Дело №2-134/2020 УИД 42RS0027-01-2020-000204-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Тяжинский 17 июля 2020 года

Тяжинский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Кравченко Н.Н.,

при секретаре Спило О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ООО «М.Б.А. Финансы» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №633/0040-0204306 от 26.12.2012. 

Свои требования мотивирует тем, что банк ПАО ВТБ 24 и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредита № от 26.12.2012, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 84000 рублей сроком на 360 месяцев (с 26.12.2012 по 26.12.2042), а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с условиями договора, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка.

Ответчик в нарушение ст.819 ГК РФ и условий договора не осуществлял платежи по возврату кредита, и не уплачивал начисленные проценты в соответствии с вышеуказанным договором.

Банк ВТБ 24 (ПАО) и ООО «ЦЗ инвест» заключили договор уступки прав требования № от 22.11.2016, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № от 26.12.2012, перешли к ООО «ЦЗ инвест», в соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ.

ООО «ЦЗ инвест» и ООО «М.Б.А. Финансы» заключили договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № от 26.12.2012 перешли к ООО «М.Б.А. Финансы», в соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ.

В соответствии со ст.385 ГК РФ истец уведомил ответчика о переходе прав для дальнейшего урегулирования задолженности, однако, ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по договору.

ООО «М.Б.А. Финансы» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору № от 26.12.2012.

14 января 2020 года мировой судья судебного участка №2 Тяжинского судебного района отказал в принятии заявления ООО «М.Б.А. Финансы» о взыскании задолженности по договору № от 26.12.2012 в связи с тем, что усматривается наличие спора о праве.

Просит взыскать с ФИО1 за период с 20.03.2014 по 04.05.2020 задолженность по договору № от 26.12.2012 в сумме 96721 рубль 84 копейки (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых), в том числе: остаток ссудной задолженности 84000 рублей, просроченные проценты 11442 рубля, перелимит 1279,84 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3101,66 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, устанавливающей, что стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении иска просит суд отказать, применив срок исковой давности. 

Исследовав письменные материалы дела, оценив доводы ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

На основании ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ч.1 ст.8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с нормами ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Как следует из ч.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как предусматривается ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может потребовать досрочного возврата кредита, выплаты неустойки и т.д.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ в ред. до 26.07.2017).

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 статьи 845 ГК РФ установлено, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В пунктах 1 и 2 ст.850 ГК РФ указано, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п.1 ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжений клиента.

Согласно правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям правил и производится посредством подачи подписанного заявления и расписки в получении карты

10.01.2013 ФИО1 обратился с анкетой-заявлением на выпуск и получением международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) для физических лиц-сотрудников предприятий-участников «зарплатных проектов», просил предоставить расчетную карту с лимитом овердрафта. В соответствии с п.1 анкета-заявление вместе с правилами, тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и распиской в получении карты представляет собой договор о предоставлении и использовании банковской карты.

Согласно расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от 10.01.2013, ФИО1 получил карту со сроком действия до 12.2014 года и одновременно заявляет, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет с 26.12.2012 по 26.12.2042, состоящего из правил, тарифов предоставления и использования банковских карт, анкеты-заявления и расписки. Кредитный лимит (лимит овердрафта) установлен в размере 84000 рублей. Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным. 

Согласно тарифов по обслуживанию банковской карты ВТБ 24 процентная ставка по кредиту 26% годовых. 

Согласно уведомления о полной стоимости кредита исходя из условия погашения ежемесячного минимального платежа, равного 5% от размера задолженности от 10.01.2013, максимальная сумма кредита 300 000 рублей. 

Согласно заявления от 10.01.2013 ФИО1 просил включить его в число участников программы страхования.

Согласно расчету задолженности за период с 26.12.2012 по 22.11.2016 суммарная задолженность составляет 126043,40 рубля и состоит из задолженности по остатку ссудной задолженности 84000 рублей, задолженности по основным процентам 11442 рубля, задолженности по пени 29321,56, задолженности по перелимиту 1279,84 рубля. 

ФИО1 активировал карту и совершал расходные операции, что усматривается из расчета задолженности. 

Заключенный договор, по мнению суда, отвечает требованиям закона относительно его содержания и формы.

