Дело № 2-41/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Аша 10 января 2019 года 

Ашинский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Л.Т. Кулагиной

при секретаре Э.Р. Поздеевой

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к ФИО1 о понуждении к заключению договора страхования,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 об обязании заключить договор страхования на условиях, установленных кредитным договором, а также оплатить страховую премию по указанному договору, по страхованию: риска утраты жизни и потери трудоспособности ФИО1, риска утраты или повреждения недвижимого имущества – квартиры в строящемся доме по строительном адресу: 

<

адрес> указав в качестве единственного выгодоприобретателя акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит», предоставить в АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплату страховой премии по указанному договору, не позднее 5 дней с даты его заключения и оплаты страховой премии, взыскании с ФИО1 в пользу АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 000 руб. 00 коп. 

В обоснование требований ссылается на то, что 

<

дата> между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1 300 000 руб. 00 коп. сроком на 242 месяца, считая с даты предоставления кредита, для приобретения квартиры в строящемся доме по строительному адресу: 

<

адрес> имеющую проектную общую площадь объекта 

<

данные изъяты> кв.м., по договору 

<

номер> года, который заключили между собой ФИО1 и ООО «Гефест-Инвест» в собственность ФИО2 Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является до государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру в строящемся доме – залог прав требования заемщика, принадлежащих ему на основании договора приобретения прав, возникших с момента государственной регистрации договора приобретения прав либо на основании договора залога прав требования, если заключение такого договора потребуется. По условиям кредитного договора ответчик обязался застраховать риски в отношении утраты и повреждения квартиры, риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности. 

<

дата> году между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 был заключен договор страхования № 

<

номер>. В соответствии с п. 1.2 Договора страхования выгодоприобретателем является АО «Коммерческий банк Дельта Кредит». В нарушение принятых на себя обязательств ответчик не произвел оплату очередного страхового взноса, предусмотренного договором страхования, что привело к ненадлежащему исполнению принятых на себя обязательств по кредитному договору. 07.06.2018 года в адрес ответчик было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком не исполнено. Свою обязанность по заключению Договора страхования ответчик до настоящего времени не исполнил. 

Истец АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом согласно отчету отслеживания почтовых отправлений (л.д. 57), направили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 59).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался по адресам, имеющимся в материалах дела, в том числе по месту регистрации согласно адресной справке (л.д. 40), в адрес суда вернулись почтовые конверты с отметками об истечении срока хранения (л.д. 54-56), о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не представил. 

Третье лицо ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явилось, о месте и времени извещены надлежаще согласно почтовому уведомлению (л.д. 52), письменного мнения по иску не выразили, ходатайств об отложении дела не представили. 

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Исследовав письменные материалы дела суд приходит к следущему.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 

<

дата> между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер>, по условиям которого Банк представил заемщику кредит в сумме 1 300 000 руб. 00 коп. на 242 месяца с даты предоставления кредита под 12% годовых на приобретение квартиры в строящемся доме по строительному адресу: 

<

адрес>, по Договору 

<

номер> участия в долевом строительстве многоквартирного дома от 

<

дата>, заключенного между ФИО1 и ООО «Гефест-Инвест», в собственность ФИО1 (л.д. 8-19). 

По условиям кредитного договора (раздел Обеспечение крдеита) обеспечением кредита до государственной регистрации собственности заемщика на квартиру в строящемся доме по строительному адресу: 

<

адрес>, имеющая проектную общую площадь объекта 

<

данные изъяты>., включая балкон/лоджию площадью 3,9 кв.м. с учетом коэффициента 0,3/0,5 – залог прав требования заемщика, принадлежащих ему на основании Договора приобретения прав, возникающий с момента государственной регистрации Договора приобретения прав либо на основании Договора залога прав требования, если заключение такого договора потребуется. Стоимость предмета ипотеки 2 301 750 руб. 00 коп. (л.д.8).

В разделе Обеспечение кредита также указано страхование (в соответствии с выбранной заемщиком программой кредитования) рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО1 на страховую сумму в размере 100% ОСЗ; Страховая сумма по указанным рискам, выраженная в валюте кредита, по условиям договора страхования в каждую конкретную дату любого календарного месяца в течение действия кредитного договора не должна быть меньше указанной доли от ОСЗ на начало данного месяца. Страхование следующих рисков осуществляется после приобретения права собственности на недвижимое имущество: рисков в отношении утраты и повреждения недвижимого имущества в пользу кредитора на оставшийся срок действия кредитного договора на страховую сумму в размере 100% ОСЗ (л.д.9). 

Согласно пунктам 5.1.3., 5.1.4, 5.1.7 раздела 5 Общих положений кредитного договора заемщик обязан до предоставления кредита по кредитному договору застраховать риски, указанные в Параметрах кредита, в пользу кредитора на срок действия кредитного договора в страховых компаниях, согласованных в письменной форме с кредитором, заключив договор страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя в размере ОСЗ будет указан кредитор. Своевременно продлевать срок действия договора страхования на условиях, предусмотренных параметрами кредита Кредитного договора, до полного исполнения всех своих обязательств по кредитному договору. Не позднее 10 календарных дней с даты получения требования кредитора о необходимости заключения нового договора страхования заключить такой договор со страховой компанией, предварительно согласованной с кредитором в письменной форме (л.д.12-13).

