Дело № 2-4033/2024 

УИД № 03RS0005-01-2024-05563-76

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2024 года г. Уфа РБ

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Корниловой Е.П.,

при секретаре Батыргареевой И.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответчтвенностью МФК «Кэшдрайв» к ФИО1 ФИО6 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК "Кэшдрайв" обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указало, что 03.12.2021 г. ООО МФК "КЭШДРАЙВ" и ФИО2 заключили договор дистанционного потребительского займа N 

<

данные изъяты>. 

В соответствии с пунктом 1 Договора займа Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в размере 195652,17 рублей. Ответчик обязался вернуть заем в срок до 03.12.2026 и уплатить Истцу установленные пунктом 4 Договора займа проценты за пользование займом в размере 60% годовых от суммы текущей задолженности путем внесения ежемесячных платежей в размере 10336,00 рублей (пункт 6 Договора займа). 

Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью. 

Согласно Правил предоставления займов ООО МФК "КЭШДРАЙВ", размещенных на официальном сайте Общества: https://cashdrive.ru, простая электронная подпись (ПЭП) - аналог собственноручной подписи заявителя, представленная в виде одноразового кода, состоящего из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей Обществу однозначно идентифицировать заявителя при подписании документов, в том числе заявления о предоставлении потребительского займа/заявления на транш; согласия на обработку персональных данных; договора потребительского займа и др. Код отправляется ООО МФК "КЭШДРАЙВ в виде sms-сообщения на основной номер мобильного телефона заявителя, указанный им в соответствующем заявлении. 

Клиент подал заявку в Общество на заключение договора потребительского займа по продукту "Заем под залог". Заявка на заключение договора была сформирована путем заполнения заявления на предоставление займа на сайте Общества, размещенном в телекоммуникационной сети "Интернет" (https://cashdrive.ru). 

Для подачи заявки на сайте ООО МФК "КЭШДРАЙВ" физическое лицо должно зарегистрироваться. Без процедуры регистрации на сайте невозможно зайти в раздел заполнения анкеты. По указанному номеру сотового телефона клиент получает sms-сообщение с персональным кодом. После регистрации на сайте потенциальный клиент переходит по персональной ссылке, направленной ему в sms-сообщении в раздел подачи заявки и со своей учетной записи заполняет раздел электронной Анкеты-заявки (это можно сделать только при помощи мобильного устройства). Для отправки необходимо ввести код из поступившего на указанный при оформлении заявки на сайте номер телефона sms-сообщения - это аналог собственноручной подписи клиента, то есть аутентификация Клиента. 

В целях обработки заявления на предоставление займа, проверки платежеспособности и благонадежности субъекта персональных данных, формирования Обществом в отношении Клиента кредитных предложений, принятия Обществом решения о предоставлении Клиенту потребительского займа, заключения с Клиентом и дальнейшее исполнение заключенных договоров, Клиентом было дано согласие на обработку персональных данных, которое подписано с использованием простой электронной подписи. 

Подписывая Согласие на обработку персональных данных, Клиент подтвердил, что ознакомлен с текстом соглашения об использовании простой электронной подписи и выражает свое согласие на присоединение к условиям Соглашения об использовании простой электронной подписи, размещенной на официальном сайте ООО МФК "КЭШДРАЙВ: https://cashdrive.ru. 

Заемщик в пункте 14 Индивидуальных условий Договора Займа подтвердил, что ознакомился и полностью согласен с Общими условиями договора потребительского займа и иными документами, которые располагаются на сайте Займодавца в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" по адресу: https://cashdrive.ru. Все положения вышеуказанных документов Заемщику понятны и разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений. 

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 180000,00 рублей на банковскую карту Заемщика. Факт перечисления денежных средств подтверждается банковским ордером от 03.12.2021 г. 

Тем самым Истец обязанность Займодавца исполнил в полном объеме согласно требованиям Договора займа и законодательства. 

Согласно пункту 10 Договора займа Заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по Договору займа предоставил в залог Транспортное средство: 

<

данные изъяты>, год выпуска 

<

данные изъяты>, цвет черный,VIN 

<

данные изъяты>

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога № от 06.12.2021 г. в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты. 

Согласно Договора займа проценты за пользование займом начисляются ежедневно, начиная с даты, следующей за датой предоставления суммы займа, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по Договору займа. 

В соответствии с пунктом 12 Договора Займа, за просрочку исполнения обязательств по настоящему договору Займа Займодавец вправе начислять неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки в соответствии с действующим законодательством РФ. 

Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы основного долга и начисленных процентов. 

Согласно пункту 4.12 Общих условий Договора займа кредитор направляет уведомление-требование о досрочном исполнении обязательств по погашению суммы задолженности по займу (требование досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами или расторжения договора). 

07.03.2024 г. Истец направил Ответчику Требование о досрочном исполнении обязательств по Договору займа. По настоящее время указанное Требование Ответчиком не исполнено. 

Сумма задолженности Ответчика перед Истцом по состоянию на 15.04.2024 г. (включительно) составляет 208680,79 рублей, из которых: 486170868,67 рублей - задолженность по основному долгу; 37583,54 рублей - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 228,58 рублей - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа. 

В силу пункта 2.7 Общих условий договора займа после возникновения просроченной задолженности исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по Договору потребительского займа Кредитор вправе продолжать начислять Заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. 

Согласно Договору Займа стоимость заложенного имущества по договоренности Сторон на дату заключения Договора составляет 492 160 рублей. Следовательно, 5% от стоимости автомобиля составит 24608,00 рублей. 

Общая сумма задолженности Ответчика по состоянию на 15.04.2024 (включительно) составляет 208680,79 рублей, что существенно превышает сумму 5% от стоимости автомобиля. 

Поскольку просрочка исполнения обязательств допущена более трех раз в течение 12 месяцев, сумма задолженности превышает 5% стоимости предмета залога, то оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога не имеется. 

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть Договор займа N № от 03.12.2021 г., заключенный между ООО МФК "КЭШДРАЙВ" и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК "КЭШДРАЙВ" сумму задолженности по договору займа по состоянию на 15.04.2024 г. в размере 208680,79 рублей, из которых: 170868,67 рублей - задолженность по основному долгу, 37583,54 рублей - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 228,58 рублей - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа, а также сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 60% годовых за период с 16.04.2024 по дату расторжения Договора займа включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11287,00 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - Транспортное средство: 

<

данные изъяты>, год выпуска 2008, цвет черный,VIN 

<

данные изъяты>, определив порядок продажи заложенного имущества с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость указанного транспортного средства в размере 492160,00 рублей. 

Представитель истца ООО МФК "КЭШДРАЙВ" в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, уважительности причин не явки не сообщил, ходатайств не заявлял.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом путем направления судебного извещения по регистрации по правилам ст. ст. 113, 117 ГПК Российской Федерации, ст. 165.1 ГК РФ. Ответчик не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, не просил об отложении судебного заседания, сведений об уважительных причинах неявки не сообщил. Вся почтовая корреспонденция возвращена в суд по истечении срока хранения. 

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. 

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Как разъяснено в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. 

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации). 

Кроме того, информация о принятии искового заявления к производству суда, о времени и месте судебного заседания размещена судом на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". 

При таких обстоятельствах следует признать, что ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания. 

В соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

В соответствии с п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. 

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Из содержания названных норм следует, что договор займа является реальной сделкой и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как следует из положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. 

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений возможности по своему усмотрению вступать в договорные отношения с другими участниками, определяя условия таких отношений, а также заключать договоры как предусмотренные, так и прямо не предусмотренные законом. 

В силу ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. 

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту - Закон о потребительском кредите) микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом о потребительском кредите. 

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". 

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита (займа) предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита (займа), размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита (займа) и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита (займа) по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, 03.12.2021 г. на основании заявки ФИО1 на заключение договора потребительского займа по продукту "Заем под залог", сформированной путем заполнения заявления на предоставление займа на сайте ООО МФК "Кэшдрайв", размещенном в телекоммуникационной сети "Интернет" по адресу: https://cashdrive.ru, между ООО МФК "Кэшдрайв" и ФИО1 был заключен договор потребительского займа N 21/04/77/010955, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 195652,17 руб. на срок 60 месяцев, т.е. до 03.12.2026 под 60% годовых. Денежные средства были перечислены истцом на банковскую карту ответчика, что подтверждается банковским ордером N 288703 от 03.12.2021 г.

При заключении договора потребительского займа сторонами согласован график платежей, согласно которому заемщик производит ежемесячное погашение займа и уплату процентов в общем размере 10336,00 руб., последний платеж 9394,05 руб. 

В соответствии с п. 12 договора, за просрочку исполнения обязательств по договору займа заимодавец вправе начислять неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки. 

