Дело №2-493/2017

Поступило в суд 31.07.2017 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

29 сентября 2017 года р.п. Краснозерское

Краснозерский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Силантьевой Т.В.,

при секретаре Гавронине В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец обратился с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указывает, что 02 февраля 2016 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 134885 рублей 23 копейки под 22% годовых, сроком на 24 месяца. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив указанную сумму на счет заемщика.

Ответчик в период пользования кредитом исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарный дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 05 апреля 2016 года, по состоянию на 18 июля 2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 234 дня, просроченная задолженность по процентам возникла 05 апреля 2016 года, по состоянию на 18 июля 2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 208 дней.

Ответчиком в период пользования кредитом были произведены выплаты в размере 105775 рублей, по состоянию на 18 июля 2017 года общая задолженность ответчика перед банком составила 68489 рублей 15 копеек, в том числе просроченная ссуда в размере 63232 рубля 64 копейки, просроченные проценты в размере 1123 рубля 34 копейки, проценты по просроченной ссуде в размере 664 рубля 28 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 2847 рублей 69 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 592 рубля 44 копейки.

02 февраля 2016 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор залога движимого имущества №, согласно которого, в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита № от 02 февраля 2016 года ФИО2 передала в залог, принадлежащий ей на праве собственности автомобиль SUBARU LEGACY, 1998 года выпуска, двигатель №EJ18398317, шасси № отсутствует, кузов №BD2-010823, цвет серый, идентификационный номер отсутствует, номерной знак А № зарегистрирован МОТН ИРАМТС ГИБДД № 3 ГУ МВД РФ по НСО 07 ноября 2013 года.

Предмет залога оценен сторонами в 170000 рублей.

Согласно п.п. 9.12.13 общих условий договора потребительского кредита банк вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

На основании п.п. 9.14.2 общих условий договора потребительского кредита банк приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога. В соответствии с настоящим пунктом банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. При предъявлении залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество.

В силу ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены на Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 68489 рублей 15 копеек, в том числе: просроченную ссуду в размере 63232 рубля 64 копейки, просроченные проценты в размере 1123 рубля 34 копейки, проценты по просроченной ссуде в размере 664 рубля 28 копеек, неустойку по ссудному договору в размере 2847 рублей 69 копеек, неустойку на просроченную ссуду в размере 592 рубля 44 копейки.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО2 автомобиль SUBARU LEGACY, 1998 года выпуска, двигатель №№ шасси № отсутствует, кузов №№, цвет серый, идентификационный номер отсутствует, номерной знак №, зарегистрирован МОТН ИРАМТС ГИБДД № 3 ГУ МВД РФ по НСО 07 ноября 2013 года.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, им были направлены извещения о времени и месте судебного разбирательства, которые адресатам вручены, что судом расценивается как надлежащее уведомление о времени и месте судебного заседания.

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии представителя истца и ответчиков, что не противоречит требованиям ст.167 УПК РФ

Изучив, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного по делу доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ст.237 ГК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

На основании ст.420ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.1 ст.819ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.2 ст.809ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.810ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Оценивая правоотношения, возникшие между сторонами, суд приходит к выводу о том, что в данном случае, права и обязанности сторон возникли из кредитного договора в виде акцептованного заявления оферты №655808024 от 02 февраля 2016 года (л.д. 5-6) заключенного истцом с ответчиком ФИО1, а так же договора залога движимого имущества № от 02 февраля 2016 года заключенного истцом с ответчиком ФИО2 (л.д. 29-32).

Вышеуказанные кредитный договор и договор о залоге оформлены в виде письменных документов и подписаны сторонами, содержат все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствуют требованиям действующего законодательства. Факт их оформления, добровольного подписания, содержание, сторонами не оспаривался. С учетом вышеуказанных норм права, а также положений ст.ст.158, 160, 161, 422, 434 ГК РФ, сомнений в действительности данных сделок у суда не возникает.