<

дата> между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 заключен договор страхования № 

<

номер>, в обеспечение исполнения денежных обязательств по Кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата>. Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица – ФИО1, а также его смерть в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по договору является АО «Коммерчесикй банк ДельтаКредит». Срок действия договора страхования устанавливается равным сроку действия кредитного договора, начинается 

<

дата> и заканчивается в момент полного выполнения сторонами обязательств по кредитному договору. Периоды страхования определяются 365/366 дней. Страховой взнос устанавливается за каждый период страхования и подлежит уплате не позднее даты начала периода страхования. Со второго периода страхования предоставляется льготный период для внесения очередного взноса -1 месяц. Договор прекращает действие в течение 30 дней, с даты, указанной в п. 4.3. договора, в случае неуплаты очередного взноса в установленном размере и сроки, указанные в договоре. (л.д.20-22).

ФИО3 не внес очередной страховой взнос (

<

дата>), в связи с чем ООО СК «ВТБ Страхование» письмом от 16.08.2018 уведомило АО «КБ Дельта Кредит» о наличии основания для прекращения договора страхования (л.д.32).

Пунктом 5.4.1 Кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором при не исполнения или ненадлежащим исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором страхования, договором приобретения права, иным соглашением кредитора и заемщика, содержащим денежные и иные обязательства заемщика, в том числе кредитным договором, заключенным сторонами в рамках действующих у кредитора кредитных продуктов, а также при неисполнении или не надлежащем исполнении заемщиком письменных обязательств перед кредитором, содержащихся в заявлениях заемщика, письмах и других документах, предоставленных кредитору (л.д. 15).

Истцом АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» исх. 

<

номер> от 

<

дата> направляюсь ФИО1 письмо-требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и пеней (л.д. 31), которое ответчиком оставлено без исполнения. 

Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также на обязанность заемщика, установленную кредитным договором по заключению договора страхования установленных рисков, истец обратился в суд с требованием о возложении на заемщика обязанности по заключению договора страхования. 

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 343 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.

Согласно подп. 2 п. 2 ст. 351 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных, в том числе, подп. 1 п. 1 ст. 343 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 31 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

В силу ст. 35 названного Федерального закона, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе, при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества (пункты 1 и 2 статьи 31 Закона).

Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

Аналогичные требования содержатся в п. 5.1.3,5.1.4, 5.1.7 кредитного договора.

Неисполнение указанных обязанностей заемщиком по страхованию в силу п.5.4.1 кредитного договора является основанием для требования со стороны кредитора полного досрочного исполнения обязательств по договору, а также штрафа, пеней, предусмотренных кредитным договором. 

Согласно п. 5.4.5 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов не кредит, кредитор вправе обратить взыскание на недвижимое имущество, в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Кроме того, в силу п. 5.4.3.1, п. 5.4.3.2 кредитного договора кредитор вправе осуществить за свой счет предусмотренное в параметрах кредита страхование (выступить страхователем) и потребовать от заемщика компенсации расходов, понесенных в связи с заключением Договора страхования, в том числе возврата уплаченной по Договору страхования страховой премии. В случае, если в параметрах кредита предусмотрено личное страхование, то заемщик дает согласие на осуществление кредитором личного страхования заемщика в пользу кредитора и заключение договора, где в качестве единственного выгодоприобретателя будет указан кредитор. Уплатить за счет заемщика либо за свой счет предусмотренные Договором страхования страховые премии, а также потребовать, в случае уплаты страховой премии за свой счет, возврата уплаченной суммы.

Таким образом, указанными выше правовыми нормами, а также положениями кредитного договора установлены специальные правовые последствия в случае неисполнения залогодателем обязанности страховать заложенное имущество, в данном случае залогодержатель вправе потребовать как досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обратить взыскание на предмет залога, так и осуществить страхование самостоятельно. 

Также суд обращает внимание на следующее. Согласно п.4 ст.445 Гражданского кодекса Российской Федерации, если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключённым на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

Между тем, указанная норма не может быть применена к спорным правоотношениям, поскольку истец стороной в правоотношениях по имущественному страхованию не является.

Кроме того, суд полагает, что истцом избран ненадлежащий способ защиты нарушенного права, поскольку в случае удовлетворения требований истца о возложении на ответчика обязанности заключить договор страхования с третьим лицом, решение суда не будет исполнимым.

С учетом изложенного оснований для удовлетворения требований истца не имеется. 

Поскольку в исковых требованиях отказано, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется оснований для взыскания расходов по оплате государственной пошлины. 

Руководствуясь ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В исковых требованиях акционерному обществу «Коммерческий банк ДельтаКредит» к ФИО1 о понуждении к заключению договора страхования, предоставлении документов, подтверждающие заключение договора страхования и оплату страховой премии, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 000 руб. 00 коп., отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ашинский городской суд.

Председательствующий Л.Т. Кулагина