общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» ФИО9, действующая на основании доверенности от ... ..., в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, на запрос суда дала ответ, что страховая премия по договору страхования ... от ... на расчетный счет страховщика не поступала (л.д.90).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, акционерное общество «... Страхование» ФИО10, действующая на основании доверенности от ... ..., в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна. Согласно материалам дела, ... между страховщиком – АО «... Страхование» и ПАО «Татфондбанк» заключен договор коллективного страхования жизни и здоровья ..., согласно которому, лица, обратившиеся к ПАО «Татфондбанк» имеют возможность присоединения к договору страхования в качестве застрахованного лица, подключения к программе страхования от несчастных случаев и болезней, предоставив страхователю соответствующее заявление. В отношении И.Ф. ФИО1 от ПАО «Татфондбанк» в адрес АО «... Страхование» страховой премии по договору страхования не поступало (л.д.141, 142). 

Суд, выслушав доводы представителя И.Ф. ФИО1, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного заседания установлено, что ... истцом и ответчиком подписаны Индивидуальные условия кредитного договора ..., согласно которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 340 200 рублей под 19,49% годовых на 48 месяцев. Полная стоимость кредита составила 19,760% годовых. В силу пункта 6 - исполнение обязательств по настоящему договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике платежей, в объёме льготного платежа, аннуитетного платежа и последнего платежа. В расчет полной стоимости кредита включены: погашение основного долга – 342 200 рублей, уплата процентов по кредиту – 153 769 рублей 99 копеек (л.д.9, 10).

График платежей И.Ф. ФИО1 получил лично ... (л.д.11).

В пункте 12 Индивидуальных условиях прописана ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. В случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (л.д.9 оборот).

При заключении кредитного договора И.Ф. ФИО1 выразил согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования жизни и здоровья ... от ..., заключенному между ПАО «Татфондбанк» и АО «... Страхование» на основании программы страхования от несчастных случаев и болезней. Размер страховой премии составил 25 200 рублей, в том числе 1 512 рублей компенсация страховой премии, 23 688 рублей за зачисление (перечисление) компенсации страховой премии (л.д.84).

Также при заключении кредитного договора И.Ф. ФИО1 подписал заявление на подключение его к Программе «Медицина без границ», предоставляемой ООО СК «Ренессанс Жизнь» на срок 12 месяцев. И.Ф. ФИО1 просил ФИО2 сумму стоимости подключения к программе «Медицина без границ» в размере 15 000 рублей за весь срок его участия в программе «Медицина без границ», в сумму кредита по заключаемому между ФИО11 и ФИО2 договору и предоставлении кредита (л.д.85).

Согласно заявлению от ... И.Ф. ФИО1 просил зачислить сумму платы за присоединение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в размере 25 200 рублей со счета ... на чет ..., открытый в ПАО «Татфондбанк», сумму платы за комплексное страхование жизни «Медицина без границ» в размере 15 000 рублей со счета ... на счет ... открытый в ПАО «Татфондбанк» (л.д.86).

Истец в обоснование своей позиции по делу о том, что денежные средства в размере 340 200 рублей И.Ф. ФИО1 были получены в полном объеме, предоставил выписку по счету ..., согласно которой ... счет был открыт и в этот же день на счет И.Ф. ФИО1 поступили денежные средства в размере 340 200 рублей, с этой сумы ... было списано 15 000 рублей - оплата страховой премии по договору ... (программа страхования мир без границ), ... списано 25 200 рублей – комиссия за присоединение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья (л.д.12).

В целях досудебного урегулирования спора истцом ответчику ... направлялось требование об исполнении обязательств по договору и погашении задолженности по кредиту и процентам (л.д.15, 17).

Из материалов дела усматривается, что И.Ф. ФИО1 ознакомлен с условиями кредитного договора, получил график погашения кредита, в которых указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления неустоек, что подтверждается личными подписями ответчика.

Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан от ... (дело ...) отменен судебный приказ от ... о взыскании с И.Ф. ФИО1 в пользу ПАО «ТФБ» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору ... от ... (л.д.58, 64).

Согласно позиции И.Ф. ФИО1 он смог снять со своего счета ... открытого в рамках кредитного договора от ... ... лишь 15 000 рублей (л.д.89). 

Приходным кассовым ордером ... от ... И.Ф. ФИО1 в счет погашения кредитного договора от ... ... внес на счет ПАО «Татфондбанк» 6 200 рублей (л.д.88). 

Приходным кассовым ордером ... от ... И.Ф. ФИО1 в счет погашения кредитного договора от ... ... внес на счет ПАО «Татфондбанк» 10 400 рублей (л.д.87). 

В соответствии с частью 3 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Решениями Арбитражного суда Республики Татарстан от ... и ... установлено, что приказом Центрального ФИО2 Российской Федерации №ОД-4536 от ... в соответствии со статьями 189.26, 189.34 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» с ... на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» функции временной администрации по управлению ФИО2 ПАО «Татфондбанк» сроком на шесть месяцев.

