дело №2-2038/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2019 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска 

в составе председательствующего судьи Басинской Е.В.

при секретаре Гильмановой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра», действующего в интересах ФИО1 к ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

КРОО Общество защиты прав потребителей «Искра», действующее в интересах ФИО1, обратилось в суд с иском к ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф», в котором просит взыскать убытки в размере 84894 руб. 10 коп., неустойку 89138 руб. 81 коп., компенсацию морального вреда 10000 руб., судебные расходы по оформлению доверенности в размере 1500 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Требования мотивированы тем, что между ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» 30.06.2018г. заключен потребительский кредитный договор У на сумму 688863 руб. 38 коп. под 16,50% годовых. В целях своевременного возврата кредита между истцом и ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» заключён потребительский договор Полис У от 30.06.2018г.. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнил досрочно, согласно выданной справке по состоянию н 18.07.2018г. кредитный договор закрыт, долг погашен. 19.07.2018г. заемщик обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договоров страхования и с просьбой вернуть неиспользованную часть страховой премии.

В судебное заседание ФИО1, представитель КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежаще и своевременно, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствии и в отсутствии истца.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежаще и своевременно, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых возражал против удовлетворения исковых требований, при этом указал, что истец ошибочно считает, что погашение им кредитных обязательств каким-то образом связано с действием договора страхования.

Представитель третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО «Кредит Европа Банк»» в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежаще и своевременно

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствии не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Г РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п.1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (п.2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3).

Из положений приведенной нормы закона в их взаимосвязи следует, что в том случае, когда действие договора страхования прекращается досрочно вследствие отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска, страховщик имеет право лишь на часть страховой премии пропорциональной времени, в течение которого действовало страхование, а в случае, когда возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось, но страхователь (выгодоприобретатель) отказывается от договора страхования, страховщик имеет право на всю уплаченную страховую премию, если только договором не предусмотрено иное. 

В судебном заседании установлено, что 30.06.2018 года между ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» 30.06.2018г. заключен потребительский кредитный договор У на сумму 688863 руб. 38 коп. под 16,50% годовых. (л.д.17-20). 

Кроме того, 30.06.2018г. ФИО1 заключен договор страхования с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф», на срок с 30.06.2018г. по 30.06.2021г. что подтверждается полисом У (л.д.21). Из текста полиса не следует, что заключение договора страхования каким-либо образом связано с получением застрахованным лицом кредита. Выгодоприобретателем по данному договору страхования является ФИО1.

Как следует из выписки по счету 02.07.2018 года произведена оплата страховой премии в размере 88863 руб. 38 коп. (л.д.22).

Также судом установлено, что кредитные обязательства истца исполнены в полном объеме, что подтверждается справкой АО «Кредит Европа Банк» ль 18.07.2018г. (л.д.23).

Истец обратился к ответчику с заявлением об отключении его от услуги страхования и возврате денежных средств (л.д.24-27).

Согласно иску, до настоящего времени денежные средства истцу не возвращены.

Разрешая возникший спор, суд исходит из того, что само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть или установление инвалидности в течение срока страхования, временная утрата общей трудоспособности, потеря работы) отпала, и существование страхового риска прекратилось. Так, определенная сторонами условий страхования страховая сумма не соответствует размеру суммы первоначального кредита, в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что досрочное погашение кредита ФИО1 не прекращает действие договора страхования в отношении него и не предполагает возврат страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

В соответствии с п.8.2 Полисных условий договор досрочно прекращается в случае одностороннего расторжения Полиса (Договора) Страхователем путем подачи письменного заявления на расторжение, при этим в случаях, если страхователь прекратил действие полиса в течение 14 календарных дней с даты заключения, то страховщик возвращает Страхователю 100% страховой оплаченной премии, во всех остальных случаях одностороннего расторжения полиса (договора) Страхователем страховая премия не возвращается (согласно п.3 ст.958 ГК РФ).

С учетом изложенного, несмотря на безусловное право ФИО1 отказаться от договора страхования, которое он реализовал, оснований для взыскания с ответчика стоимости неиспользованной страховой услуги не имеется.

При таком положении в удовлетворении исковых требований о взыскании части страховой премии, а также вытекающих из данного требования дополнительных – о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении требований Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра», действующего в интересах ФИО1 к ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о защите прав потребителя отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Красноярска.

Судья Е.В. Басинская