Гражданское дело № 2-526/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 сентября 2019 года аул Хабез

Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Чимовой З.В.,

при секретаре судебного заседания Джантемировой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Хабезского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ставропольского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3 А-Г., ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского регионального филиала обратилось в Хабезский районный суд КЧР с исковым заявлением к ФИО1 ФИО2, ФИО3 А-Г., ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование, что 15.04.2010 года АО «Россельхозбанк» и ФИО6 заключили кредитный договор №, в силу которого ФИО6 принял на себя обязательство возвратить АО «Россельхозбанк» денежные средства, полученные в кредит в размере 600 000 рублей, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 14,5 % годовых.

Погашение кредита (основного) долга осуществляется в соответствии с графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, подписанного в двухстороннем порядке.

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в сумме 600 000 (шестьсот тысяч) рублей 00 коп., на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счете №, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования указанными в договоре.

Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика является –Банковский ордер № от 16.04.2010 г. о предоставлении кредита ФИО6 на сумму 600 000 (Шестьсот тысяч) рублей 00 коп.

14 апреля 2011 года ОАО «Россельхозбанк», в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО6 (заемщик) заключили кредитный договор №, согласно которому, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме 300 000 (Триста тысяч) рублей 00 коп., а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Размер кредита по договору составил 300 000 (Триста тысяч) рублей 00 коп., процентная ставка (плата за пользование кредитом) составила – 14,5 % (процентов) годовых.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, подписанного в двухстороннем порядке.

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в сумме 300 000 (Триста тысяч) рублей 00 коп., на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счете №, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования указанными в договоре.

Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика является – Банковский ордер № от 14.04.2011 года о предоставлении кредита ФИО6 на сумму 300 000 (Триста тысяч) рублей 00 коп.

Условиями соглашения предусмотрено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом. При недостаточности денежных средств, поступивших от заемщика или третьих лиц в счете погашения обязательство по настоящему договору, и период такого неисполнения ненадлежащего исполнения составляет 90 (Девяносто) календарных дней, кредитор независимо от назначение платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика. 

В нарушение условий кредитного договора, ФИО6 свои обязательства по нему, выполнил ненадлежащим образом, не оплатив в установленный срок часть суммы основного долга и проценты за пользование чужими денежными средствами, что подтверждается выписками с лицевого счета.

ФИО6 неоднократно допускал нарушение графика выплат задолженности по кредитному договору.

Кредитором соблюден внесудебный порядок урегулирования спора, а именно, в адрес заемщика и поручителя были направлены уведомления о погашении просроченной задолженности по соглашению и необходимости ее погашения.

Судом было установлено, что ответчик ФИО6 умер 03.04.2012 г., что подтверждается свидетельством о смерти I-ЯЗ № от 09.04.2012 г. Исходя из вышеизложенного было вынесено определение о прекращении в части требований к ФИО6 

Из истребованного наследственного дела № у нотариуса Хабезского нотариального округа следует, что в наследство вступила супруга ФИО6 - ФИО3 А-Г.. Впоследствии 31 июля 2019 года было вынесено определение о привлечении в качестве ответчика ФИО3 А-Г..

Таким образом, по состоянию на 29 марта 2019 года задолженность по кредитному договору № от 15 апреля 2010 года составила: 368 714,34 рублей из них: 

-просроченный основной долг в сумме – 130 384,00 коп.; 

-проценты за пользование кредитом в сумме – 95 615 рублей 87 коп.;

-пеня за просроченные заемные средства в сумме – 102 106 рублей 87 коп.;

-пеня за просроченные проценты в сумме – 40 607 рублей 60 коп.

По кредитному договору № от 14.04.2011 г. составила – 304 087 рублей 98 коп., из них:

-просроченный основной долг в сумме – 125 000 рублей 00 коп.;

-проценты за пользование кредитом в сумме – 95 615 рублей 87 коп.;

-пеня за просроченные заемные средства в сумме – 102 106 рублей 87 коп.;

-пеня за просроченные проценты в сумме – 29 453 рублей 76 коп.

Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору являются:

- Поручительство физического лица по договору № от 15 апреля 2010 года заключенного между Кредитором и ФИО3 А-Г. 

- Поручительство физического лица по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Кредитором и ФИО5

- Поручительство физического лица по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Кредитором и ФИО2

- Поручительство физического лица по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Кредитором и ФИО1;

- Поручительство физического лица по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Кредитором и ФИО2.

В нарушение условий Кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, не оплатив в установленный срок часть суммы основного долга и проценты за пользование кредитом, что подтверждается выписками из лицевого счета.

Истцом соблюден внесудебный порядок урегулирования спора, 20.06.2018 года ответчикам направлены уведомления о необходимости погашения образовавшуюся задолженность, однако до настоящего времени она перед Банком не погашена.

На основании изложенного, АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского регионального филиала просило суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 А-Г., ФИО5 в свою пользу задолженность по Кредитному договору № от 15.04.2010 года в размере 368 714,34 рублей, в том числе: просроченный основной долг в сумме -130 384,00 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме – 95 615,87 рублей; пеня за просроченные заемные средства в сумме – 102 106,87 рублей; пеня за просроченные проценты в сумме – 40 607,60 рублей, 7 964,01 рублей и расторгнуть указанный кредитный договор с 29.03.2019 года.

АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского регионального филиала просило так же взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 А-Г., ФИО5 в свою пользу задолженность по Кредитному договору № от 14.04.2011 года в размере 304 087,98 рублей, в том числе: просроченный основной долг в сумме -125 000,00 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме – 91 669,86 рублей; пеня за просроченные заемные средства в сумме – 57 964,36 рублей; пеня за просроченные проценты в сумме – 29 453,76 рублей, солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 928,02 рублей и расторгнуть указанный кредитный договор с 29.03.2019 года.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского регионального филиала, будучи извещенным своевременно и надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, однако в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 А-Г., ФИО5 в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении или рассмотрении дела в их отсутствие не заявляли, хотя были извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского регионального филиала, ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 А-Г., ФИО5, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3 А-Г., ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и расторжении кредитного договора частично.

Банковским ордером № подтверждается факт выполнения Кредитором условий заключенного Кредитного договора и перечисления Заемщику ФИО6 денежных средств в размере 300 000 рублей.

В то же время Заемщик добровольно взятые на себя обязательства в полном объеме не выполнил и не выполняет.

Уведомлениями о погашении просроченной задолженности по кредиту от 03.07.2018 года установлено, что Ответчикам сообщено о необходимости погашения образовавшейся задолженности, то есть Кредитором соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Расчетом задолженности по Кредитному договору № от 15.04.2010 года подтверждается, что по состоянию на 29.03.2019 года просроченная задолженность по указанному Кредитному договору за период с 11.03.2014 года по 29.03.2019 года составляет 368 714,34 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 130 384,00 рублей; проценты за пользование кредитом – 95 615,87 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 102 106,87 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов- 40 607,60 рублей.

Расчетом задолженности по Кредитному договору № от 14.04.2011 года подтверждается, что по состоянию на 29.03.2019 года просроченная задолженность по кредитному договору за период с 11.03.2014 года по 29.03.2019 года составляет 304 087,98 рублей, в том числе: просроченный основной долг в сумме - 125 000,00 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме – 91 669,86 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 57 964,36 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов – 29 453,76 рублей

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренных договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 450 ГК РФ предусмотрена возможность расторжения договора в судебном порядке, по требованию одной из сторон, в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ предусмотрено право кредитора требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности как полностью, так и в части долга.

Вместе с тем, суд не соглашается доводами истца о необходимости взыскания всей суммы задолженности по Кредитному договору с Заемщика и Поручителей в солидарном порядке по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ в случае заключения договора поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Кроме того, лицо, давшее поручительство, отвечает перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Как следует из заключенного между Банком с ФИО1, ФИО2, ФИО5 вышеуказанного договора поручительства, его срок, как это предусмотрено ст. 190 ГК РФ, установлен не был. Указание в договоре на то, что поручительство прекращается, если Банк в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по договору кредитования в полном объеме, не предъявит требования к поручителю (пункт 4.2), свидетельствует о том, что срок в договоре поручительства определен не был.

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ, действовавшей на момент заключения перечисленных договоров, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Суд считает, что к требованиям Банка о взыскании задолженности с поручителя ФИО1, ФИО2, ФИО5 подлежит применению срок, установленный вышеуказанной нормой, и задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с поручителей за годичный период, предшествующий подаче иска Банком.

Аналогичные положения содержатся в п. 6 ст. 367 ГК РФ, в редакции Федерального закона от 08.03.2015 года № 42-ФЗ, действующей с 01.06.2015 года.

