Дело № 2-1669/2025

(УИД 13RS0025-01-2025-002475-92)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 1 декабря 2025 г.

Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Курышевой И.Н.,

при секретаре судебного заседания Аникиной Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго – Вятский Банк публичное акционерное общество «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк России в лице филиала – Волго – Вятский Банк публичное акционерное общество Сбербанк России (далее – ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам 

<

..> от 4 сентября 2024 г., 

<

..> от 12 февраля 2024 г., 

<

..> от 9 июля 2024 г., 

<

..> от 08 сентября 2023 г., 

<

..> от 18 сентября 2023 г., 

<

..> от 18 ноября 2022 г., 

<

..> от 4 ноября 2022 г., 

<

..> от 14 апреля 2023 г., 

<

..> от 25 мая 2023 г., 

<

..> от 12 февраля 2024 г., 

<

..> от 18 июля 2023 г., 

<

..> от 15 сентября 2023 г., 

<

..> от 25 июля 2024 г., 

<

..> от 11 апреля 2023 г., 

<

..> от 13 июня 2024 г., 

<

..> от 22 сентября 2022 г., 

<

..> от 23 августа 2023 г., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 61 442 рубля 06 копеек.

Определением Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия от 7 октября 2025 г. из искового заявления ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

..> в отдельные производства выделены требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам: 

<

..>; 

<

..>; 

<

..>; 

<

..>, 

<

..>, 

<

..>, 

<

..>, 

<

..>, 

<

..>, 

<

..>, 

<

..>, 

<

..>, 

<

..>, 

<

..>, 

<

..>, 

<

..> (л.д.91-95).

В обоснование требований о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

..> истец указал, что на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования 

<

..> от 13 июня 2024 г. банк выдал индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ИП ФИО1) кредит в сумме 515 000 рублей на срок 36 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 24,5% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 26,5%. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 10 сентября 2025 г. образовалась задолженность в размере 529 982 рубля 63 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 464 702 рубля 05 копеек, просроченные проценты – 63 927 рублей 76 копеек, неустойка – 1 352 рубля 82 копейки. Ответчику были направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, которое до настоящего времени не исполнено. 5 августа 2025 г. ФИО1 прекратила деятельность качестве индивидуального предпринимателя.

На основании изложенного, ссылаясь на статьи 309-310, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору 

<

..>, заключенному 13 июня 2024 г. за период с 13 марта 2025 г. по 26 мая 2025 г. (включительно) в размере 529 982 рубля 63 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 464 702 рубля 05 копеек, просроченные проценты – 63 927 рублей 76 копеек, неустойка – 1 352 рубля 82 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины (л.д.1-7).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, при этом ФИО2, действующая на основании доверенности №ВВБ-РД/850-Д от 27 декабря 2024 г., просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, о чем имеется соответствующая запись в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила.

Участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее -ГПК РФ).

На основании статьей 167, 233-234 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие неявившихся лиц, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пунктов 1 - 3 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Исходя из требований статьи 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (статья 436 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ). При этом статья 439 ГК РФ допускает отзыв акцепта.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Из пункта 2 статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов гражданского дела следует, что 4 сентября 2020 г. на основании заявления о присоединении между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключен договор конструктор 

<

..>, договор банковского счета 

<

..> и открыт банковский счет 

<

..> на условиях пакета услуг «Легкий старт/ по тарифам банка», открытие счета на условиях дистанционного банковского обслуживания 

<

..> (л.д.9-14).

На основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя 

<

..> между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 13 июня 2024 г. заключен кредитный договор 

<

..>, согласно которому заемщик просил ПАО Сбербанк выдать кредит на условиях указанных в заявлении. Заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет 

<

..>, открытый у кредитора с учетом следующих условий: сумма кредита 515 000 рублей (пункт 1), цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (пункт 2), процентные ставки по договору: процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 24,5% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 26,5 % годовых (пункт 3).

По договору устанавливаются следующие платы и комиссии: плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика в размере 1 процент от суммы кредита, но не менее 5000 рублей и не более 50 000 рублей. Плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика взимается кредитором и уплачивается заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к договору. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения изменений в условия договора, при проведении реструктуризации по договору, с несением соответствующих изменений в действующие условия договора (пункт 4).

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (пункт 6).

Согласно пункту 7 заявления, тип погашения кредита: аннуитетные платежи, погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в пункте 6 заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.

Пунктом 8 заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности включительно (л.д.73-82).

