Дело №2-543/2024

УИД 36RS0006-01-2023-008512-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2024 г. Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Багрянской В.Ю., 

при секретаре Плужник А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО3 к АО «Тинькофф Страхование» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, 

у с т а н о в и л :

ФИО3 обратился в суд с исковым заявлением к АО «Тинькофф Страхование» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. Обосновывая заявленные исковые требования, указывает, что 01.03.2023 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля № под управлением ФИО1 и автомобиля №, принадлежащего истцу на праве собственности. В результате данного дорожно-транспортного происшествия принадлежащий истцу автомобиль получил технические повреждения. Виновным в данном дорожно-транспортном происшествии признан ФИО1 06.04.2023 истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Ответчиком указанный случай признан страховым и 25.04.2023 в адрес истца направлено направление на ремонт поврежденного транспортного средства на СТОА ООО «Техцентр в Отрадном» (ООО «МОТОРЛАЙН»), однако на данном СТОА проводить ремонт автомобиля отказались. Для определения размера материального ущерба, причиненного в результате ДТП, истец обратился к ИП ФИО2, согласно заключению которого стоимость восстановительного ремонта транспортного средства определена как наиболее вероятная величина затрат (с учетом округления до сотен рублей), необходимых для приведения транспортного средства в состояние, в котором оно находилось до происшествия, и составляет 215 900 рублей. 10.07.2023 истец обратился к ответчику с претензией, просил выплатить страховой возмещение путем организации восстановительного ремонта либо произвести выплату в денежной форме. 14.07.2023 ответчиком произведена выплата страхового возмещения в сумме 133 645, 46 рублей, из которых 111 600 рублей – страховой возмещение, 22 045, 46 рублей – величина УТС транспортного средства, также ответчиком произведена выплата неустойки в размере 88 164 рубля. Полагая, что страховое возмещение выплачено не в полном объеме, истец обратился к финансовому уполномоченному, решением которого от 21.09.2023 в удовлетворении требований истца было отказано. Не согласившись с указанным решением, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, просит взыскать с ответчика недоплаченное страховое возмещение в размере 104 300 рублей, неустойку за период с 27.04.2023 по 30.10.2023 в размере 195 041 рубль, продолжив начисление неустойки по дату фактического исполнения обязательств, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 52 150 рублей. 

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности ФИО4, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала, просила суд их удовлетворить в полном объеме. 

Представитель ответчика АО «Тинькофф Страхование», действующая на основании доверенности ФИО5, в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, просила суд отказать в их удовлетворении. Суду представлены письменные возражения. 

Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25.04.2002 (далее – Закона), страховым случаем признается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Закона объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Как установлено ч. 2 ст. 12 Закона потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

В соответствии с положениями части 1 статьи 14.1 Закона потерпевший имеет право предъявить требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только имуществу, б) дорожно-транспортное происшествие произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

В соответствии с п. п. "б" п. 18, п. 19 ст. 12 Закона, размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая. К указанным в подпункте "б" пункта 18 настоящей статьи расходам относятся также расходы на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта, расходы на оплату работ, связанных с таким ремонтом. Размер расходов на запасные части (в том числе в случае возмещения причиненного вреда в порядке, предусмотренном абзацем вторым пункта 15 настоящей статьи) определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50 процентов их стоимости.

Согласно пункту 15 статьи 12 Закона об ОСАГО по общему правилу страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего, может осуществляться по выбору потерпевшего путем организации и оплаты восстановительного ремонта на станции технического обслуживания либо путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на счет потерпевшего (выгодоприобретателя).

Этой же нормой установлено исключение для легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации.

В силу пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 указанной статьи) в соответствии с пунктами 15.2 или 15.3 данной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

В соответствии с п. 16.1 ст. 12 Закона страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае: 

а) полной гибели транспортного средства;

б) смерти потерпевшего;

в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;

г) если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 настоящего Федерального закона, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;

д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;

е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 настоящей статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 настоящего Федерального закона;

ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

Согласно абзацам пятому и шестому пункта 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО, если у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта со станцией технического обслуживания, которая соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик направляет его транспортное средство на эту станцию для проведения восстановительного ремонта такого транспортного средства. Если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.

Пунктом 15.3 статьи 12 Закона об ОСАГО предусмотрена возможность организации ремонта на указанной потерпевшим станции технического обслуживания, с которой у страховщика соответствующий договор не заключен.

На основании пункта 3.1 статьи 15 Закона об ОСАГО при подаче потерпевшим заявления о прямом возмещении убытков в случае отсутствия у страховщика возможности организовать проведение восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего на указанной им при заключении договора обязательного страхования станции технического обслуживания потерпевший вправе выбрать возмещение причиненного вреда в форме страховой выплаты или согласиться на проведение восстановительного ремонта на другой предложенной страховщиком станции технического обслуживания, подтвердив свое согласие в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 01.03.2023 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля № под управлением ФИО1 и автомобиля №, принадлежащего истцу на праве собственности. В результате данного дорожно-транспортного происшествия принадлежащий истцу автомобиль получил технические повреждения. Виновным в данном дорожно-транспортном происшествии признан ФИО1 06.04.2023 истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Ответчиком указанный случай признан страховым и 25.04.2023 в адрес истца направлено направление на ремонт поврежденного транспортного средства на СТОА ООО «Техцентр в Отрадном» (ООО «МОТОРЛАЙН»), однако на данном СТОА проводить ремонт автомобиля отказались. Для определения размера материального ущерба, причиненного в результате ДТП, истец обратился к ИП ФИО2, согласно заключению которого стоимость восстановительного ремонта транспортного средства определена как наиболее вероятная величина затрат (с учетом округления до сотен рублей), необходимых для приведения транспортного средства в состояние, в котором оно находилось до происшествия, и составляет 215 900 рублей. 10.07.2023 истец обратился к ответчику с претензией, просил выплатить страховой возмещение путем организации восстановительного ремонта либо произвести выплату в денежной форме. 14.07.2023 ответчиком произведена выплата страхового возмещения в сумме 133 645, 46 рублей, из которых 111 600 рублей – страховой возмещение, 22 045, 46 рублей – величина УТС транспортного средства, также ответчиком произведена выплата неустойки в размере 88 164 рубля. Полагая, что страховое возмещение выплачено не в полном объеме, истец обратился к финансовому уполномоченному, решением которого от 21.09.2023 в удовлетворении требований истца было отказано.