Согласно п. 10 договора займа, в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа заемщик предоставил в залог транспортное средство 

<

данные изъяты> год выпуска 

<

данные изъяты>, цвет черный,VIN 

<

данные изъяты> Пунктом 2 Договора залога определена стоимость залогового имущества в размере 492160,00 рублей. 

Договор потребительского займа заключен в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и состоит из Общих условий договора займа и Индивидуальных условий договора займа. 

Договор займа является смешанным договором, содержащим в себе элементы как договора займа, так и договора залога, которые оформляются в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа и Условиями обеспечения исполнения обязательств Заемщика (Залогодателя). 

Индивидуальные и Общие условия Договора займа в совокупности составляют Договор займа. 

Договор потребительского займа одновременно является Договором залога и заключается путем присоединения Залогодателя/Заемщика к Условиям обеспечения исполнения обязательств Заемщика (Залогодателя), Общим условиям договора потребительского займа посредством направления Заемщиком Обществу предложения (оферты) в виде Заявления о предоставлении потребительского займа с обеспечением исполнения обязательства, содержащего индивидуальные признаки Предмета залога, Индивидуальные условия и График платежей Договора займа и его принятия Обществом (акцепта) посредством получения Предмета залога (Транспортного средства) на условиях Заемщика (Залогодателя) (без необходимости подписания отдельного документа - Договора залога). 

Согласно пункту 2.2 Общих условий договора дистанционного потребительского займа, по Договору потребительского займа кредитор передает в собственность заемщику денежные средства в размере, согласованном сторонами в Индивидуальных условиях. Заемщик обязуется вернуть кредитору потребительский заем и проценты, за пользование потребительским займом в сроки и в порядке предусмотренные Договором. 

Пунктом 2.5 Общих условий договора дистанционного потребительского займа, начисление процентов за пользование потребительским займом по договорам, срок действия которых на момент заключения превышает 30 календарных дней производится на сумму остатка задолженности по Договору потребительского займа со дня, следующего за днем получения суммы потребительского займа заемщиком по дату окончательного погашения задолженности по Договору потребительского займа (включительно). При исчислении процентов за пользование потребительским займом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. 

Согласно пункту 2.6 Общих условий договора дистанционного потребительского займа кредитор вправе начислить заемщику проценты по Договору потребительского займа до достижения ими предельно допустимого размера, установленного действующим законодательством. 

В силу пункту 2.7 Общих условий договора дистанционного потребительского займа, после возникновения просроченной задолженности обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по Договору потребительского займа кредитор вправе продолжать начислять заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. 

Пунктом 2.8 Общих условий договора дистанционного потребительского займа потребительский заем предоставляется заемщику кредитором следующими способами: в безналичном порядке единовременным перечислением на банковскую карту заемщика; иным способом, согласованным сторонами в Индивидуальных условиях. МФК предоставляет заемщику потребительский заем после подписания заемщиком Индивидуальных условий, заключения договора залога транспортного средства и иных необходимых для заключения Договора соглашений. 

Согласно пункту 3.5.1 Общих условий договора дистанционного потребительского займа Заемщик осуществляет погашение задолженности по Договору потребительского займа очередными платежами в количестве, с периодичностью и в размере, установленными в Индивидуальных условиях Договора потребительского займа и графике платежей. Размер заключительного платежа является корректирующим и может отличаться от размера всех предшествующих платежей в большую или меньшую сторону. Размер заключительного платежа на дату окончания срока возврата потребительского займа устанавливается в Графике платежей и определяется как остаток задолженности по Договору потребительского займа и начисленных процентов за пользование потребительским займом на указанную дату (включительно). 

В силу пункта 5.1 Общих условий договора дистанционного потребительского займа, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа кредитор вправе по своему усмотрению взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки, но не более 20% годовых, если иное не установлено Индивидуальными условиями. 

С условиями договора потребительского займа, в том числе с суммой займа, процентами за его пользование, условиями погашения, а также объемом ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, ФИО1 был ознакомлен и согласен. 

Принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств в размере 195652,17 руб. ООО МФК "Кэшдрайв" исполнило в полном объеме

Факт перечисления денежных средств заемщику ФИО1 подтверждается, банковским ордером N № от 03.12.2021 г. 

Принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им ФИО1 надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась просроченная задолженность. 

Согласно расчету истца задолженность по договору потребительского займа по состоянию на 15.04.2024 г. в размере 208680,79 рублей, из которых: 170868,67 рублей - задолженность по основному долгу; 37583,54 рублей - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 228,58 рублей - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа. Данные обстоятельства подтверждены справкой - расчетом договора займа. 