Право собственности на вышеуказанный автомобиль было зарегистрировано за ФИО2 07 ноября 2013 года, что подтверждается информацией представленной ГУ МВД РФ по НСО (л.д. 110).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Право требования кредитора о досрочном возврате всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, предусмотрено п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита, факт нарушения заемщиком обязательства по погашению кредитной задолженности в судебном заседании подтвержден (л.д. 42-45).

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив на счет заемщика денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 46-49).

Судом установлено, что изначально заемщик предпринимал меры для погашения кредита, однако, впоследствии перестал соблюдать график платежей, нарушал сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

Задолженность по возврату кредита за период с 05 апреля 2016 года по 18 июля 2017 года составила 68489 рублей 15 копеек, в том числе: просроченная ссуду в размере 63232 рубля 64 копейки, просроченные проценты в размере 1123 рубля 34 копейки, проценты по просроченной ссуде в размере 664 рубля 28 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 2847 рублей 69 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 592 рубля 44 копейки, что следует из расчета (л.д. 42-45), выписки по счету (л.д. 46-49).

Расчет суммы иска (л.д.42-45) не вызывает у суда сомнения, так как подтвержден письменными доказательствами.

Ответчиками возражений относительно исковых требований не представлено, также в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору. 

В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Учитывая то обстоятельство, что с 05 апреля 2016 года ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи, с чем образовалась задолженность. Суд приходит к выводу, что представителем истца доказан факт существенного нарушения кредитного договора – ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов и признает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными.

Из представленных истцом материалов следует, что 02 февраля 2016 года между истцом и ФИО2 был заключен договор залога движимого имущества № по условиям которого в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя возникших из договора потребительского кредита от 02 февраля 2016 года №, залогодатель передает залогодержателю автомобиль: SUBARU LEGACY, 1998 года выпуска, двигатель №№, шасси № отсутствует, кузов №№, цвет серый, идентификационный номер отсутствует, номерной знак №, зарегистрированный МОТН ИРАМТС ГИБДД № 3 ГУ МВД РФ по НСО 07 ноября 2013 года (л.д. 29-32). 

Залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора о залоге установлена сторонами в размере 170000 рублей. 

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. Стоимость заложенного имущества определена соглашением сторон.

Данная стоимость заложенного имущества ответчиками не оспорена, иной оценки стоимости заложенного имущества ответчиками не представлено, поэтому суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в указанном размере.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не находит, поскольку ее размер соответствует последствиям нарушения обязательства.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2254 рубля 67 копеек, что подтверждается платежным поручением (л.д.91). 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в порядке возврата.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

решил:

иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 02 февраля 2016 года за период с 05 апреля 2016 года по 18 июля 2017 года в размере 68489 рублей 15 копеек в том числе: просроченную ссуду в размере 63232 рубля 64 копейки, просроченные проценты в размере 1123 рубля 34 копейки, проценты по просроченной ссуде в размере 664 рубля 28 копеек, неустойку по ссудному договору в размере 2847 рублей 69 копеек, неустойку на просроченную ссуду в размере 592 рубля 44 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2254 рубля 67 копеек.

Обратить взыскание на автотранспортное средство, автомобиль: SUBARU LEGACY, 1998 года выпуска, двигатель №№, шасси № отсутствует, кузов №№, цвет серый, идентификационный номер отсутствует, номерной знак №, зарегистрированный МОТН ИРАМТС ГИБДД № 3 ГУ МВД РФ по НСО 07 ноября 2013 года, принадлежащее на праве собственности ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, установив начальную продажную цену указанного автотранспортного средства в размере 170000 рублей. 

Сохранить действие меры, принятой судом по обеспечению иска (определение от 07 августа 2017 года) до исполнения решения суда.

Определить способ реализации автомобиля путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы в суд, вынесший решение.

Решение в окончательной форме изготовлено 04 октября 2017 года.

Судья