Дело № 2 – 334 / 2018

Заочное 

решение

именем Российской Федерации

( мотивированная часть )

05 июля 2018 г. гор. Цивильск

Цивильский районный суд Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Петрова С.Г., при секретаре Егоровой К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сельскохозяйственного потребительского кредитного кооператива « Савал – Согласие » ( СПКК « Савал – Согласие » ) к заёмщику ФИО1 и к поручителю ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и исследовав все собранные по делу доказательства,

установил :

Сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив « Савал – Согласие » ( далее – СПКК « Савал – Согласие» ) обратился в суд с исковым заявлением к заёмщику ФИО1 и к поручителю ФИО2 ( с учётом уточненных исковых требований ) о взыскании в солидарном порядке просроченной задолженности по договору займа и судебных расходов. 

Исковые требования мотивированы тем, что 03 марта 2017 года между СПКК « Савал – Согласие » и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского займа № на сумму 290 000 рублей со сроком возврата займа до 02 марта 2019 года.

В обеспечение исполнения своих обязательств по договору, между СПКК « Савал – Согласие » и ФИО2 заключен договор поручительства № от 03 марта 2017 года.

03 марта 2017 года денежные средства по договору переданы ответчику.

12 апреля 2018 года, в связи с длительным неисполнением обязательств по кредитному договору, истец направил ответчику требование о досрочном погашении долга, установив срок возврата займа не позднее 14 мая 2018 года, но до настоящего времени ответчик основной долг по договору займа не погасил и истец, ссылаясь на нормы гражданского законодательства и заключенного договора займа, с учетом частичного погашения задолженности по состоянию на 21 мая 2018 года, просит взыскать солидарно с ответчиков образовавшуюся задолженность по договору потребительского займа № от 03 марта 2017 года в размере 266 809 рублей 65 копеек, в том числе: сумму остатка основного долга в размере 229 583 рубля 35 копеек, проценты за пользование займом за период с 01 ноября 2017 года по 15 мая 2018 года в размере 26 427 рублей 92 копейки, неустойку за период с 03 сентября 2017 года по 15 мая 2018 года в размере 10 798 рублей 38 копеек, проценты за пользование потребительским займом, исходя из ставки 28 % годовых от остатка суммы займа, начиная с 16 мая 2018 года по день фактической уплаты суммы займа, почтовые расходы в размере 92 рубля и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 948 рублей 22 копейки.

Истец также просить обратить взыскание на земельный участок и на жилой дом, расположенных по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 135 000 рублей, способом реализации заложенного имущества через публичные торги и на земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование для ведения сельскохозяйственного производства, расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер №, с установлением начальной продажной стоимости в размере 160 000 рублей, способом реализации заложенного имущества через публичные торги.

На рассмотрение дела по существу спора представитель истца не явился и просил рассмотреть дело без их участия, на вынесение заочного решения суда согласен.

Ответчики – заемщик ФИО1 и поручитель ФИО2 надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились, своих представителей в суд не направили и не ходатайствовали об отложении рассмотрения дела или рассмотрении дела в их отсутствие. По сведениям отделения миграции МО МВД России « Цивильский », ФИО1 значится зарегистрированной по месту жительства: 

<

адрес>, а ФИО2 в 

<

адрес>. При заключении договора поручительства ответчик ФИО2 указал этот же адреса. Судебные извещения с уведомлением направлялись по указанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий ( ст. 20 ГК РФ ) и суд с учетом изложенного, согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее – ГПК РФ ), считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, с согласия представителя истца. 

Изучив предоставленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее – ГК РФ ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона ( заимодавец ) передает в собственность другой стороне ( заемщику ) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег ( сумму займа ) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как установлено в судебном заседании, 03 марта 2017 года между СПКК « Савал – Согласие » и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского займа № на сумму 290 000 рублей со сроком возврата займа до 02 марта 2019 года.

В обеспечение исполнения своих обязательств по договору, между СПКК « Савал – Согласие » и ФИО2 заключен договор поручительства №

Согласно п. 4. индивидуальных условий договора о предоставлении потребительского займа от 03 марта 2017 года, проценты за пользование займом составляют 28 % годовых. 

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора, возврат займа производится частями, согласно графику платежей по займу. Окончательный срок возврата суммы займа установлен до 02 марта 2019 года. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора, при нарушении срока возврата займа, заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности или его части до фактического погашения займа. При этом проценты на сумму займа установленные в п. 4 договора начисляются за соответствующий период.

Согласно п. 3.1 договора, заем обеспечивается поручительством ФИО2

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54 – П « О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата ( погашения ) » и Положением « О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации », утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302 – П.

Целями кооператива, согласно Уставу СПКК « Савал – Согласие », является обеспечение потребностей своих членов в заёмных денежных ресурсах и эффективное их использование в интересах членов Кооперативов. 

В соответствии с пунктом 2. 1. 2 Положения Центрального банка Российской Федерации « О порядке предоставления ( размещения кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) » предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно положениям пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395 – 1 « О банках и банковской деятельности », размещение денежных средств в виде кредитов осуществляется банком от своего имени и за свой счет.

Из содержания статьи 819 ГК РФ и Положения « О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации » следует, что выдача денежных средств по кредитному договору относится к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления кредита ( кредиторская обязанность банка ).

Займодавец выполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 денежные средства в размере 290 000 рублей. 