Анализируя содержание договора, суд приходит к выводу о том, что между сторонами были согласованы все существенные условия, с которыми ФИО1 был ознакомлен, понимал и обязался соблюдать, о чем свидетельствуют его подписи. 

Как установлено в судебном заседании и подтверждается расчетом задолженности, у ответчика образовалась задолженность за период с 26.12.2012 по 22.11.2016 в размере 126 043,40 рубля, в том числе задолженность по остатку ссудной задолженности 84000 рублей, задолженность по основным процентам 11442 рубля, задолженность по пени 29321,56, задолженность по перелимиту 1279,84 рубля. При этом истец предъявляет требование о взыскании задолженности в размере 96721,84 рубль, в том числе: задолженность по остатку ссудной задолженности 84000 рублей, задолженность по основным процентам 11442 рубля, задолженность по перелимиту 1279,84 рубля. Указанная задолженность ответчиком не оспорена. 

В соответствии с п.1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 №353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. 

Условиями договора займа от 26.12.2012 предусмотрена возможность уступки прав третьим лицам без дополнительного согласия заемщика.

Между банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО «ЦЗ инвест» был заключен договор уступки прав требования № от 22.11.2016, в том числе и долга ФИО1 

01.06.2018 между ООО «ЦЗ инвест» и ООО «М.Б.А. Финансы» заключен договор уступки прав требования, в том числе и долга ФИО1 на сумму 96721,84 рублей.

На основании п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Таким образом, в правоотношениях, возникших в результате заключенного между Банк ВТБ 24 (ЗАО) (Банк ПАО ВТБ 24) и ФИО1 договора, законный кредитор в настоящее время – ООО «М.Б.А. Финансы», что подтверждено материалами дела.

01.06.2018 ООО «М.Б.А. Финансы» в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке права требования.

В целях взыскания задолженности ООО «М.Б.А. Финансы» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей судебного участка №2 Тяжинского судебного района Кемеровской области 14.01.2020 было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа, так как из заявления и представленных документов усматривается наличие спора о праве.

Исходя из положений ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из ходатайства, представленного в суд ответчиком, усматривается, что ФИО1 не оспаривает факт заключения кредитного договора № от 26.12.2012 и возникновение обязательств. Однако, в удовлетворении иска просит суд отказать, применив срок исковой давности.

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ч.ч.1 и 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как предусмотрено ч.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Настоящее исковое заявление поступило в Тяжинский районный суд 21.05.2020 в электронном виде.

Истцом представлен расчет задолженности за период с 26.12.2012 по 22.11.2016, при этом согласно данному расчету последнее движение основного долга было 03.03.2014, движение сверхлимитной ссуды было 28.06.2014, после этого движение по карте не производилось. При этом, согласно данного расчета, ответчиком гашение долга не производилось ни разу. 

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен, начало течение срока следует исчислять с 28.06.2014, и таким образом срок исковой давности истек 28.06.2017, то есть до подачи настоящего иска 21.05.2020.

Суд считает установленным, что в данном случае мер для взыскания с ответчика кредитной задолженности своевременно, в пределах срока исковой давности, предпринято не было.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истец ООО «М.Б.А. Финансы» обратился с требованиями относительно взыскания с ответчика задолженности в судебном порядке за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного ст. ст.196, 199, 200 ГК РФ, о чем заявил ответчик, что является самостоятельным основанием для отказа истцу в иске (ч.2 ст.199 ГК РФ). 

При разрешении заявленных требований суд учитывает, что доказательств, свидетельствующих о своевременном принятии мер ООО «М.Б.А. Финансы» к взысканию задолженности суду не представлено. О восстановлении процессуального срока истец не ходатайствовал, причин, исключающих возможность его обращения в суд в пределах установленного законом срока, суд не усматривает. 

Учитывая изложенные обстоятельства, вышеприведенные правовые нормы, суд пришел к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ООО «М.Б.А. Финансы» необходимо отказать.

Руководствуясь ст. ст.193-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.12.2012 в сумме 96721 рубль 84 копейки, в том числе: по остатку ссудной задолженности - 84000 рублей, по основным процентам - 11442 рубля, по перелимиту - 1279 рублей 84 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3101 рубль 66 копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Тяжинский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня составления мотивированного решения судом.

Мотивированное решение составлено судом 22.07.2020.

Председательствующий: