Дело №2-3072/19

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 декабря 2019 года 

Ленинский районный суд г. Ижевска в составе: 

председательствующего судьи Савченковой И.В., 

при секретаре Храмцовой С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «АК БАРС» БАНК обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 23.11.2018, взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.11.2018 в размере 1945837,39 руб., в том числе: 1815171,62 руб. – сумма остатка основного долга, 130665,77 руб. - сумма процентов за пользование кредитом за период по 15.10.2019 (включительно), задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1815171,62 руб.) за период с 16.10.2019 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 11,5% годовых, а также о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 23929,19 руб.

Требования мотивированы тем, что 23.11.2018 сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования №, в к соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставило ответчику ФИО1 кредит в размере 1889581,22 руб. сроком до 22.11.2025 под 11,5% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Согласно индивидуальным условиям, подписав их, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с Общими условиями, составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора.

В соответствии с п.2.1. Общих условий, Общие условия и отдельно подписываемые банком и заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами кредитного договора. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. На момент подачи заявления, заемщик с 25.04.2019 не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение суммы основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем банк направил в его адрес требование о досрочном погашении суммы задолженности., которое до настоящего времени не исполнено. На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 74409,60 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 23.11.2018 по 15.10.2019 составляет 130665,77 руб.

До вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора, банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 11,5% годовых. В связи с чем Банк предъявляет ко взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с 16.10.2019 по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора, исчисляемые на сумму остатка основного долга – 1815171,62 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения суда. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщил, об отложении слушания дела не просил. 

Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст.ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к правоотношениям по договору займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

23.11.2018 между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1, путем подписания Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО «АК БАРС» БАНК (далее Общие условия кредитования) и индивидуальных условий договора потребительского кредита, являющихся составной частью (прилоджение№) к Общим условиям кредитования, заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1889581,22 руб., из которых сумма на цели рефинансирования составила – 1088154,22 руб., суммы на цели личного потребления – 520000 руб., сроком до 22.11.2025, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых.

Согласно п.4 Индивидуальных условий, процентная ставка снижается на 3 процентных пункта на период присоединения заемщика к программе коллективного страхования жизни и здоровья в соответствии с п.15 настоящих индивидуальных условий.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет заемщика, открытый в банке (п. 17.1 Кредитного договора).

Погашение кредита и уплата процентов и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, производится заемщиком в валюте кредита в соответствии с Графиком платежей (Приложение 1), который является неотъемлемой частью Индивидуальных условий. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа на счет № (п. 6.1 Кредитного договора)

Согласно п.6.2. договора, и графику возврата кредита, размер ежемесячного (аннуитетного) платежа составил 32854,00 руб.

23.11.2018 денежные средства в размере 1889581,22 руб. перечислены банком на счет заемщика ФИО1 №, что подтверждается выпиской по лицевому счету вклада.

В силу ст.434 п.2 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст.432 ГПК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438 п.1 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Следовательно, 23.11.2018 между ПАО «АК БАРК» БАНК и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, в связи с чем правильность его составления у суда не вызывает сомнений и принимается за основу при разрешении спора, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1945837,39 руб., в том числе суммы остатка основного долга – 1815171,62 руб., процентов за пользование кредитом по 15.10.2019 – 130665,77 руб., обоснованы и подлежат удовлетворению.

Как следует из материалов дела, обязательства по кредиту заемщиком исполняются ненадлежащим образом. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено, в связи с чем, суд исходит из имеющихся в деле доказательств.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требования об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

В связи с неоднократным нарушением сроков уплаты ежемесячных платежей по договору, истцом в адрес ответчика 26.08.2019 направлено досудебное уведомление исх. № о досрочном возврате суммы просроченной задолженности, не позднее 32 двух дней с даты отправления данного требования всей суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.08.2018 в размере 1906681,21 руб. В требовании ответчику предложено расторгнуть кредитный договор. Однако, требования истца о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не исполнены. Иных доказательств суду не представлено, в связи с чем, суд исходит из имеющихся в деле доказательств. 

В установленный истцом срок сумма долга ответчиком банку не возвращена. В связи с чем, учитывая размер задолженности ответчика, суд полагает нарушение условий договора ответчиком существенным и возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора.

Расторжение кредитного договора влечет прекращения обязательств, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. Указанная правовая позиция нашла отражение в определении Верховного суда РФ от 09.02.2010 № 9-В09-23.

В соответствии с п.15 совместного Постановления ВАС РФ и ВС РФ от 08.10.1998 № 13/14, в силу ст. 809 ГК РФ, Банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

В соответствии с ч.3 ст. 453 ГК РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договор.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 11,5% годовых.

В связи с изложенным, Банком предъявлены к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с 16.10.2019 по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Поскольку дата вступления в законную силу судебного решения на момент подачи иска истцу неизвестна, проценты за пользование кредитом на указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга – 1815171,62 руб. исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 11,5% годовых) до даты вступления в законную силу решения суда.

На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 23929,19 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 23.11.2018, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК сумму остатка основного долга в размере 1815171,62 руб., проценты за пользование кредитом за период по 15.10.2019 – 130665,77 руб., итого в общей сумме – 1945837,39 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК сумму процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 1815171,62 руб., за период с 16.10.2019 по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему делу по ставке 11,5% годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 23929,19 руб.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Ижевска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 30 декабря 2019 года.

Судья И.В. Савченкова