дело №2-1579/2021

УИД: 23RS0003-01-2021-002421-39

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город-курорт Анапа "21" июня 2021 года 

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

судьи Аулова А.А.

при секретаре Засеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, сославшись на то, что 12 февраля 2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания заемщиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия), в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 2 031 951 рубля, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 15,20%, на срок по 12 февраля 2025 года, а заемщик ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользованием кредитом. Банк ВТБ (ПАО) исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору в полном объёме, при этом заемщиком ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем возникла просроченная задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 22 февраля 2021 года составляет 2 224 864 рубля 32 копейки. Вместе с тем, Банк ВТБ (ПАО), пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность о пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, вследствие чего по состоянию на 22 февраля 2021 года общая сумма задолженности по кредитному договору, с учетом снижения неустойки составила 2 174 483 рубля, в том числе задолженность по основному долгу в размере 1 951 970 рублей 49 копеек, задолженность по плановым процентам за пользование кредитом в размере 216 914 рублей 59 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 5 597 рублей 92 копеек. В связи с неисполнением заемщиком ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Банк ВТБ (ПАО) в адрес заемщика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности, однако указанное требование заемщиком ФИО1 было оставлено без исполнения. 

12 февраля 2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, в соответствии с условиями которого заемщику ФИО1 была выдана банковская карта №, с разрешенным лимитом в размере 88 000 рублей, с взиманием процентов за пользование овердрафтом (кредитом) в размере 26,00%. Согласно условиям приведенного договора, заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете, Банк ВТБ (ПАО) предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Банк ВТБ (ПАО) исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору в полном объёме, а заемщик ФИО1 напротив свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем возникла просроченная задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 22 февраля 2021 года составляет 107 091 рубль 37 копеек. Вместе с тем, Банк ВТБ (ПАО), пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность о пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, вследствие чего по состоянию на 22 февраля 2021 года общая сумма задолженности по кредитному договору, с учетом снижения неустойки составила 103 270 рублей 66 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 88 000 рублей, задолженность по плановым процентам за пользование кредитом в размере 14 846 рублей 14 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 424 рублей 52 копеек. В связи с неисполнением заемщиком ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Банк ВТБ (ПАО) в адрес заемщика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности, однако указанное требование заемщиком ФИО1 было оставлено без исполнения. 

В связи с чем истец - Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с настоящими исковыми требованиями и, ссылаясь на положения ст.ст. 309-310, 314, 330, 450, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца - Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 12 февраля 2020 года в размере 2 174 483 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 1 951 970 рублей 49 копеек, задолженность по плановым процентам за пользование кредитом в размере 216 914 рублей 59 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 5 597 рублей 92 копеек, задолженность по кредитному договору № от 12 февраля 2020 года в размере 103 270 рублей 66 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 88 000 рублей, задолженность по плановым процентам за пользование кредитом в размере 14 846 рублей 14 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 424 рублей 52 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 589 рублей.

Представитель истца - Банк ВТБ (ПАО) ФИО2, действующий на основании доверенности 23АА 9109012 от 21 января 2019 года, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования поддержал, в связи с чем суд в соответствии с положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствии представителя истца - Банк ВТБ (ПАО). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, неоднократно извещалась о дате, времени и месте рассмотрения дела в порядке статьей 113 - 116 Гражданского процессуального кодекса РФ посредством направления заказной почтовой корреспонденции по адресу её регистрации: 

<

адрес>, которая впоследствии возвращена в адрес суда с отметкой почтового отделения - "истек срок хранения" в связи с неявкой адресата за получением корреспонденции, несмотря на извещение ответчика об её поступлении, и истечении в связи с этим сроков хранения, что подтверждается отчётами об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Кроме того, информация о дате, времени и месте судебного заседания была доведена до сведения ответчика ФИО1 путём размещения в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на официальном сайте Анапского городского суда Краснодарского края по адресу anapa-gor.krd.sudrf.ru, что подтверждается отчётом о размещении на официальном сайте суда сведений по делу №2-1579/2021 на бумажном носителе.

