К делу №2-739/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Славянск-на-Кубани 19 июня 2018 года

Славянский городской Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Диденко Д.Ю.,

при секретаре Шестопал Н.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, согласно которому указало, что 13.12.2012 года, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключён договор кредитования (...), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 94490 рублей 32 копеек, сроком на до востребования, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заёмщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заёмщику кредит, что подтверждается выпиской по счёту. ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствие Условиям договора ежемесячно заёмщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путём направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствие Условиям договора в целях обеспечения исполнений заёмщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ, в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена ФИО1 в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 18.05.2018 года, задолженность по договору составляет сумму в размере 190230 рублей 61 копейки (с учётом ранее произведённых платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 94490 рублей 32 копейки (задолженность по основному долгу) + 52740 рублей 29 копеек (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 43000 рублей (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 190230 рублей 61 копейка. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 08.11.2014 года, по 18.05.2018 года. Просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору (...) от 13.12.2012 года, в размере 190230 рублей 61 копейки, в том числе: 94490 рублей 32 копейки - задолженность по основному долгу; 52740 рублей 29 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 43000 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а так же сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 5004 рублей 61 копейки. 

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлён надлежащим образом, предоставив суду заявление, согласно которому просит суд, рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме, просит суд, заявленные исковые требования удовлетворить в полном объёме и рассмотреть дело в заочном порядке, в случае неявки в судебное заседание ответчика по делу.

Ответчик ФИО1 о слушании дела уведомлена надлежащим образом, однако, в судебное заседание не явилась, предоставив суду возражение на исковое заявление согласно которому, просит суд, направить по почте исковой материал (выписка/справка по счёту (...)) для ознакомления ФИО1 и предоставления мотивированного возражения на исковое заявление; отложить судебное заседание на более позднюю дату, с учётом времени получения выписки/справки по счёту (...) по почте и предоставления отзыва либо мотивированного возражения на иск банка; в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования (...) от 13.12.2012 года, в размере 190230 рублей 61 копейки - отказать, в связи с пропуском срока исковой давности; в случае удовлетворения исковых требований банка, просит суд, снизить размер неустойки до 1000 рублей. Ею получен не весь исковой материал с судебной повесткой, где из искового заявления видно, что задолженность начислена с 08.11.2014 года, в связи с чем, она считает, что банком пропущен срок исковой давности для взыскания начисленной, но не уплаченной задолженности, так как по данному договору кредитования ею не производятся необходимые платежи с 2014 года, то есть более трёх лет, что означает, что банк узнал о своём нарушенном праве более трёх лет назад. Согласно п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 №15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 №18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Также она не согласна с начисленным размером неустойки, считает её завышенной, и что банк искусственно создал условия для её начисления, то есть не предпринял своевременно меры для принудительного взыскания, в связи с чем, в случае удовлетворения судом исковых требований банка, просит снизить размер неустойки в соответствие ст.333 ГК РФ, до размера 1000 рублей, в связи с её несоразмерностью.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствие п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. 

На основании п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

13.12.2012 года, между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключён договор кредитования (...), на получение суммы потребительского кредита в размере 94490 рублей 32 копеек, под 30,0% годовых, на срок до востребования. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме, в соответствие положениям ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемой в каждый процентный период.

Согласно ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Надлежащее исполнение обязательства заключается в соблюдении, в первую очередь, его условий и требований законодательства.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с Условиями договора заёмщик обязан погашать задолженность путём уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счёте денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счёте недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заёмщик обязан обеспечить на счёте к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка.

Однако, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

В соответствие ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Суд не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ, так как взыскиваемая с ФИО1 сумма задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 43000 рублей, предусмотрена условиями кредитного договора, с условиями которого при его заключении ФИО1 ознакомилась и согласилась.

При рассмотрении данного дела по существу ответчиком по делу заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности. ФИО1 полагает, что трёхлетний срок исковой давности на момент обращения в суд истца по делу с настоящим иском истёк, так как по данному договору кредитования ею не производятся необходимые платежи с 2014 года, то есть более трёх лет, что означает, что банк узнал о своём нарушенном праве более трёх лет назад.

Договор кредитования (...) от 13.12.2012 года, заключён на срок - до востребования.

На основании ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствие ст.200 Кодекса, согласно требованиям которой по обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Требований об исполнении обязательств ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 не предъявляло.

ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. 28.09.2016 года, ПАО КБ «Восточный» выдан судебный приказ о взыскании задолженности, который на основании заявления должника отменён 19.10.2016 года. 

На основании п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Соответственно, с момента вынесения судебного приказа течение срока исковой давности было приостановлено до отмены судебного приказа.

Из Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, суд не находит оснований для применения срока исковой давности, так как срок исполнения обязательств по кредитному договору (...) от 13.12.2012 года, не определён, следовательно, истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями в пределах установленного законом срока исковой давности.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору (...) от 13.12.2012 года, составляет сумму денежных средств в размере 190230 рублей 61 копейки, из которой: сумма задолженности по основному долгу в размере 94490 рублей 32 копеек; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 52740 рублей 29 копеек; сумма задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 43000 рублей. 

На основании ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца по делу сумму уплаченной последним государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 5004 рублей 61 копейки. 

Таким образом, в судебном заседании заявленные ПАО КБ «Восточный» исковые требования нашли своё подтверждение, в связи с чем, подлежат удовлетворению в полном объёме как законные и обоснованные, подтверждающиеся материалами дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору (...) от 13.12.2012 года, в размере 190230 рублей 61 копейки, из которой: сумма задолженности по основному долгу в размере 94490 рублей 32 копеек; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 52740 рублей 29 копеек; сумма задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 43000 рублей, а так же сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 5004 рублей 61 копейки, всего взыскать сумму денежных средств в размере 195235 рублей 22 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Славянский городской суд Краснодарского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Копия верна:

Согласовано: судья Диденко Д.Ю.