Дело № 2-1753/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд города Омска в составе:

председательствующего судьи Селивановой И.С.,

при секретаре Будзак М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске «24» мая 2017 года гражданское дело № 2-1553/17 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Ленинский районный суд г. Омска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 198 590,79 рублей под 31% годовых сроком на ДД.ММ.ГГГГ Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по погашению кредита ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях несвоевременного любого платежа по договору. Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 168 369,03 рублей, из них: просроченная ссуда- 144 384,16 рублей, просроченные проценты- 19 062,47 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита - 895,57 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов - 4 026,83 рублей. Истцом направлено ответчику требование о погашении задолженности. Данное требование ответчиком не выполнено. Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в указанном размере, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 567,38 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежаще, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежаще, направил в судебное заседание своего представителя.

Представитель ФИО1 - ФИО2 (по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ) иск не признала, не согласилась с расчетом банка, указала на то, что при расчете задолженности истец не учел, что в ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 страховая компания вернула на счет ответчика денежные средства, перечисленные по договору страхования. При поступлении данных денежных средств банк был обязан пересчитать сумму основного долга и процентов за весь период действия кредитного договора, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 198 590, 79 рублей сроком на ДД.ММ.ГГГГ под 22,5% годовых. 

При подписании данного договора ответчик был ознакомлен с графиком осуществления платежей и полной стоимостью кредита.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислил на счет ответчика денежные средства в размере 198 590, 79 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Одновременно в рамках данного договора ответчику оказана услуга по подключению к программе страхования. При этом, с согласия ФИО1 денежные средства в сумме 47 661,79 рублей перечислены банком страховой организации за счет кредитных средств (л.д. 8).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с заявлением о возврате платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 47 661,79 рублей возвращены на счет заемщика и списаны банком на гашение части кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 3.4. Условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый в соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком оплаты (п. 3.5 Условий кредитования).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д.6-7, расчетом (л.д. 4-5), графиком погашения задолженности (л.д. 13).

Из представленного в материалы дела расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 168 369,03 рублей, из них: просроченная ссуда - 144 384,16 рублей, просроченные проценты - 19 062,47 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита - 895,57 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов - 4 026,83 рублей. 

В силу положений ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п.5.2.1 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по нему (л.д.24,25).

До настоящего времени задолженность по кредиту ФИО1 не погашена.

Не соглашаясь с требованиями банка о взыскании задолженности по кредитному договору, ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил доказательства того, что задолженность по кредитному договору им погашена в соответствии с условиями кредитного договора, равно как и доказательства, свидетельствующие о наличии задолженности в меньшем размере.

Доводы представителя ответчика об обязанности банка пересчитать сумму процентов, начисленных на сумму кредита в размере 198 590, 79 рублей без учета суммы платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщика, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, основаны на неверном толковании условий договора, заключенного между сторонами. Поскольку при заключении кредитного договора стороны согласовали оплату услуги по страхованию за счет кредитных средств, действия банка по начислению процентов на указанную сумму суд полагает правомерными.

При таких обстоятельствах суд полагает правильным вывод о том, что ответчик, не внося суммы, предусмотренные договором о кредитовании, нарушил срок внесения платежей в счет погашения кредита и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность по указанному договору и в соответствии с Условиями кредитования истец обоснованно потребовал от заемщика возврата суммы задолженности по кредиту, процентов.

Таким образом, с ответчика надлежит взыскать сумму просроченной ссуды - 144 384,16 рублей, просроченные проценты - 19 062,47 рублей.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Согласно расчету сумма неустойки за просрочку уплаты кредита составляет 4 026,83 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов- 895,57 рублей. Всего - 4 922,40 рублей.

Суд полагает возможным взыскать с ответчика неустойку в указанном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере 4 567,38 рублей (л.д.2-3), суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы в указанном размере.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 168 369,03 рублей, из них 144 384,16 рублей - основной долг, 19 062,47 рублей - проценты, 4 922,40 рублей - неустойку.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкобанк» расходы на оплату государственной пошлины в сумме 4 567,38 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский районный суд г.Омска в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Судья

И.С.Селиванова 

Решение в окончательной форме изготовлено 30.05.2017 

Судья

И.С.Селиванова