Факт выдачи займа подтверждается расходным кассовым ордером. 

В силу п. 4 ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 за 190 – ФЗ « О кредитной кооперации » член кредитного кооператива ( пайщик ) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

Договор займа между истцом и ФИО1 заключен в письменной форме, что соответствует требованиям ст. 808 ГК РФ. Исполнение обязательства займодавцем о предоставлении заемщику займа подтверждено допустимыми доказательствами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В п. 4.2.2. договора потребительского займа предусмотрено, что заёмщик обязуется уплатить займодавцу неустойку ( пени ) в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату суммы займа ( его соответствующей части ), установленной в п. 1.1.12 настоящего договора. 

Ответчик ФИО1 нарушила выполнение своих обязательств по возврату займа, в установленный договором срок сумма займа не возвращена, заемщиком нарушена обязанность по ежемесячному погашению долга. 

Обстоятельства неисполнения ответчиком условий договора займа подтверждаются расчетом задолженности, приведенным в исковом заявлении, а также в его уточнении.

Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, ответчиком суду не представлено. 

Расчет задолженности судом проверен и признан правильным.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Выйти за пределы заявленных требований ( разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено, суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами. Таким образом, суд исходит из размера неустойки определенной истцом. 

Оснований считать размер неустойки несоразмерной сумме задолженности не имеется, в связи с чем, и основания для её снижения отсутствуют.

В обеспечение исполнения ФИО1 обязательств по договору потребительского займа № от 03 марта 2017 года, между СПКК « Савал – Согласие » и ФИО2 заключен договор поручительства №.

Так, в п. 1.2. вышеназванного договора отражено, что поручитель обязуются перед займодавцем всем своим имуществом, а также денежными средствами солидарно и в полном объеме отвечать с заемщиком за исполнением последним всех обязательств по основному договору. В судебном заседании установлено, что ответчиком допускалась просрочка погашения долга по договору займа и уплате процентов, в связи с чем, суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчиков денежных средств по договору потребительского займа в солидарном порядке.

В силу ч. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При изложенных обстоятельствах, требование истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, неустойки, почтовых и судебных расходов за пользование кредитом в солидарном порядке, подлежит удовлетворению.

Истцом также ставится требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Ст. 337 ГК РФ предусматривает, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В договоре об ипотеке № от 03 марта 2017 года, заключенное между истцом и поручителем ФИО2 предусмотрено, что предметом ипотеки ( залога ) является земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование для ведения сельскохозяйственного производства, расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер №. 

В п. 1.5 указанного договора, оценка земельного участка определена соглашением сторон в размере 160 000 рублей. 

Пункт 3 вышеуказанного договора предусматривают, что залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенный объект, в случаях: при просрочке ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и ( или ) уплате начисленных процентов боле чем на 60 календарных дней, при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей по исполнению денежного обязательства и ( или ) уплате начисленных процентов более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. 

Ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского займа подтверждается расчётом задолженности. 

Обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в соответствии с действующим законодательством. 

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса ( пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102 – ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимости ) » имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.

Земельный участок определен сторонами в 160 000 рублей.

В договоре об ипотеке № от 03 марта 2017 года, заключенное между истцом и поручителем ФИО2 предусмотрено, что предметом ипотеки ( залога ) является земельный участок, расположенный в 

<

адрес>, кадастровым номером № и находящийся на земельном участке жилой дом, кадастровым номером №.

Оценка земельного участка определена соглашением сторон в размере 110 000 рублей, а жилого дома в 25 000 рублей.

Реализация земельного участка и жилого дома также подлежит обращению путем продажи с публичных торгов по цене, которая определена соглашением сторон. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С учетом изложенного, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

Взыскать в солидарном порядке с заёмщика ФИО1 и с поручителя ФИО2 в пользу Сельскохозяйственного потребительского кредитного кооператива « Савал – Согласие » по договору о предоставлении потребительского займа № от 03 марта 2017 года:

сумму остатка основного долга в размере 229 583 ( двести двадцать девять тысяч пятьсот восемьдесят три ) рубля 35 копеек;

проценты за пользование займом за период с 01 ноября 2017 года по 15 мая 2018 года в размере 26 427 ( двадцать шесть тысяч четыреста двадцать семь ) рублей 92 копейки;

неустойку за период с 03 сентября 2017 года по 15 мая 2018 года в размере 10 798 ( десять тысяч семьсот девяносто восемь ) рублей 38 копеек;

проценты за пользование потребительским займом, исходя из ставки 28 % годовых от остатка суммы займа, начиная с 16 мая 2018 года по день фактической уплаты суммы займа.

почтовые расходы в размере 92 ( девяносто два ) рубля; 

судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 948 ( пять тысяч девятьсот сорок восемь ) рублей 22 копейки;

обратить взыскание на земельный участок и на жилой дом, расположенных по адресу: 

<

адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 135 000 ( сто тридцать пять тысяч ) рублей, способом реализации заложенного имущества через публичные торги;

обратить взыскание на земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование для ведения сельскохозяйственного производства, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, с установлением начальной продажной стоимости в размере 160 000 ( сто шестьдесят тысяч ) рублей, способом реализации заложенного имущества через публичные торги.

Копию заочного решения выслать в адрес ФИО1 и ФИО2 с уведомлением об их вручении разъяснив, что они вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированная часть решения суда составлена 09 июля 2018 года.

Председательствующий С.Г. Петров