Согласно пункту 3.1 общих условий кредитования, банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении. Кредитные средства могут быть представлены в форме: кредит, возобновляемая/невозобновляемая кредитная линия.

Согласно пункту 3.5 общих условий заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении.

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) проценты за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно) (пункт 3.6 общих условий).

Заемщик уплачивает банку платы и комиссии в соответствии с тарифами Банка, условиями заявления. Размер, сроки и порядок оплаты платежей указывается в заявлении. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в заявлении (пункт 3.7 общих условий) (л.д. 47- 72).

Банк исполнил принятые по кредитному договору обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской операций по лицевому счету 

<

..> (л.д.86,127-145).

Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Факт заключения данного кредитного договора на изложенных в нем условиях ответчиком не оспорен. Ответчик подтвердил, что ознакомлен, согласен и обязуется выполнять условия кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в договоре.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей деятельность ФИО1 в качестве индивидуального предпринимателя прекращена 5 августа 2025 г. (л.д.44 об.-46).

6 мая 2025 г. в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, вместе с причитающимися процентами и неустойкой в течение 5 рабочих дней с даты получения требования (л.д.39 об.-44).

Требование ПАО Сбербанк оставлено ответчиком без удовлетворения, в материалах дела отсутствуют сведения о полном погашении и задолженности по указанному кредитному договору.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по представленному истцом расчету за период с 13 марта 2025 г. по 26 мая 2025 г. (включительно) составляет) 529 982 рубля 63 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 464 702 рубля 05 копеек, просроченные проценты – 63 927 рублей 76 копеек, неустойка – 1 352 рубля 82 копейки (л.д.83, 84-85).

Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу, процентам, неустойки и общим условиям кредитования, факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства на основании исследованных доказательств, поэтому, определяя размер задолженности, суд принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, не противоречит истории погашений по договору, учитывая, что собственного расчета ответчик не представил.

Оснований для снижения размера задолженности - суммы основного долга и процентов за пользование заемными денежными средствами, не имеется. При расчете процентов за пользование заемными денежными средствами по правилам статьи 809 ГК РФ не применяются положения статьи 333 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенную в Определении № 263-О от 21 декабря 2000 г., положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 ГК РФ идет речь не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

С учетом изложенного, и принимая во внимание размер кредита, степень выполнения ответчиком обязательств, период просрочки, сумму процентов, исходя из принципа разумности, справедливости и достаточности, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в полном размере, считает его достаточной мерой ответственности ответчика перед истцом за не возврат кредита, и полагает, что размер неустойки – 1 352 рубля 82 копейки отвечает требованиям справедливости и соразмерности.

В судебное заседание ответчиком не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих своевременное погашение суммы кредита и уплаты процентов за пользование суммой кредита.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору 

<

..> от 13 июня 2024 г. в размере 529 982 рубля 63 копейки.

При этом ответчик не лишен возможности в рамках исполнительного производства представить платежные документы в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

В соответствии с пунктом 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковое заявление ПАО Сбербанк оплачено государственной пошлиной в размере 61 442 рубля 06 копеек при первоначальной цене иска (до выделения требования в отдельное производство) - 5 348 865 рублей 62 копейки, что подтверждается платежным поручением №173477 от 26 сентября 2025 г. (л.д.8 об.).

С учетом того, что судом удовлетворены требования на сумму 529 982 рубля 63 копейки, что составляет 10% от цены иска 5 348 865 рублей 62 копейки, соответственно возврат государственной пошлины составляет 6 144 рубля 20 копеек (61 442 рубля 06 копеек х 10%).

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго – Вятский Банк публичное акционерное общество «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) с ФИО1 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт 

<

..>) задолженность по кредитному договору 

<

..> от 13 июня 2024 г. за период с 13 марта 2025 г. по 26 мая 2025 г. (включительно) в сумме 529 982 (пятьсот двадцать девять тысяч девятьсот восемьдесят два ) рубля 63 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 464 702 (четыреста шестьдесят четыре тысячи семьсот два) рубля 05 копеек, просроченные проценты – 63 927 (шестьдесят три тысячи девятьсот двадцать семь) рублей 76 копеек, неустойка – 1 352 (одна тысяча триста пятьдесят два) рубля 82 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 144 (шесть тысяч сто сорок четыре) рубля 20 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано, опротестовано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия путем подачи жалобы, представления через Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Курышева

Мотивированное решение изготовлено 10 декабря 2025 г.

Судья И.Н. Курышева