16RS0036-01-2019-004609-17

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Альметьевск

18 сентября 2019 года дело № 2-3359

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе: 

судьи Шарифуллин Ш.Н., при секретаре Гайфуллиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, штрафов, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истец указала, что 04 июля 2019г. между ней и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита №*** на сумму *** руб. *** коп., под 14,30% годовых, сроком возврата до 04 июля 2024г.

В тот же день по настоянию сотрудника банка ею было подписано заявление о согласии в участие в программе страхования, в рамках которой ООО «Русфинанс Банк» в целях предоставления обеспечения по договору потребительского кредита №*** от 04 июля 2019г. заключило с ООО Сосьете Женераль Страхование Жизни» от имени Банка договор страхования, по которому застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности, страховые случаи – получение инвалидности 1 и 2 группы или смерть. Договор страхования и его копия не были ей предоставлены. Страховая премия составила 63037 руб. 29 коп. 

16 июля 2019г. истец обратилась к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии. Ответ на ее заявление не получен. 

В течение 14 рабочих дней с момента заключения договора страхования она обратилась в страховую компанию с заявлением об отказе от услуги, что предусмотрено Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которое необоснованно оставлено ответчиком без удовлетворения. 

Просит исключить ФИО1 из списка застрахованных лиц и взыскать с ответчика в ее пользу страховую премию в размере 63037 руб. 29 коп., штраф в размере 33018 руб., в счет компенсации морального вреда 3000 руб.

Истец иск поддерживает и просит дело рассмотреть в свое отсутствие.

Представитель ответчика иск не признает, в письменном отзыве на иск просит требования оставить без удовлетворения. В случае удовлетворения иска просит применить ст. 333ГК РФ и снизить сумму неустойки и штрафа.

Представитель 3-лица ООО «Русфинанс Банк» извещен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование этой суммой.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как видно из материалов дела, 04 июля 2019г. между истцом ФИО1 и ООО «РусфинансБанк» заключен кредитный договор №***, согласно условий кредитного договора банк предоставил кредит в размере *** руб. *** коп. сроком до 04.07.2024г. включительно, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом (14,30% годовых) в соответствии с графиком платежей.

04.07.2019 года истец в своем заявлении в целях предоставления обеспечения по кредитному договору №*** от 04.07.2019г. дал согласие на включение в число застрахованных лиц банком по договору группового страхования с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» жизни и здоровья заемщика кредита, по которому будут застрахованы жизнь и здоровье истца, как застрахованного лица, страховая премия составила 63 037 руб. 29 коп. 

Истец обосновывает свои требования тем, что в течение 14 рабочих дней с момента заключения договора страхования обратился в страховую компанию с заявлением об отказе от услуги, что предусмотрено Указанием Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", которое необоснованно оставлено ответчиком без удовлетворения.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 76 Постановления от 23.06.2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности"). 

Так, абзацем третьим пункта 3 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание от 20.11.2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее - Указание), которое было зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 года за N 41072 и вступило в законную силу 02.03.2016 года.

В силу пункта 1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пункту 8 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Как следует из материалов дела, истец 16.07.2019г. обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии.

Ответа от ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» на заявление истца не поступало.

Учитывая изложенное, поскольку заявление истца об отказе от страхования направлено в предусмотренные сроки, он должен быть исключен из программы страхования по договору группового страхования, заключенному между ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» и ООО «Русфинанс Банк» и ему должна была быть возвращена страховая премия.

Страховая премия в размере 63 037 руб. 29 коп. подлежит взысканию с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни».

Доводы ответчика о том, что истец не является стороной договора страхования не могут служить основанием для отказа в иске, поскольку объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни и (или) связанные с риском неполучения ожидаемых доходов, которые застрахованный получил бы при обычных (планируемых) условиях.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Установив факт нарушения ответчиком прав истца, как потребителя, суд, руководствуясь статьей 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", с учетом фактических обстоятельств дела и принципа разумности считает возможным взыскать в счет компенсации морального вреда 1000 рублей.

Согласно ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992г. N 2300-1 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (ч.6).

Размер штрафа составит: 32018,64 руб. 

В силу части 1 статьи 333ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшит его размер.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.Разрешая ходатайство ответчика о снижении размера взыскиваемой неустойки по правилам ст.333ГК РФ, суд приходит к выводу, что установленный ко взысканию размер штрафа не соразмерен последствиям допущенного ответчиком нарушения обязательств, с учетом необходимости установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, имеются основания для применения положений ст.333ГК РФ, размер штрафа, подлежащий взысканию. составит 15000руб.

Согласно ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ. 

Размер госпошлины, подлежащей взысканию с ответчика, в соответствии со ст.333.19 НК РФ составляет 2391,09руб.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исключить ФИО1 из программы страхования по договору группового страхования, заключенному между ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» и ООО «Русфинанс Банк».

Взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» в пользу ФИО1 63037(шестьдесят три тысячи тридцать семь)руб.29коп. в счёт возврата страховой премии,1000(одну тысячу)руб. в счёт компенсации морального вреда, 15000(пятнадцать тысяч)руб. штраф.

Взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» госпошлину в доход бюджета Альметьевского муниципального района в размере 2391(двух тысяч триста девяноста один)руб. 09коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья: