Производство № 2-126/2021 

УИД 17RS0011-01-2021-000206-08

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

15 июля 2021 года с. Самагалтай

Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Шавыраа Б.К., при секретаре Соян Б.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества 

<

данные изъяты> к Н., М., Ю. о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество 

<

данные изъяты> обратилось в суд с иском к Н., М., Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика Ч., указав, что ПАО 

<

данные изъяты> и Ч. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты банка (далее – Условия) в совокупности с Условиями и тарифами 

<

данные изъяты> на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт банка заявлением на получение кредитной карты банка, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии. Согласно материалам дела заемщик был ознакомлен с договором и принял его в целом. Условия закрепляют права и обязанности сторон, связанные с получением и использованием международной карты. Как следует из Условий, если заемщик не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основанного долга по торговым операциям со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета. В соответствии с Условиями заемщик принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Ч. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемыми наследниками за умершим являются Н., М., Ю.. Как следует из расчета долга, обязательство по гашению задолженности по договору возобновляемой кредитной линии по счету кредитной карты № заемщиком своевременно не исполнялось. В соответствии с расчетами долга по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>, просроченные проценты – 

<

данные изъяты> Просит взыскать с Н., М., Ю. в пользу ПАО 

<

данные изъяты> по счету кредитной карты № в размере 

<

данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>, просроченные проценты – 

<

данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ООО Страховая компания «

<

данные изъяты>».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «

<

данные изъяты>».

Представитель ООО Страховая компания «

<

данные изъяты>», ответчики Н., М., Ю. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств не заявляли.

Суд в отношении не явившихся на судебное заседание сторон рассмотрел дело в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях договора, заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Как предусмотрено ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Заёмщик в соответствии со ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ Ч. был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты 

<

данные изъяты>. Для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 

<

данные изъяты>, процентная ставка 25,9 % годовых. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в памятке держателя: путем проведения операции «перевод с карты на карту», наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты, банковским переводом на счет карты (п.8 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту, при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнении им договора.

Из п.6 Индивидуальных условий следует, что клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму, очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Пунктом 14 Индивидуальных условий предусмотрено, что клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять. 

Согласно п.18 Индивидуальных условий, клиент предоставляет банку согласие (заранее данный акцепт) и банк имеет право без дополнительного согласия клиента списывать со счета следующие суммы: суммы операций, ранее зачисленные банком по заявлениям о спорных операциях, признанных банком в ходе расследования необоснованными (с учетом процентов за пользование кредитными средствами с даты совершения операций по карте); суммы, ошибочно зачисленные банком на счет карты; сумму платы за обслуживание карты.

Из п.19 Индивидуальных условий следует, что при неоплате суммы второго обязательного платежа клиент дает поручение банку, на списание суммы в размере просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов карт клиента в банке (в пределах остатка) без дополнительного акцепта. Для этих целей клиент уполномочивает банк конвертировать денежные средства, находящиеся на счете клиента, в валюту неисполненного клиентом денежного обязательства перед банком по курсу, установленному банком на дату осуществления конверсии. 

Пунктом 8.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «

<

данные изъяты>» стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями договора.

ПАО 

<

данные изъяты> условия договора выполнил в полном объеме.

Согласно свидетельству о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, Ч., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В силу указанной нормы закона к наследникам, принявшим наследство, перешла в том числе, обязанность возврата кредита по кредитным соглашениям в той части, в которой был обязан исполнить данные обязательства наследодательЧ.

В силу подлежащих применению ст. ст. 1110, 1112, 1152, 1175 ГК РФ, в состав наследства входят как имущество, так и права, и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде, как единое целое (в т.ч. имущество и обязанности, включая обязанности по долгам) и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Из буквального толкования данных норм, в том числе и положений ст. 1175 ГК РФ, следует, что стоимость наследственного имущества определяется исходя из его рыночной стоимости, действующей на момент открытия наследства, даже если стоимость этого имущества на дату рассмотрения дела была иной по сравнению с его оценкой на день открытия наследства.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между займодавцем и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Из копии наследственного дела усматривается, что наследником к имуществуЧ., принявшей наследство после его смерти, является его супруга – Ю., обратившаяся с соответствующим заявлением к нотариусу 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, которой ДД.ММ.ГГГГбыло выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смертиЧ. на страховую выплату по договору страхования № в размере 

<

данные изъяты>, подлежащей выплате согласно Письму Общества с ограниченной ответственностью страхования компания «

<

данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из письма ООО Страховая компания «

<

данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что поступила информация о наступлении смерти ДД.ММ.ГГГГ кредитозаемщика ПАО 

<

данные изъяты> Ч., застрахованного в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (Договор страхования №; Заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ). Данный случай был признан страховым, размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица составляет 

<

данные изъяты>. 

Сведений о других наследниках, принявших наследство, материалы наследственного дела не содержат.

Таким образом, судом установлено, что единственным наследником Ч., принявшим наследство, является его супруга Ю.

Таким образом, сумма страховой выплаты, перешедшего в порядке наследования после смертиЧ., составляет 

<

данные изъяты>

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

С учетом изложенного, истец воспользовался своим правом и обратился в суд с исковыми требованиями к Н., М., Ю. о досрочном возврате всей оставшейся суммы задолженности по Соглашению.

В материалах дела имеется расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому по состоянию наДД.ММ.ГГГГзадолженность составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>

Судом установлено, что единственным наследником Ч., принявшим наследство является его супруга Ю., в связи с чем, учитывая, чтоподолгамнаследодателя могут отвечать лишь те наследники, которые принялинаследствов установленном законом порядке, суд приходит к выводу об отказеПАО«

<

данные изъяты>»вудовлетворенииисковыхтребований, предъявленных к Н., М.

Таким образом, после наступления смерти заемщика, обязанность по возврату полученных наследодателем денежных сумм по кредитным договорам, то есть обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества возникла у ответчика Ю., принявшейнаследствов установленном законом порядке.

Поскольку Ч. обязательства по кредитным договорам надлежащим образом не исполнил, сумма задолженности по кредитным договорам подлежит взысканию с ответчика Ю. 

Исходя из установленного в судебном заседании объема наследственного имущества, в пределахкоторого могут быть удовлетворены требования кредитора, с Ю. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, в связи с чем требования истца подлежат удовлетворению. 

Поскольку истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Ю. в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с наследников удовлетворить частично.

Взыскать с Ю. в пользу ПАО 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>.

ФИО1 впользуПАО 

<

данные изъяты> судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. 

В удовлетворении исковых требованийПАО 

<

данные изъяты> к Н., М. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия через Тес-Хемский районный суд Республики Тыва. 

Председательствующий Б.К. Шавыраа