Дело № 2 –578/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2019 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска 

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Авериной О.А.

При секретаре Гнездиловой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> из которой просроченная ссуда – 

<

данные изъяты>., просроченные проценты – 

<

данные изъяты>., проценты по просроченной ссуде – 

<

данные изъяты>., неустойка по ссудному договору – 

<

данные изъяты>. и неустойка на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты>., а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 

<

данные изъяты>. под 21,9 % годовых сроком на 60 месяцев, а последний обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». ДД.ММ.ГГГГ решением № единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ ОАО ИКБ «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, чем нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1 424 дня. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 

<

данные изъяты>. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, однако ответчик данные требования не выполнил. (л.д. 4).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 62) не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом (л.д. 60), просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4), представила отзыв на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности (л.д. 61)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 59), доверил защиту своих интересов представителю. 

Представитель ответчика – ФИО3, действующий на основании доверенности ДД.ММ.ГГГГ сроком на десять лет (л.д. 49), в судебном заседании исковые требования признал частично, поддержал доводы ранее представленного заявления о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 55-56), также представил отзыв на исковое заявление (л.д. 63-65) и расчет задолженности по требованиям в пределах срока исковой давности (л.д. 66), дал соответствующие пояснения. 

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанка» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Положениями ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1); договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 

<

данные изъяты>. под 21,9 % годовых сроком на 60 месяцев, что подтверждается Договором № о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс (перекредитование) (л.д. 6), приложением № к договору, в котором содержатся индивидуальные условия кредитования (л.д. 7), графиком платежей (л.д. 8-9) и Общими условиями обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (л.д. 12-19).

Согласно Индивидуальных условий предоставления потребительского кредита (л.д. 7) и Графиком платежей (л.д. 8-9) ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту составляет 9 826 руб. 14 коп., дата ежемесячного платежа – 15 число каждого месяца, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ. 

Факт перечисления денежных средств на счет заемщика в сумме 

<

данные изъяты>. подтверждается выпиской по счету (л.д. 37). 

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк» (л.д. 20). 

ДД.ММ.ГГГГ решением № единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк» (л.д. 21-25). 

ДД.ММ.ГГГГ на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ ОАО ИКБ «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Однако, как следует из выписки по лицевому счету (л.д. 37) и расчета задолженности (л.д. 38-40), ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредиту произвел с нарушением условий договора, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 300 руб., до этого ДД.ММ.ГГГГ заемщик вносил сумму 

<

данные изъяты>. и более оплаты по договору не производилось. В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно требованиям ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Исходя из выписки по лицевому счету (л.д. 37) и расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного ПАО «Совкомбанк» (л.д. 38-40), сумма задолженности по основному долгу составляет 

<

данные изъяты>., просроченные проценты – 

<

данные изъяты>. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 32), однако ответа на нее не поступило, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентам и неустойки в принудительном порядке (л.д. 42 – конверт).

Разрешая заявление представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 55-56), суд полагает, что имеются основания для применения срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как следует из условий кредитного договора, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, то есть периодическими платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Настоящее исковое заявление было сдано на почтовое отделение ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42 – конверт), следовательно в пределах трехлетнего срока, то есть с ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности по периодическим платежам истцом не пропущен.

Однако, истцом предъявлены требования по взысканию задолженности по периодическим платежам с ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, исходя из сведений из графика платежей (л.д. 8-9) и расчета задолженности (л.д. 38-40) с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в виде суммы основного долга, исчисленной исходя из сумм периодических платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 

<

данные изъяты>. 

При этом, размер процентов на сумму основного долга исходя из графика платежей (л.д. 8-9) и расчета задолженности (л.д. 38-40) за период по периодическим платежам в пределах срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>., что и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Что касается требования истца о взыскании процентов по просроченной ссуде в размере 

<

данные изъяты>., то указанные требования также подлежат частичному удовлетворению, учитывая применение срока исковой давности по отношению к задолженности, возникшей до ДД.ММ.ГГГГ.

По расчету суда за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1085 дней) размер процентов за пользование просроченной суммой кредита, исходя из условий договора о размере процентов 21,9 %, составит 

<

данные изъяты>., которые и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Доводы представителя истца о неправомерности взыскания указанных процентов суд не принимает, поскольку они основаны на неправильном применении норм материального права.

Так, в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, требование истца о взыскании процентов за пользование просроченной суммой займа основано на законе и является правомерным.

Также имеются основания и для взыскания неустойки.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки.

Исходя из периода просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 086 дней), с учетом расчета, произведенного судом, учитывая размер суммы задолженности по основному долгу – 

<

данные изъяты>. и процентам – 

<

данные изъяты>., суд полагает возможным в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки по основному долгу до 

<

данные изъяты>. и по процентам до 

<

данные изъяты>

Таким образом, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требования, что составит 

<

данные изъяты> (л.д. 5).

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 и 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере коп., из которой просроченная ссуда – 

<

данные изъяты>, просроченные проценты – 

<

данные изъяты>, проценты по просроченной ссуде – 

<

данные изъяты>, неустойка на сумму основного долга – 

<

данные изъяты> и неустойка на просроченные проценты – 

<

данные изъяты> а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>, а всего взыскать 

<

данные изъяты>.

В остальной части в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья: Аверина О.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 07 марта 2019 года.