Дело № 2-83/2021

УИД 48RS0005-01-2020-002176-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2021 года г. Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Панченко Т.В.

при секретаре Подзорове Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО5 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 50 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора является момент активации кредитной карты. Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. ФИО5 умерла 04.08.2017г., согласно имеющейся информации открыто наследственное дело к ее имуществу. Задолженность ФИО5 по договору кредитной карты составляет 53 702 руб. 85 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 47 651 руб. 09 коп.; просроченные проценты – 3 043 руб. 13 коп.; штрафные проценты и комиссии – 3 008 руб. 63 коп. Просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО5 сумму задолженности по договору кредитной карты в размере 53 702 руб. 85 коп., а также расходы по оплате госпошлины.

К участию в деле в качестве ответчика была привлечена ФИО2 – наследница имущества умершей ФИО5 

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО3 и ее представитель в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в письменном заявлении ответчица просила применить срок исковой давности к требованиям АО «Тинькофф Банк».

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд заявленные исковые требования находит не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч. 2 и ч. 3 ст. 434 настоящего Кодекса, в соответствии с которой договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные гл. 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года N 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. При этом, расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 26.06.2011 года между АО «Тинькофф Банк» (ранее ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы») и ФИО5 был заключен договор кредитной карты №, указанный договор был заключен в офертно-акцептной форме. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (Тарифный план ТП 1.0), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

В своем заявлении ФИО5 подтвердила, что все положения Условий, тарифов по использованию кредитной карты ей известны и понятны.

Согласно тарифного плана ТП 1.0 АО «Тинькофф Банк» он предусматривает следующие условия: беспроцентный период – до 55 дней; процентная ставка по кредиту - 12,9% годовых; плата за обслуживание основной карты и дополнительной карты по 590 руб., комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 руб., плата за предоставление услуги «SMS-банк» - 39 руб., минимальный платеж – 6% от задолженности, мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб., плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., плата за совершение расходной операции в других кредитных организациях – 2,9% плюс 390 руб.

ФИО5 получила кредитную карту, активировала ее и воспользовалась находящимися на ней денежными средствами. Однако, она ненадлежащим образом выполняла свои обязательства перед банком по возврату суммы основного долга, начисленных процентов, комиссий и других плат.

В связи с неисполнением ФИО5 своих обязательств по договору Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк направил в ее адрес заключительный счет на сумму 53 702 руб. 85 коп. по состоянию на 04.08.2017г. с требованием о погашении суммы задолженности в течение 30 дней. Однако, данное требование ФИО5 исполнено е было.

Судом установлено, что 04.08.2017г. ФИО5 умерла, что подтверждается копией записи акта о ее смерти. 

На момент смерти ФИО5 ее обязательства перед АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом не исполнены, доказательств обратного суду не представлено. 

Из сообщения нотариуса нотариального округа 

<

адрес> следует, что наследником к имуществу умершей ФИО5, принявшим наследство, является ФИО1, наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: 

<

адрес>, 19.04.2018г. ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство в отношении указанного имущества.

Кадастровая стоимость указанного жилого помещения составляет 554 442 руб. 30 коп.

Из представленного истцом расчета сумма задолженности ФИО5 перед АО «Тинькофф Банк» по состоянию на 17.09.2020 года составляет 53 702 руб. 85 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 47 651 руб. 09 коп.; просроченные проценты – 3 043 руб. 13 коп.; штрафные проценты и комиссии – 3 008 руб. 63 коп. 

Указанная задолженность образовалась по состоянию на 19.07.2017г. и была указана в заключительном счете от 04.08.2017г. 

Ответчица ФИО2 заявила о применении последствий пропуска срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствие со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25 Постановления).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26 Постановления).

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск (п. 12 Постановления).

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела и представленных расчетов следует, что задолженность ФИО5 по договору кредитной карты образовалась по состоянию на 19.07.2017г. и была указана в заключительном счете от 04.08.2017г., следовательно, с 04.09.2017г. (истечения 30 дней с даты выставления Заключительного счета согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк) банк узнал о нарушении своих прав, с данной даты никаких платежей в погашение задолженности не производилось.

При таких обстоятельствах, трехлетний срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ по заявленным истцом требованиям, надлежит исчислять с 04.09.2017г. и истекает он 04.09.2020г. 

Между тем, АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском 02.10.2020г. (согласно штампа на почтовом конверте), то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, АО «Тинькофф Банк» суду не представлено.

Учитывая, что АО «Тинькофф Банк» по требованиям о взыскании с ФИО2 задолженности ФИО5 по договору кредитной карты пропущен срок исковой давности, о применении которого просила ответчица, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ это является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Таким образом, исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Липецкий районный суд 

<

адрес> в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.В. Панченко

Решение в окончательной форме

изготовлено 16.03.2021г.