Дело № 2-173-2017 г. 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Льгов 10 мая 2017 года

Льговский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Коростелевой Н.А.,

при секретаре Бушиной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1, ООО «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> копеек и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> копеек.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Церих» (Закрытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> копеек на потребительские цели под 28 % годовых сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Между Банком «Церих» и ООО «Русские Финансы Запад» было заключено Соглашение № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент. В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и процентов ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Церих» и ООО «Орловское кредитное агентство» (переименованное в ООО «Русские Финансы Запад» было заключено Соглашение о поручительстве №, в соответствие с п. 3.1 которого, поручитель и каждый из Заёмщиков отвечают перед Банком солидарно. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-674 у Банка «Церих» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк «Церих» признан банкротом, в отношении которого открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», которая обязана принимать все меры для скорейшего удовлетворения требований кредиторов. Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик ФИО1 не исполняет с 26.02.2016 года и по состоянию на 18.07.2016 г. за ним образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> 16 копеек, из которых 

<

данные изъяты> копеек – основной долг, 

<

данные изъяты> копеек – задолженность по процентам, 

<

данные изъяты> копеек – пени на сумму непогашенного основного долга, 

<

данные изъяты> копеек – пени за несвоевременную уплату процентов, которые истец просит взыскать с ответчика вместе с расходами по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> копеек.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства был надлежаще извещен, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме, по всем основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства была надлежаще извещен, доверил представление своих интересов ФИО3

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании исковые требования признала в части, пояснив, что ежемесячно в погашение кредита платила Банку «Церих» через офис ООО «Русские Финансы Запад», находящийся в 

<

адрес> более 

<

данные изъяты> рублей вплоть по мая 2016 года включительно. Потом платежи у нее принимать перестали, и она не знала, куда платить, так как никаких реквизитов у нее не было. Платежи она вносила лично, поскольку ее муж ФИО1 очень болен, перенес два инсульта.

Представитель ответчика ООО «Русские Финансы Запад» в судебное заседание не явился, заказное письмо с повесткой о явке в суд возвращено за истечением срока хранения, сведений о месте нахождения ответчика у суда не имеется.

Назначенный в порядке ст.50 ГПК РФ ООО «Русские Финансы Запад» в качестве представителя адвокат Комарицкий А.П. в судебном заседании пояснил, что исковые требования не признает, поскольку ему не известна позиция ООО «Русские Финансы Запад» по данному иску.

Выслушав объяснения представителя ответчика и третьего лица, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии с ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д.8-20), Банк «Церих» (ЗАО) находится в стадии ликвидации.

Согласно свидетельству о постановке на учет в налоговом органе (л.д.21), Банк «Церих» (ЗАО) состоял на учете в налоговом органе с 12 января 1996 г.

Приказом Центрального Банка РФ от 26 февраля 2016 г. № ОД-674 (л.д.23), у Банка «Церих» с 26 февраля 2016 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций с прекращением деятельности.

Решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года - дело № А48-1180/2016 (л.д.24-27), Банк «Церих» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Согласно выписке из протокола заседания совета директоров Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 25.12.2012 г. № (л.д.28) генеральным директором корпорации назначен ФИО4

Согласно выписке из протокола № 56 заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 21 апреля 2016 г. (л.д.29), представителем конкурсного управляющего Банка «Церих» (ЗАО) назначен ФИО5, полномочия которого указаны в доверенности № 469 от 21 апреля 2016 г. (л.д.30-31).

Полномочия представителя истца ФИО2 на подачу и подписание искового заявления указаны в доверенности от 12.09.2016 г., выданной представителем конкурсного управляющего ФИО5 (32).

Из договора потребительского кредита от 23.03.2015 г. (л.д.33-34) следует, что Банк «Церих (ЗАО) обязуется предоставить заемщику ФИО1 денежную сумму в размере 

<

данные изъяты> копеек под 28 процентов годовых, сроком возврата кредита не позднее 27.03.2017 г.. Периодичность погашения платежей установлена в соответствии с Графиком платежей по договору потребительского кредитования (л.д.36), в котором отражена полная стоимость кредита в рублях, составляющая 

<

данные изъяты> копеек.

В материалах дела имеется заявление ФИО1 о предоставлении потребительского кредита в указанном размере и в соответствии с указанными в договоре условиями (л.д.35).

Основания предоставления кредита, порядок погашения задолженности, права и обязанности сторон отражены в общих условиях договора потребительского кредита (л.д.38-39).

21 ноября 2011 года ООО «Орловское кредитное агентство» (ООО «ОКА») и Банк «Церих» заключили соглашению о поручительстве № (л.д.46-47), согласно которому поручитель ООО «ОКА» обязуется в полном объеме отвечать перед Банком на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Соглашением и дополнительными соглашениями к нему, за исполнение физическими лицами (Заёмщиками), всех их обязательств по Договорам о потребительском кредитовании, которые будут заключены между Заёмщиками и Банком в будущем в рамках реализации Соглашения о сотрудничестве № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно дополнительному соглашению к Соглашению о поручительстве № 33 от 21 декабря 2011 года (л.д.48), ООО «Русские Финансы Запад» обязуется отвечать перед Банком за исполнение в том числе и Заёмщиком ФИО1 всех обязательств по договорам №, №.