Из Кредитного договора следует, что Заемщик обязуется погашать кредит путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения кредита. Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения Заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 3.2. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года).

Между тем, Банк предъявил в суд иск лишь 24.06.2019 года, более чем через один год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, то есть с пропуском срока, предусмотренного п. 4 ст. 367 ГК РФ.

Соответственно, действие договоров поручительства в части возврата денежных средств за период до 24.06.2018 года прекратилось и просроченная задолженность за указанный период не может быть взыскана с Поручителей, в связи с чем, образовавшуюся до указанной даты задолженность по Кредитному договору обязан погашать Ответчик ФИО3 А-Г.

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока, Банком суду не представлено.

Вместе с тем поручительство не может считаться прекращенным в части возврата денежных средств за те периоды, срок для предъявления требований по которым не истек либо еще не наступил.

Таким образом, исходя из представленного Банком расчета задолженности, за вышеуказанный период с Заемщика и Поручителей в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору № от 15.04.2010 года в размере 368 714,34 рублей, в том числе: просроченный основной долг в сумме -130 384,00 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме – 95 615,87 рублей; пеня за просроченные заемные средства в сумме – 102 106,87 рублей; пеня за просроченные проценты в сумме – 40 607,60 рублей, 7 964,01 рублей и расторгнуть указанный кредитный договор с 29.03.2019 года.

Так же, исходя из представленного Банком расчета задолженности, за вышеуказанный период с Заемщика и Поручителей в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору № от 14.04.2011 года в размере 304 087,968 рублей, в том числе: просроченный основной долг в сумме -125 000,00 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме – 91 669,86 рублей; пеня за просроченные заемные средства в сумме – 57 964,36 рублей; пеня за просроченные проценты в сумме – 29 453,76 рублей. 

Согласно платежному поручению № от 25.06.2019 г. истцом уплачена государственная пошлина при подаче иска в размере 15 928,02 рублей.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору и суммы уплаченной государственной пошлины, подлежит взысканию только с ответчика ФИО3 А-Г. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ставропольского регионального филиала к ФИО1 ФИО2 ФИО3 А-Г., ФИО5 – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 15.04.2010 года с 29.03.2019 г., заключенный между ФИО1 ФИО2, ФИО3 А-Г. ФИО5 и Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала.

Расторгнуть кредитный договор № от 14.04.2011 года с 29.03.2019 г., заключенный между ФИО1 ФИО2, ФИО3 А-Г., ФИО5 и Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала.

Взыскать с ответчика ФИО3 А-Г. в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от 15.04.2010 года в размере 368 714 (триста шестьдесят восемь тысяч семьсот четырнадцать) рублей 34 копейки, в том числе: просроченный основной долг в сумме - 130 384 (сто тридцать тысяч триста восемьдесят четыре) рубля; проценты за пользование кредитом в сумме – 95 615 (девяносто пять тысяч шестьсот пятнадцать) рублей 87 копеек; пеня за просроченные заемные средства в сумме – 102 106 (сто две тысячи сто шесть) рублей 87 копеек; пеня за просроченные проценты в сумме – 40 607 (сорок тысяч шестьсот семь) рублей 60 копеек, 7 964 (семь тысяч девятьсот шестьдесят четыре) рубля 01 копейка; 

Взыскать с ответчика ФИО3 А-Г. в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от 14.04.2011 года в размере 304 087 (триста четыре тысячи восемьдесят семь) рублей 98 копеек, в том числе: просроченный основной долг в сумме - 125 000 (сто двадцать пять тысяч) рублей; проценты за пользование кредитом в сумме – 91 669 (девяносто одна тысяча шестьсот шестьдесят девять) рублей 86 копеек; пеня за просроченные заемные средства в сумме – 57 964 (пятьдесят семь тысяч девятьсот шестьдесят четыре) рубля 36 копеек; пеня за просроченные проценты в сумме – 29 453 (двадцать девять тысяч четыреста пятьдесят три) рубля 76 копеек.

Взыскать с ответчика ФИО3 А-Г. в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 928 (пятнадцать тысяч девятьсот двадцать восемь) рублей 02 копейки.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала заявленного к ФИО1 ФИО2, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и суммы уплаченной государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня его вынесения. В окончательной форме решение изготовлено 24 сентября 2019 года 

Судья Хабезского районного суда

Карачаево-Черкесской Республики З.В. Чимова