дело №2-15/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2019 года пгт.Троицко-Печорск

Троицко-Печорский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Чулкова Р.В., 

при секретаре Задорожной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредиту и расходов по оплате государственной пошлины, 

установил:

ПАО «Сбербанк России» (далее истец, Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и расходов по оплате государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что 21 ноября 2014 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 492000 рублей на срок 60 месяцев. ФИО1 в свою очередь обязалась возвратить кредит в срок до 21 ноября 2019, оплатить проценты за пользование кредитом из расчета 22,5% годовых. 20.07.2015 стороны заключили дополнительное соглашение, по условиям которого срок возврата кредита определили в течение 72 месяцев с даты выдачи, ответчику предоставлена Банком отсрочка по погашению основного долга с 22.06.2015 по 21.12.2015. 

В нарушение принятых на себя обязательств аннуитетные платежи по договору ответчик осуществлял не в полном размере и не своевременно, требование Банка от 20.06.2016, направленное ответчику о досрочном возврате кредита, расторжении договора и уплате причитающихся сумм процентов, неустойки не исполнила. По состоянию на 14 ноября 2018 задолженность ФИО1 перед Банком составляет: по основному долгу – 458349,04 рублей, по процентам за пользование кредитом – 342575,97 рублей, по неустойке 4686,97 рублей, а всего 805611,98 рублей. Указанную сумму и 17256,12 рублей в возмещение расходов на уплату госпошлины истец просит взыскать с ответчика. В связи с существенным нарушением условий кредитного договора со стороны заемщика, Банком суду заявлено требование о расторжении договора. 

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. 

Корреспонденция, направленная судом в адреса ответчика, указанные в иске, совпадающие с адресами, указанными в кредитном договоре и дополнениях к нему, представленной копии паспорта, возвращена в суд с указанием отделения почты за «истечением срока хранения». Из справки миграционного пункта ОМВД России по Троицко-Печорскому району следует, что ответчик числится зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, где по информации администрации сельского поселения не проживает на протяжении 15 лет. Учитывая, что судом предприняты все необходимые действия по вызову ответчика в судебное заседание, суд находит уведомление ответчика о дате и времени рассмотрения дела надлежащим, поскольку данное лицо самостоятельно распорядилось своим правом на участие в судебном заседании. Дело рассмотрено судом в отсутствие сторон в соответствии с положениями ст.119, 167 ГПК РФ, в порядке заочного производства, по правилам главы 22 ГПК РФ с учетом поданного представителем истца ходатайства.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

21 ноября 2014 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, истец предоставил ответчику кредит в сумме 492000 рублей, а ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, платить проценты за пользование кредитом, в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», являющихся неотъемлемой частью договора. По заявлению заемщика 21.11.2014 Банк перечислил на счет ФИО1 денежные средства в сумме 492000 рублей, исполнив тем самым свои обязательства по предоставлению кредита.

По условиям кредитного договора:

-кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 492000 рублей на срок 60 месяцев под 22,5% годовых для потребительских целей;

-возврат заемщиком кредитору основного долга производится аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования, в соответствии с графиком с 21 декабря 2014 ежемесячно по 13728,74 рублей, последний платеж 21 декабря 2019 в размере 13228,47 рублей;

-погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора;

-за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Заемщик ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования и согласился с ними.

Согласно Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», разработанным Банком:

-погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита; размер аннуитетного платежа указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику (п. 3.1, 3.1.1);

-уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2); проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1);

-при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3);

-заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 3.10);

-суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в т.ч. от третьих лиц направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту; на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору (п. 3.11);

-кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в т.ч. однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.2.3);

-заемщик обязался по требованию кредитора в срок, установленный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 (п. 4.3.6);

-обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 4.4);

-договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 4.1.1 Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой его подписания сторонами (п.5.1). 

20.07.2015 между Банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору № от 21.11.2014, которым изменены индивидуальные условия кредитования, а именно: срок действия договора продлен с 60 до 72 месяцев с момента фактического предоставления кредита; заемщику предоставлена отсрочка по погашению основного долга с 22.06.2015 по 21.12.2015. 

Обязательства по кредитному договору с учетом дополнительного соглашения ФИО1 надлежащим образом не исполняла, что выражалось в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, а равно их внесение в суммах, меньших, чем предусмотрено договором. Последний платеж по кредиту произведен 08.02.2016 в сумме 1100 рублей, а после указанной даты, платежи в счет погашения задолженности от ответчика не поступали.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, в соответствии с условиями договора, ст.811, п.2 ст.819, ст.450 ГК РФ ответчику Банком 20.06.2016 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов, неустоек, с предложением расторгнуть кредитный договор, которое до настоящего времени оставлено ФИО1 без удовлетворения. 

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

Требования Банка законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, платить начисленные на него проценты.

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Нарушения обязательств по возврату кредита и процентов подтверждено представленным истцом доказательством - расчетом суммы иска, в котором отражены поступавшие от ответчика суммы в счет исполнения кредитного обязательства с направлением их на погашение сумм основного долга, процентов за пользование кредитом и неустоек.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, Банк обоснованно, в соответствии с условиями кредитного договора и закона обращался к ответчику с требованиями досрочно возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками.

Так как полученное требование не исполнено, сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом, неустойка подлежат взысканию с заемщика.

Согласно ст.330-331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Поскольку при заключении договора стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению. Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Установленный кредитным договором размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, оснований для его уменьшения в порядке ст.333 ГК РФ, при отсутствии письменного заявления об этом со стороны ответчика, не имеется.

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. Представленный порядок списания в погашение задолженности по кредитному договору средств, поступавших от заемщика, не противоречит ст.319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в п.11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 №13/14. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 составляет 805611,98 рублей, из них по основному долгу – 458349,04 рублей, по процентам за пользование кредитом – 342575,97 рублей, по неустойке 4686,97 рублей. Указанный расчет задолженности суд принимает за основу при вынесении решения, поскольку он является арифметически верным, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного сторонами, доказательств об ином размере задолженности на момент рассмотрения дела стороны не представили.

Согласно положениям ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Обращаясь к ответчику с письменным требованием о досрочном возврате сумм долга по кредиту, Банк предлагал ФИО1 расторгнуть кредитный договор в связи с существенным нарушением ею принятых на себя обязательств по возврату заемных денежных средств. Данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения, в связи с чем, кредитный договор подлежит расторжению в судебном порядке. При этом, суд исходит из длительности периода, в течение которого ответчиком платежи в счет возврата заемных денежных средств не производились (с 08.02.2016 по 14.11.2018), свидетельствующие о существенном нарушении ФИО1 принятых обязательств.

В соответствии с положениями ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Поскольку иск судом удовлетворен, в силу ст. 98 ГПК РФ, абз.4 пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию 17256,12 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, поскольку указанные расходы подтверждены документально.

Руководствуясь ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредиту и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 21 ноября 2014 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредиту по состоянию на 14.11.2018:

- по основному долгу 458349 рублей 04 копейки, 

- по процентам за пользование кредитом 342575 рублей 97 копеек, 

- по неустойке 4686 рублей 97 копеек, а всего 805611 рублей 98 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» 17256 рублей 12 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Заочное решение изготовлено на компьютере и подписано судьей в совещательной комнате.

Ответчик вправе подать в Троицко-Печорский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Троицко-Печорский районный суд РК в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.В.Чулков