РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Безенчук 16 сентября 2019 года

Безенчукский районный суд Самарской области в составе: 

председательствующего судьи Штырлиной М.Ю.

при секретаре Горбачевой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-706/19 по иску ООО «Юридическая компания №1» (далее Банк, Кредитор) к ФИО1 ФИО5 (далее Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

ООО «Юридическая компания №1» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 396,16 руб., расходов на оплату государственной пошлины в размере 2792 руб., указывая, что 20.01.2019 между ООО МКК «Призма» и ответчиком ФИО1 был заключен договор микрозайма №, согласно которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 30000 руб. с плановым сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ и ежедневным начислением процентов за пользование денежными средствами в размере 1%, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом. ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Призма» по договору цессии передало права требования по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик свои обязанности по возврату займа и процентов за пользование займом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность в размере 86396 руб., из них: 30 000 руб. - сумма займа по договору, 53 700 руб. - сумма начисленных процентов, 2696 руб. - сумма неустойки, которые истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2792 руб..

Представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в материалах дела имеется ходатайство представителя ООО «Юридическая компания №1» о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и поддержании заявленных требований в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, согласившись с размером основного долга по договору микрозайма в сумме 30 000 руб. и процентов за пользование микрозаймом за период с 20.01.2019 по 03.02.2019 в размере 4200 руб., в остальной части иска просила отказать, мотивируя тем, что размер начисленных процентов и штрафов несоразмерен размеру основного долга. 

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в ст. 2 которого определено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом.

Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен п. 8 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит три миллиона рублей.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" установлен запрет микрофинансовым организациям начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет двукратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 03.07.2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

На основании ч. 1 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом.

Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле, предусмотренной ч. 2 указанной статьи.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Из содержания названных положений закона следует, что договор займа, заключенный между организацией-займодавцем, осуществляющей микрофинансовую деятельность, и заемщиком, на сумму, не превышающую трех миллионов рублей, является договором микрозайма. Если договор микрозайма заключен с гражданином-заемщиком, и заем получен им для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на отношения сторон распространяются ограничения, установленные как Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" так и Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В частности на момент заключения договора полная стоимость займа в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа в процентах годовых соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Из материалов дела следует, что между ООО МКК «Призма» и ФИО1 20.01.2019 был заключен договор микрозайма №, согласно которого ООО МКК «Призма» предоставило ответчику денежные средства в сумме 30000 руб., на срок до 03.02.2019 с уплатой процентов за пользование микрозаймом, полная стоимость займа составляет 365% годовых, т.е. 1 % в день (л.д.16). В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора микрозайма сумма займа и процентов подлежат оплате единовременным платежом 03.02.2019 в сумме 34200 руб.. 

Выдача денежных средств размере 30 000 руб. ответчику подтверждается расходным кассовым ордером № от 20.01.2019 (л.д.18). 

В соответствии с п. 4 Договора займа № от 20.01.2019. должник обязан уплатить проценты за каждый день пользования полученным займом в размере 1% (один процент) от суммы займа, проценты начисляются до дня фактического возврата займа из расчета 1% в день от неоплаченной суммы за каждый день просрочки. 

Согласно п.12 индивидуальных условий договора микрозайма в случае нарушения срока возврата займа заемщику начисляется неустойка (штраф) в размере 0,0547% за каждый день просрочки от суммы займа, но не более 20% в год. 

27 января 2019 года между ООО МКК «Призма» и ООО «Юридическая компания №1» был заключен договор уступки прав (цессии). В рамках данного договора к ООО «Юридическая компания №», как к цессионарию перешли права и обязанности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МКК «Призма» и гражданином ФИО1 (л.д.9-11).

Учитывая, что на основании указанного договора, истец приобрел в полном объеме право требования к должнику по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Юридическая компания №» ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия в адрес ФИО1 с требованием о погашении суммы долга в добровольном порядке, (л.д.12,13), которая оставлена без удовлетворения.

Истцом представлен расчет задолженности, согласно которого по состоянию на 17.07.2019 размер процентов составляет: 30 000 рублей х 1% х 178 дней (с 20.01.19г. по 17.07.19 г.)=53 700 руб., размер штрафа составляет:

163 дн. х 16,44 руб. = 26996 руб. 16 коп..

За период с даты выдачи суммы займа 20.01.2019 и до момента наступления, установленного договором срока возврата займа 03.02.2019, рассчитанный истцом размер процентов не противоречит требованиям п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) на момент заключения договора (для договоров, заключаемых в 1 квартале 2019 года по информации Банка России) составляло 637,822% годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло – 850,429% годовых.

Исходя из условий договора денежного займа № от 20.01.2019 размер процентов за пользование денежным займом по состоянию на 17.07.2019 составляет: 30 000 рублей х 1% х 178 дней (с 20.01.19г. по 16.07.19 г.)=53 700 руб., размер штрафа составляет: 163 дн.( с 04.02.2019 по 16.07.2019) х 16,41 руб. = 2674 руб. 83 коп..

Представленный истцом расчет суд считает арифметически не точным, в связи с чем, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Юридическая компания №» задолженности по договору денежного займа № от 20.01.2019 в размере 86374,83 руб., из которых: 30000 руб. - основной долг, 53 700 руб.- проценты за пользование денежными средствами, 2674,83 руб.-неустойка.

Доводы ответчика о неправомерности начисления процентов после истечения срока возврата денежных средств, предусмотренного договором, являются необоснованными и противоречат условиям договора денежного займа от 20.01.2019, согласно п. 1 которого договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (фактического возврата займа в полном объеме). Доводы ответчика о том, что задолженность по договору денежного займа ею не оплачивалась по той причине, что она не была поставлена в известность о том, кому должна возвращать долг, суд не может принять во внимание, поскольку в материалах дела имеются доказательства о направлении ей 15.02.2019 уведомления об уступке права требования (л.д.79-80). 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу изложенного с ФИО1 в пользу ООО «Юридическая компания №1» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2791,24 руб. пропорционально размера удовлетворенных исковых требований. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования иску ООО «Юридическая компания №1» к ФИО1 ФИО6 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу ООО «Юридическая компания №1» задолженность по договору денежного займа № от 20.01.2019 в размере 86374,83 руб., из них: 30 000 руб. - основной долг, 53700 рублей - проценты за пользование денежными средствами, 2674,83 руб. - неустойка, а также расходы по оплате гос. пошлины в размере 2791,24 руб., а всего 89166,07 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Безенчукский районный суд в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено 20 сентября 2019 года.

СУДЬЯ М.Ю. Штырлина