Исходя из содержания пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года №234 (в редакции от 27 марта 2019 года), письменная корреспонденция и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней, иные почтовые отправления - в течение 15 дней, если более длительный срок хранения не предусмотрен договором об оказании услуг почтовой связи. Почтовые отправления разряда "судебное" и разряда "административное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

Согласно нормативам, Приложению №1 приказа ФГУП "Почта России" от 31 августа 2005 года №343 заказные письма разряда "Судебное" доставляются и вручаются лично адресату. При отсутствии адресата и совершеннолетних членов семьи в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляется извещение с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи. При этом на оборотной стороне почтового отправления должны содержаться пометки о времени выписки неврученных извещений.

Согласно статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.

В силу части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Ставя реализацию процессуальных прав в зависимость от принципов разумности и добросовестности, законодатель возлагает на лиц обязанность претерпевать негативные последствия в случае нарушения данных принципов.

В силу положений статьи 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу пункта 1 статьи 165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Поскольку ответчик ФИО1 зарегистрировалась по месту жительства по адресу: 

<

адрес> и обозначила тем самым место своего жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то она несёт риск всех негативных для неё правовых последствий, которые могут возникнуть в результате неполучения ею корреспонденции по месту регистрации.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В пункте 68 приведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 разъяснено, что статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой - "за истечением срока хранения" следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям, есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем в соответствии с положениями ч.4 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО1

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования, подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу положений статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Исходя из пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, 12 февраля 2020 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с Индивидуальными условиями которого кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита составила 2 031 951 рубль, срок действия договора: 60 месяцев с 12 февраля 2020 года по 12 февраля 2025 года, а в случае не возврата кредита в срок до полного исполнения обязательств по кредитному договору, с базовой процентной ставкой за пользование кредитом - 10,2% годовых, погашение кредита осуществляется ежемесячно 12 числа месяца в размере 43 373 рублей 19 копеек (пункты 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 4. Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2. Индивидуальных условий) и дисконтом, который применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору в размере 5% (пункт 4.1. Индивидуальных условий) Базовая процентная ставка составляет 15,2% годовых (пункта 4.2. Индивидуальных условий).

Согласно пункта 23 Индивидуальных условий договора для получения дисконта, предусмотренного пунктом 4 Индивидуальных условий договора, заемщик осуществляет страхование жизни на страховую сумму не менее суммы задолженности по кредиту в страховых компаниях, соответствующих требованиям банка.

Цель использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские нужды (пункт 11 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В соответствии с пунктом 19 Индивидуальных условий кредитного договора кредитный договор состоит из Правил кредитования и настоящих Индивидуальных условий надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих Индивидуальных условий. До подписания настоящих Индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования, текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

Таким образом, ответчик ФИО1, собственноручно подписав Индивидуальные условия кредитного договора, тем самым подтвердила, что ознакомлена и согласна с его условиями, а, следовательно, обязалась отвечать за исполнение обязательств по указанному кредитному договору.

В соответствии с пунктом 20 Индивидуальных условий кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № для расчетов с использованием банковской карты.

Истец - Банк ВТБ (ПАО) исполнило принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору, предоставив заемщику ФИО1 кредит в указанной сумме, перечислив денежные средства на счет № открытый на имя ФИО1, что подтверждается банковским ордером №382 от 12 февраля 2020 года.

Обязательства по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, ответчиком ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем Банком ВТБ (ПАО) по состоянию на 22 февраля 2021 года исчислена задолженность в размере 2 224 864 рублей 32 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 1 951 970 рублей 49 копеек, задолженность по плановым процентам за пользование кредитом в размере 216 914 рублей 59 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 55 979 рублей 24 копеек, что подтверждается расчётом задолженности по кредитному договору № от 12 февраля 2020 года за период с 12 февраля 2020 года по 22 февраля 2021 года и выписками по лицевому счету.

Приведенный расчёт является арифметически и методологически верным и стороной ответчика предметно не опровергнут.

Из статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (статья 435 Гражданского кодекса РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 Гражданского кодекса РФ).

На основании статей 845, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации "Кредитование счета" овердрафт - это договор о кредитовании банковского счета. Стороны вправе включить в договор банковского счета условие о предоставлении банком кредита при временном отсутствии средств на счете клиента, если такое условие не противоречит специальному правовому режиму конкретного счета. Овердрафт является разновидностью кредитной линии - кредитного договора, предусматривающего особый порядок предоставления кредита в будущем в размерах, не превосходящих оговоренные заранее пределы, без проведения специальных переговоров. Овердрафт обычно предусматривает лимит задолженности. При отсутствии средств на счете кредит в виде овердрафта предоставляется немедленно путем оплаты расчетных документов за счет средств банка в пределах установленного договором лимита. Договором также должны быть согласованы период кредитования, размер процентной ставки за пользование кредитом и допустимое количество овердрафтов в течение определенного периода времени. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно пункта 2 статьи 850 Гражданского кодекса РФ применяются правила о займе и кредите (гл.42 Гражданского кодекса РФ).

12 февраля 2020 года на основании анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО) ФИО1 от 12 февраля 2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования №, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты Банка ВТБ (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из Расписки, настоящего Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и банком.

Согласно пунктов 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора лимит кредитования составил 88 000 рублей, срок действия договора: с 12 февраля 2020 года по 12 февраля 2050 года, процентная ставка по кредиту составила - 26% годовых, погашение кредита осуществляется ежемесячно 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем в размере, указанном в Тарифах на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО).

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора установлена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы неисполненных обязательств.

Согласно пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом, в силу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Таким образом, ответчик ФИО1, подписывая заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжения Банка ВТБ (ПАО) предъявляемых по договору № от 12 февраля 2020 года, Анкету-Заявление на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), а также Индивидуальные условия договора, была ознакомлена, понимала, соглашалась с действующими общими условиями, правилами и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, следовательно, между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор в надлежащей форме, подписав который, заемщик ФИО1 приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные, как в тексте анкеты-заявления, так и в Типовых условиях потребительского кредита и Тарифах банка. 

Истец - Банк ВТБ (ПАО) исполнило обязательства по договору кредитования № от 12 февраля 2020 года, связанные с предоставлением ответчику ФИО1 денежных средств, предоставив последней банковскую кредитную карту №, что подтверждается Распиской в получении банковской карты Банка ВТБ (ПАО) от 12 февраля 2020 года.

Обязательства по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, ответчиком ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем Банком ВТБ (ПАО) по состоянию на 22 февраля 2021 года исчислена задолженность в размере 107 091 рубля 37 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 88 000 рублей, задолженность по плановым процентам за пользование кредитом в размере 14 846 рублей 14 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 4 245 рублей 23 копеек, что подтверждается расчётом задолженности по кредитному договору № от 12 февраля 2020 года за период с 12 февраля 2020 года по 22 февраля 2021 года.

Приведенный расчёт является арифметически и методологически верным и стороной ответчика предметно не опровергнут.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком ФИО1 своих обязательств по погашению сумм кредитов и уплате процентов, Банк ВТБ (ПАО) потребовало досрочно возвратить суммы кредитов, проценты за пользование кредитами, уплатить неустойки в срок до 19 февраля 2021 года и расторгнуть договоры, направив 16 января 2021 года соответствующее досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитным договорам в адрес ответчика ФИО1, что подтверждается уведомлением о досрочном истребовании задолженности №952 от 31 декабря 2020 года и информацией об отправлении №

Положениями статьи 401 Гражданским кодексом Российской Федерации установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии с частью 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Аналогичная правовая норма закреплена статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, в силу присущего исковому виду судопроизводства начала диспозитивности, эффективность правосудия обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. 

В ходе судебного разбирательства представленными суду доказательствами установлено, что Банк ВТБ (ПАО) взятые перед ответчиком ФИО1 обязательства по кредитным договорам выполнило в полном объеме, а ответчик ФИО1, напротив, своих обязательств по возврату сумм кредитов и уплате процентов, предусмотренных кредитными договорами, надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, при этом доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам в установленном договорами порядке и погашения возникшей перед банком задолженности ответчиком ФИО1 суду не представлено, учитывая, что ответчик ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитных договоров, то есть размером кредитов, размером процентов за пользование суммами кредитов, размером неустоек, графиком платежей и согласилась с ними, следовательно, заключая указанные кредитные договора, действуя разумно и добросовестно, должна была самостоятельно оценить риск принимаемого финансового бремени и в случае несогласия с размером устанавливаемых процентов за пользование заемными денежными средствами, размером неустоек, комиссий не заключать кредитные договора, суд, проверив представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам, находит их верными, так как они соответствуют положениям договоров и требованиям действующего законодательства, руководствуясь нормами действующего гражданского законодательства, регулирующего сложившиеся правоотношения и, исходя из условий кредитных договоров, принимая во внимание период просрочки, сумму задолженности, признает бездействие ответчика ФИО1 нарушением, влекущим право кредитора – Банка ВТБ (ПАО) требовать возврата сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, неустоек и, учитывая положения ч.3 ст.196 ГПК РФ, приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца – Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № от 12 февраля 2020 года в размере 2 174 483 рублей, в том числе задолженности по основному долгу в размере 1 951 970 рублей 49 копеек, задолженности по плановым процентам за пользование кредитом в размере 216 914 рублей 59 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 5 597 рублей 92 копеек, задолженности по кредитному договору № от 12 февраля 2020 года в размере 103 270 рублей 66 копеек, в том числе задолженности по основному долгу в размере 88 000 рублей, задолженности по плановым процентам за пользование кредитом в размере 14 846 рублей 14 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 424 рублей 52 копеек.

При этом суд полагает необходимым отметить, что ответчик ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитных договоров и согласилась с ними, следовательно, осознавала меру ответственности за неисполнение условий договоров, и должна была осознавать размер подлежащих уплате неустоек, а также учитывая отсутствие аргументированных возражений по существу заявленных требований со стороны ответчика, исходя из принципа разумности и соразмерности, с учётом положений ст.333 ГК РФ, суд полагает, что начисленный размер штрафных санкций отвечает требованиям разумности и справедливости и соразмерен наступившим последствиям, тогда как снижение размера неустоек до минимальных размеров, не будет способствовать установлению баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и последствиями нарушения, что является основным принципом применения ст.333 ГК РФ, в связи с чем оснований для применения к ним положений ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Из содержания части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Возмещение судебных расходов возможно только одной стороне, в пользу которой состоялось решение суда: либо это сторона истца - при удовлетворении иска, либо сторона ответчика - при отказе в удовлетворении исковых требований.

Таким образом, возмещение судебных издержек на основании приведенных норм осуществляется только той стороне, в пользу которой вынесено решение суда. Гражданское процессуальное законодательство при этом исходит из того, что критерием присуждения судебных расходов при вынесении решения является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования.

При подаче искового заявления Банк ВТБ (ПАО) была оплачена государственная пошлина в сумме 19 589 рублей, что подтверждается платежным поручением №152371 от 15 апреля 2021 года.

Таким образом, поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитным договорам, в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца – Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию государственная пошлина в размере 19 589 рублей, как за требование имущественного характера, подлежащего оценке, - о взыскании задолженности по кредитным договорам.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 12 февраля 2020 года в размере 2 174 483 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 1 951 970 рублей 49 копеек, задолженность по плановым процентам за пользование кредитом в размере 216 914 рублей 59 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 5 597 рублей 92 копеек, задолженность по кредитному договору № от 12 февраля 2020 года в размере 103 270 рублей 66 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 88 000 рублей, задолженность по плановым процентам за пользование кредитом в размере 14 846 рублей 14 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 424 рублей 52 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 589 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Анапский городской суд.

Судья:

Мотивированное решение суда изготовлено 27 июня 2021 года