Расчет, представленный истцом, суд считает верными и принимает во внимание при вынесении решения. Доказательств в соответствии со ст. 57 ГПК РФ, свидетельствующих о внесении платежей займодавцу - истцу, которые бы не были приняты во внимание при расчетах задолженности, ответчиком не представлено, иных обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты задолженности по договору потребительского займа, судом не установлено. 

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется, с учетом требований истца, суммы задолженности, периода просрочки. 

Таким образом, в суде установлены обстоятельства, позволяющие истцу предъявлять требование ответчику о досрочном возврате всей суммы займа с причитающимися процентами. 

Судом установлено и стороной ответчика объективно не оспорено, что договор дистанционного потребительского займа заключен в надлежащей письменной форме, содержит общедоступные и однозначные формулировки своих положений и основных существенных условий именно займа, а не иной сделки, имеется дата его заключения, полученная ответчиком сумма, о том, что он беспроцентный - указание отсутствует; при этом в договоре прямо указано, что на момент его исполнения ответчик обязался вернуть ООО МФК "Кэшдрайв" указанную сумму с процентами - в размере 60% годовых от суммы текущей задолженности, полную стоимость займа – 66,152% годовых (439218,05руб.), договор содержит Индивидуальные условия договора потребительского займа, и это, по мнению суда, подтверждает фактическое получение ответчиком суммы займа в полном объеме и суд считает этого достаточно для удостоверения данного факта и полагает необходимым считать его установленным, в отсутствии бесспорных доказательств обратного со стороны ответчика. 

Факт подачи заявления на предоставление дистанционного потребительского займа по продукту "Заем под залог", добровольного подписания договора, стороной ответчика не оспорен, как и его подписание простой электронной подписью, доказательств иного ответчиком не представлено в своей воле и интересе, как и наличия обмана или заблуждения, насилия или угрозы, стечения неблагоприятных жизненных обстоятельств и мнимости данной сделки. 

При этом добросовестность и разумность действий участников гражданских правоотношений предполагаются, то есть обязанность надлежаще доказать обратное должна сторона, делающая на это ссылку, что ответчиком не исполнено. 

При этом истец смог представить надлежащие доводы и доказательства своих требований, а ответчик их не оспорил. 

Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. 

В силу ст. 2.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". 

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа). 

По условиям заключенного между ООО МФК "КЭШДРАЙВ" и ФИО1 договора потребительского займа, полная стоимость займа составляет 66,152% годовых. 

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. 

Следовательно, размер процентной ставки 60% годовых, установленный договором микрозайма, рассчитанный на срок действия договора, не может считаться завышенным, поскольку процентная ставка, указанная в договоре, правомерна и соответствует положениям Закона "О потребительском (займе)" и Указаниям Банка России. 

Исходя из смысла ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Применительно к данному делу предоставление заемных денежных средств основано на возмездной основе, с уплатой процентов за пользование займом. Размер процентной ставки за пользование займом, штрафных санкций определяются соглашением сторон. 

В соответствии со ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к договору не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым на себя обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Таким образом, субъекты гражданского оборота самостоятельно решают вопрос вступать им в договорные отношения друг с другом или нет. 

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. 

Установив наличие принятых ответчиком обязательств по договору займа, принимая во внимание, что заемщик, не исполняет принятые на себя обязательства по возврату долга, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по договору займа и об удовлетворении заявленных требований. 

Также суд находит основанными на законе (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ) исковые требования ООО МФК "КЭШДРАЙВ" о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца суммы задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 60% годовых начисляемых на сумму невозвращенного основного долга с 16.04.2024 г. по дату расторжения договора займа включительно (13.06.2024). 

Проценты за пользование суммой займа за период с 16.04.2024 г. по 13.06.2024 (дата принятия судом решения о расторжении договора займа) (58 дней), исходя из установленной договором ставки процентов (65% годовых) на сумму основного долга по договору займа (195652,17 руб.) составят 18602,99 рублей.

Исковые требования ООО МФК "КЭШДРАЙВ" об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль, суд также находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего. 

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

В силу п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. 

Согласно п. 1 ст. 339 Гражданского кодекса РФ, в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. 

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ). 

В силу п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ). 

На основании п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. 