Приказом Центрального ФИО2 Российской Федерации №ОД-4537 от ... с ... введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации ПАО «Татфондбанк» на срок три месяца. Приказом ФИО2 от ... №ОД-542 у ПАО «Татфондбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Сведения об этом были опубликованы в официальном издании «ФИО2» ... от ... в соответствии в соответствии со статьей 20 Федерального закона от ... ... «О ФИО2 и банковской деятельности», в газете «Коммерсант» от ..., в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Приказом ФИО2 от ... №ДО-544 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ПАО «Татфондбанк».

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении общества открыто конкурсное производство. На ГК «Агентство по страхованию вкладов» возложены функции конкурсного управляющего. В соответствии со статьей 189.74 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» сведения о введении в отношении ФИО2 процедуры конкурсного производства также были опубликованы в вышеуказанных официальных изданиях, а также в общедоступных источниках массовой информации, в том числе в сети Интернет, а также в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Из материалов дела и информации, размещенной в электронной картотеке арбитражных дел (kad.arbitr.ru), следует, что у ПАО «Татфондбанк» имелась «скрытая» картотека в период с ... по .... Вступившими в законную силу решениями Арбитражного суда Республики Татарстан от ... и ... установлено, что согласно письму Центрального ФИО2 Российской Федерации (ФИО2) Волго-Вятское главное управление Отделение - Национальный ФИО2 по ... от ... №Т492-10-2-6/3 9273 ДСП, направленному в адрес конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк» Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» формирование официальной картотеки неисполненных платежных поручений начато с ... (сам счет 47418 «Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств» был создан ...). Согласно отчету временной администрации о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей, по состоянию на ... должник не исполнил 16 483 платежных документа клиентов на общую сумму 4 140 629 045 рублей 66 копеек из-за отсутствия средств на корреспондентском счете. Таким образом, в результате обследования и инвентаризации имущества, а также активов должника временной администрацией сделан вывод о недостаточности имущества (активов) должника для исполнения его обязательств перед кредиторами и уплаты обязательных платежей, недостаток имущества на дату отзыва лицензии составил 118 347 000 000 рублей. Арбитражный Суд Республики Татарстан при рассмотрении дел установил фактическую неплатежеспособность ФИО2.

Согласно представленному ПАО «Татфондбанк» расчету по состоянию на ... за И.Ф. ФИО1 числится задолженность в размере 560 124 рубля 65 копеек, в том числе просроченная задолженность в размере 334 881 рубль 40 копеек, просроченные проценты – 50 966 рублей 27 копеек, проценты по просроченной задолженности – 3 930 рублей 70 копеек, неустойка по кредиту – 4 033 рубля 56 копеек, неустойку по процентам – 4 164 рубля 92 копейки, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 162 147 рублей.

В пункте 11 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации ... (2016) (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ...) указано, что по смыслу статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации, технические записи по счетам клиентов в ФИО2, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации (Определение ...-КГ16-2). Банковские операции, совершенные при отсутствии на корреспондентском счете ФИО2 достаточного для исполнения всех платежных документов клиентов ФИО2 остатка денежных средств, не могут являться сделками, совершаемыми в процессе обычной хозяйственной деятельности, в том смысле, который содержится в пункте 2 статьи 61.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий. Соответственно, перечисление денежных средств со счета клиента, совершенное внутри неплатежеспособного ФИО2, не приводит к фактической передаче денежных средств от плательщика к получателю, несмотря на существующую техническую возможность осуществления расчетных операций с помощью внутренних проводок.

Следовательно, действия по перечислению средств на счет И.Ф. ФИО1 как и совершенные банковские проводки и операции, не обеспеченные необходимыми денежными средствами, не могут быть признаны в качестве доказательства предоставления кредита и не порождают правовых последствий, предусмотренных статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что фактически операции по перечислению денежных средств по кредитному договору от ... ... от ПАО «Татфондбанк» на счета И.Ф. ФИО1 ..., АО «... Страхование» и ООО СК «Ренессанс Жизнь» являлись лишь техническими записями в бухгалтерской системе ПАО «Татфондбанк», совершенными в период неплатежеспособности и отсутствия достаточных денежных средств на корреспондентском счете ФИО2 для исполнения своих обязательств в полном объеме, и что указанные технические записи не повлекли реального перечисления денежных средств; формальное зачисление ФИО2 денежных средств на счет И.Ф. ФИО1 не является надлежащим исполнением обязательства по кредитному договору от ... и не влечет возникновения у И.Ф. ФИО1 обязанности по возврату кредитору суммы займа.

И.Ф. ФИО1 смог снять со счета открытого в рамках кредитного договора от ... ... лишь 15 000 рублей ..., иного истцом доказано не было. С учетом фактически полученной суммы по кредиту, процентной ставки (19,49%), прописанной в кредитном договоре, И.Ф. ФИО1 вернул ПАО «Татфондбанк» в срок до ... 16 600 рублей. И.Ф. ФИО1 считает, что свой долг по кредитному договору от ... перед ПАО «Татфонбданк» он погасил в полном объёме.

Истец расчет И.Ф. ФИО1 не оспорил. 

С учетом изложенного, требования истца удовлетворению не подлежат.

Согласно пункту 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, так как истцу отказано в удовлетворении заявленных требований в полном объёме, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3 749 рублей удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

На решение в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья Ю.В. Шуйская

Мотивированное решение суда составлено ...