Согласно дополнительному соглашению № 3 от 26 ноября 2012 г. к Соглашению о поручительстве № 33 от 21 декабря 2011 года (л.д.49), Банк «Церих» (ЗАО) и ООО «Русские Финансы Запад», именуемое в дальнейшем «Агентство» в связи с изменением наименования ООО «Орловское кредитное агентство» на ООО «Русские Финансы Запад» во всех положениях Соглашения о поручительстве № 33 от 21 ноября 2011 г., а также во всех действующих документах, заключенных между Банком и Поручителем считать ООО «Русские Финансы Запад».

21 ноября 2011 года между Банком и ООО «Орловское кредитное агентство» было заключено Соглашение № 34 о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом для приема платежей от плательщиков, имеющих неисполненные денежные обязательства перед Банком, исполнение которых обеспечивается поручительством ООО «ОКА», за что в соответствии с п. 7.1 указанного Соглашения Банк уплачивал агенту вознаграждение в размере 0,5% от суммы поступивших в Банк за отчетный месяц платежей.

В соответствии с ч.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 

<

данные изъяты> г. (л.д.63-64), сумма задолженности по кредитному договору № составляет 

<

данные изъяты> копеек, из которых задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты> руб., по процентам – 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> копеек – пени на сумму непогашенного основного долга, 

<

данные изъяты> копеек – пени за несвоевременную уплату процентов.

Уведомления о признании Банка «Церих» банкротом, открытии конкурсного производства и погашении кредита с указанием банковских реквизитов для перечисления денежных средств направлялось ответчику ФИО1 (л.д.65-70), однако сведений о получении ответчиком почтовых отправлений суду не представлено.

Из представленных в судебное заседание представителем истца расшифровок взносов, принятых работником ООО «Русские Финансы Запад» в погашение кредита следует, что по договору № 00450943000357 принято 

<

данные изъяты> руб., по договору № принято 

<

данные изъяты> рублей. Последние платежи по договорам № (в погашение основного долга) и № (в погашение процентов) внесены 23.05.2016 года. Общая сумма уплаченных в погашение кредита и процентов по нему истцом денежных средств составляет 

<

данные изъяты> руб.

Суммы, указанные в выписке из лицевого счета за период с 26.03.2015 г. по 18.07.2016 г., перечисленные в счет погашение основного долга и процентов по кредиту (л.д.58-62), не совпадают с указанными в представленных представителем истца расшифровках взносов принятых работником ООО «Русские Финансы Запад» в погашение кредита.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.2 ст.330 ГК РФ кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Как следует из объяснений истца в судебном заседании и исследованных материалов дела, истец последние платежи по кредиту произвел 23.05.2016 года, после чего платежи у него принимать перестали. 

Учитывая изложенное, суд полагает, что Банком не представлено доказательств недобросовестного исполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по погашению кредита, в связи с чем, он не вправе требовать от него взыскания неустойки.

Уточнений расчета, с учетом представленных представителем ответчика документов от истца не поступило.

Расходы Банка по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> копеек подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. ФИО1 был ознакомлен с условиями предоставления кредита, исполнял свои обязательства до тех пор, пока у него не стали принимать платежи в счет погашения кредита.

Доказательств того, что ответчиком были получены уведомления временной администрации по управлению Банком «Церих» и Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» с указанием банковских реквизитов для перевода платежей в погашение кредита, истцом суду не представлено.

Исходя из того, что полная стоимость кредита составляет 

<

данные изъяты> копеек, а ответчиком ФИО1 через банковского агента по приему платежей ООО «Русские Финансы Запад» всего уплачено 

<

данные изъяты> руб., в возмещение задолженности по кредитному договору с ответчиков следует взыскать 

<

данные изъяты> копеек.

Поскольку истец обратился к ответчикам с иском о солидарном взыскании денежных средств, а из представленных суду доказательств следует, что ответчик ООО «Русские Финансы Запад» не все уплаченные ответчиком ФИО1 денежные средства в погашение кредита перечислял истцу, суд полагает законным взыскать с ответчиков в солидарном порядке 

<

данные изъяты> копеек - разницу между полной стоимостью кредита и выплаченными ответчиком ФИО1 денежными средствами, что не лишает истца обратиться с иском к ООО «Русские Финансы Запад» о взыскании не перечисленных денежных средств по кредиту в соответствии со ст. 323 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, с ответчиков также подлежат взысканию в равных долях расходы по оплате государственной пошлины по делу в сумме 

<

данные изъяты> копейки, по 

<

данные изъяты> копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части. 

Взыскать с ФИО1 и общества с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» в пользу Банк «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № в сумме 

<

данные изъяты> копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> копейки, по 

<

данные изъяты> копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Курский областной суд через Льговский районный суд.

Судья Коростелева Н.А.