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

Общими условиями договора дистанционного потребительского займа, обеспеченного залогом транспортного средства, установленными ООО МФК "КЭШДРАЙВ", предусмотрено, что для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Заемщика перед МФК по Договору займа, Заемщик, выступающий Залогодателем, передает Кредитору, выступающему Залогодержателем, в залог Транспортное средство. Залогодателем может быть только лицо, которому Предмет залога принадлежит на праве собственности. Предмет залога обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед МФК по Договору займа в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения. 

Договор залога также обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика, возникающих при расторжении МФК Договора займа по любым основаниям. 

Распоряжение предметом залога любым способом, в том числе отчуждение Транспортного средства, сдача его в аренду, передача в безвозмездное пользование, внесение в качестве вклада в уставный капитал хозяйственных товариществ и обществ возможно только с согласия Кредитора. 

При этом залогодатель вправе пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением при условии осуществления надлежащего технического обслуживания Транспортного средства. 

Общество приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в Договоре. 

Учет залога, возникающего на основании договора залога, осуществляется путем регистрации уведомления о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Единой информационной системы нотариата (далее - "Реестр"). 

Из материалов дела следует, что исполнение обязательств заемщиком ФИО1 по договору займа обеспечено залогом транспортного средства: 

<

данные изъяты> год выпуска 

<

данные изъяты> цвет 

<

данные изъяты>VIN 

<

данные изъяты> что отражено в п. 10 договора займа от 03.12.2021 и п. 2 договора залога. Оценочная стоимость транспортного средства на момент заключения договора займа по соглашению сторон установлена в размере 492160,00 руб. 

Залог на вышеуказанное имущество ФИО1 в пользу залогодержателя ООО МФК "КЭШДРАЙВ" зарегистрирован в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Единой информационной системы нотариата, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества N № 06.12.2021 г. 

С учетом изложенных требований закона и принимая во внимание, что, ответчик допустил нарушение условий договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска в части заявленного по делу требования об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. 

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд. 

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. 

Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве". 

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

Следовательно, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества. 

Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества ответчика и факт его ненадлежащего исполнения в установленный соглашением срок, при ежемесячных платежах заемщиком (залогодателем) не опровергнуты в разрез с требованиями ст. 56 ГПК РФ. 

При этом указанное нарушение существенно, так как сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества установленного договором залога - 611 520 руб. (п. 2 Договора займа) и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца. 

Поскольку установлено, что ответчик обязательства по договору не выполнил, то требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество правомерно, при этом обращение взыскания на данное имущество отвечает принципу соразмерности и соответствует положениям ст. 348 ГК. Судом не установлено обстоятельств недопущения обращения взыскания на заложенное имущество. 

Таким образом, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ). 

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч. 2 ст. 88 ГПК РФ). 

Согласно материалам дела истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере11287,00 рублей. 

Исходя из указанных выше процессуальных норм и вышеприведенных обстоятельств с учетом положений пп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу ООО МФК "КЭШДРАЙВ" составит 11187,00 руб. 

На основании ст. 103 ГПК Российской Федерации, с ФИО1 подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 744,11 рубль, пропорционально удовлетворенной части исковых требований ООО МФК "КЭШДРАЙВ" в размере 18602,99 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответчтвенностью МФК «Кэшдрайв» к ФИО1 ФИО7 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично. 

Расторгнуть Договор займа N 

<

данные изъяты> от 03.12.2021 г. заключенный между ООО МФК "КЭШДРАЙВ" и ФИО1 ФИО8

Взыскать с ФИО1 ФИО9 (паспорт серии 

<

данные изъяты>)в пользу ООО МФК "КЭШДРАЙВ" (ИНН 

<

***>) сумму задолженности по договору займа по состоянию на 15.04.2024 г. в размере 208680,79 руб., из которых: 170868,67 руб. - задолженность по основному долгу; 37583,54 руб. - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 228,58 руб. - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа, а также сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 60% годовых за период с 16.04.2024 г. по 13.06.2024 включительно в размере 18602,99 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11287,00. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - Транспортное средство: 

<

данные изъяты> год выпуска 

<

данные изъяты>, цвет черный,VIN 

<

данные изъяты> принадлежащее ФИО1 ФИО10 путем реализации с публичных торгов. 

В удовлетворении заявления ООО МФК "КЭШДРАЙВ" об установлении начальной продажной стоимости автомобиля отказать. 

Взыскать с ФИО1 ФИО11 (паспорт серии 

<

данные изъяты> в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 744,11 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Е.П. Корнилова