Суд приходит к выводу о том, что страховое возмещение выплачено ответчиком в полном объеме по следующим основаниям. 

Как установлено судом из представленных письменных доказательств, ответчик при получении от истца заявления о выплате страхового возмещения провел осмотр поврежденного транспортного средства и организовал проведение независимой экспертизы, согласно заключению которой, стоимость восстановительного ремонта принадлежащего истцу автомобиля составляет без учета износа 111 500 рублей, с учетом износа – 98 200 рублей. Также по инициативе ответчика ООО «Русская консалтинговая группа» подготовлено заключение, согласно которому величина УТС принадлежащего истцу автомобиля составляет 22 045 рублей. 

Кроме того, при рассмотрении финансовым уполномоченным обращения истца была проведена независимая экспертиза, согласно заключению которой, стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля без учета износа составляет 111 200 рублей, с учетом износа – 99 200 рублей. 

Поскольку СТОА ООО «Техцентр в Отрадном» (ООО «МОТОРЛАЙН»), на которое ответчиком истцу было выдано направление на ремонт поврежденного автомобиля, сообщила о невозможности проведения восстановительного ремонта, договоров с иными СТОА по ремонту транспортных средств по договорам ОСАГО ответчик не имеет, ответчик изменил формы выплаты страхового возмещения с натуральной на денежную и произвел выплату страхового возмещения в счет стоимости восстановительного ремонта автомобиля в сумме 111 600 рублей. При этом размер страхового возмещения рассчитан ответчиком, исходя из стоимости восстановительного ремонта автомобиля без учета износа, что полностью соответствует требованиям действующего законодательства об ОСАГО.

В обоснование своих требований истцом представлено заключение ИП ФИО2, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства определена как наиболее вероятная величина затрат (с учетом округления до сотен рублей), необходимых для приведения транспортного средства в состояние, в котором оно находилось до происшествия, и составляет 215 900 рублей.

Однако суд не может принять во внимание указанное заключение по следующим основаниям. 

Согласно п. 13 ст. 12 Закона об ОСАГО в случае самостоятельной организации проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества или его остатков потерпевший обязан в соответствии с правилами обязательного страхования в срок не позднее чем за три дня до ее проведения проинформировать страховщика о месте, дате и времени проведения указанных независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) для обеспечения возможности присутствия страховщика при ее проведении.

Как предусмотрено п. 10 ст. 12 Закона об ОСАГО независимая экспертиза в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков проводится в порядке, установленном ст. 12.1 Закона об ОСАГО.

В соответствии со ст. 12.1 Закона об ОСАГО независимая техническая экспертиза проводится по правилам, утверждаемым Банком России. Независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, которая утверждается Банком России.

Однако истец, при организации независимой экспертизы в установленном порядке не уведомил страховщика о месте, дате и времени ее проведения. Кроме того, Экспертиза выполнена с нарушением Положения Банка России от 19.09.2014 №433-П «О Правилах проведения независимой технической экспертизы транспортного средства», экспертиза проведена не в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Банком России.

При таких обстоятельствах, представленное истцом экспертное заключение не соответствует требованиям действующего законодательства, в связи с чем не принимается судом во внимание. 

При определении размера материального ущерба, причиненного истцу в результате дорожно-транспортного происшествия, суд принимает во внимание заключение независимой экспертизы, проведенной по инициативе ответчика, поскольку указанное заключение соответствует требованиям действующего законодательства, в том числе законодательства об ОСАГО. Выводы данной экспертизы согласуются с заключением независимой экспертизы проведенной по инициативе финансового уполномоченного при рассмотрении обращения истца.

Таким образом, выплатив истцу страховое возмещение в счет стоимости восстановительного ремонта в размере 111 600 рублей, ответчик свои обязательства исполнил в полном объеме, в связи с чем требования истца о взыскании недоплаченного страхового возмещения не подлежат удовлетворению. 

Согласно п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Как установлено в судебном заседании истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения 06.04.2023. Следовательно, страховое возмещение должно быть выплачено истцу не позднее 26.04.2023. Ответчиком выплата страхового возмещения в размере 111 600 рублей произведена 14.07.2023, то есть с нарушением срока, установленного действующим законодательством. Период просрочки исполнения обязательств с 27.04.2023 по 14.07.2023 составляет 79 дней. Размер неустойки за указанный период составляет 88 164 рубля (111 600 х 1 % х 79). Ответчиком 14.07.2023 произведена выплата неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 88 164 рубля. Таким образом, учитывая, что ответчиком произведена выплата неустойки в полном объеме и до обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением, требование истца о взыскании с ответчика неустойки также не подлежит удовлетворению. 

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. 

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Пунктом 3 статья 16.1 Федерального закона РФ от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке. 

В ходе судебного разбирательства не установлено нарушений прав истца со стороны ответчика, в удовлетворении требований истца о взыскании недоплаченного страхового возмещения и неустойки отказано в полном объеме, в связи с чем не имеется оснований и для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ФИО3 к АО «Тинькофф Страхование» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья: Багрянская В.Ю.

Решение принято в окончательной форме 19.02.2024.