Дело № 2-8/2020 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

с.Вагай Вагайского района Тюменской области 04 февраля 2020 года

Вагайский районный суд Тюменской области в составе: председательствующего судьи Коптяевой И.А., при секретаре Цыпышевой И.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1, к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате государственной пошлины, и обращении взыскания на заложенное имущество с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО3 обратился с иском в Вагайский районный суд Тюменской области к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате государственной пошлины, и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования истец обосновывает тем, что с ответчиком Банк заключил целевой кредитный договор. Истец перед ответчиком обязательства выполнил полностью предоставил денежную сумму по кредитному договору на потребительские цели, ответчик обязательства по возврату кредита и процентов по нему не исполняет надлежащим образом, имеется задолженность, в том числе, просроченная по основному долгу и процентам, кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, установив его начальную продажную стоимость, и взыскать госпошлину, уплаченную при подаче иска в суд.

Определением суда в судебном заседании от 05.11.2019 года, к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1, являющейся в настоящее время собственником транспортного средства, находящегося в залоге банка, и определением суда от 04.12.2019 года принято уточнение к ней заявленных требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании залогового имущества - автомобиля.

Определением суда в судебном заседании от 09.01.2020 года ФИО1, привлечена к участию в деле в качестве соистца.

Определением суда в судебном заседании от 20.02.2020 года произведена замена истца ПАО «Совкомбанк» на соистца ФИО1, ввиду уступки права требования. ПАО «Совкомбанк» привлечен к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца ФИО1.

Истец ФИО1, ответчик ФИО2, представители третьего лица ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, дело рассмотрено в их отсутствие, 

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

На основании копии Свидетельства о постановке на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации поставлено на учет ПАО «Совкомбанк». В соответствии с представленной копией Изменений №, вносимыми в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк», наименование банка ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменено на ПАО «Совкомбанк». Полномочия представителя ПАО «Совкомбанк» на подачу иска в суд подтверждены копией доверенности, в том числе, при наличии генеральной доверенности. 

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании ст.ст.807-811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с представленной копией Анкеты Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 сообщает банку свои персональные данные для получения кредита.

В соответствии с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, и заявлением о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 путем заполнения его и подписания дала своё согласие на предоставление ей потребительского кредита на потребительские цели путем совершения операций в безналичной (наличной) форме со счета ПАО «Совкомбанк», на сумму 247456 рублей 42 копейки под 19,90 % годовых на 60 месяцев - 1826 дней. Размер платежа (ежемесячно) по кредиту составляет 6547 рублей 20 копеек.

Кроме того, ответчик ФИО2 в данном заявлении согласилась на программу финансовой и страховой защиты, где дала согласие на включение её в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита, размер оплаты которой составляет – 0,29% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, Подлежит уплате единовременно в дату заключения Договора потребительского кредита.

К договору представлено в приложении к Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита график платежей начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, погашение кредита производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств через кассу или устройство самообслуживания Банка, а также сервис Интернет-банк или другие кредитные организации.

Сторонами кредитный договор и график погашения задолженности подписаны и недействительными не признаны. 

При этом, ФИО2 получила кредит не как индивидуальный предприниматель, как как гражданин, доказательств суду о том, что данный кредит взят для использования в предпринимательской деятельности, суду ФИО2, доказательств не представлено, оснований для решения вопроса о подведомственности дела иному суду, не имеется, кроме того, кредит ФИО2 взяла потребительский, согласно кредитного договора.

В соответствии со ст. 308 ГК РФ в обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами. Если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок.

Согласно п.10 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору, ФИО2 передала в залог Банку транспортное средство марки TOYOTA MATRIX, идентификационный номер (№, кузов №, год выпуска 2003, регистрационный знак №, о чем также указано в заявлении о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с представленной по запросу суда копии карточки учета собственником транспортного средства – автомобиль марки TOYOTA MATRIX, идентификационный номер №, кузов №, год выпуска 2003, государственный регистрационный знак № (прежний государственный регистрационный знак № является ФИО1,, на основании договора купли-продажиотДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со сведениями заявления и данными кредитного договора ответчик ФИО2 зарегистрирована в 

<

адрес>, однако, согласно копии паспорта гражданина Российской Федерации, представленной ответчиком, она снята с регистрационного учета по указанному адресу с ДД.ММ.ГГГГ, при этом имеет временную регистрацию до ДД.ММ.ГГГГ по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается сведениями адресно-справочной службы Тюменской области и представленной копией свидетельства по месту регистрации от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно досудебной претензии от 28.06.2019 года, направленного Банком в адрес ФИО2 по адресу её регистрации, Банк просит её досрочно возвратить всю сумму задолженности по кредиту в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии.

Данное требование Банка ответчиком не исполнено, сведений о полной оплате кредита ответчиком в суд не представлено.

В соответствии с расчетом задолженности по иску и выпиской по счету ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности составила 193827 рублей 30 копеек, приведен полный расчет задолженности ответчика, с просрочкой платежей по кредиту, имеется неустойка и просроченные проценты по кредиту, сумма внесенная ответчиком в банк не соответствовала графику платежей. 

Данную сумму расчета задолженности ответчика Банку, представленную ПАО «Совкомбанк», в отношении ответчика ФИО2, суд считает достоверной, не доверять ей оснований не имеется и принимает её во внимание, как допустимое доказательство.

Стороной ответчика доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору не представлено, как и возражений по иску.

Ответчик не исполнил обязательства перед Банком по кредитному договору в соответствии с представленным графиком платежей, с которым был полностью ознакомлен, о чем имеются подписи ответчика, при этом, ответчик не проявлял заботливости и осмотрительности для надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, допустил просрочку погашения кредита и процентов по нему. 

На основании ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Сведения об оплате истцом государственной пошлины при подаче иска в суд подтверждены платежным поручением №65 от 13.09.2019 года на указанную в иске сумму 11076 рублей 55 копеек.

В соответствии с представленными сведениями ГИБДД, транспортное средство марки TOYOTA MATRIX, идентификационный номер (№, кузов №, год выпуска 2003, регистрационный знак №, с 17.11.2017 года находится в собственности ФИО1,, при этом имеется обременение в виде наложения ограничения по исполнительному производству от ДД.ММ.ГГГГ, наложенное СПИ 

<

данные изъяты> Тобольского МОСП УФССП по Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ – запрет на регистрационные действия.

В связи с чем, требования ФИО1 к самой себе о наложении взыскания на принадлежащее ей транспортное средство удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

По смыслу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация, которые согласно положениям Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" имеют право осуществлять банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.

Из разъяснений, содержащихся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", следует, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, для кредитного правоотношения характерен особый субъектный состав, установлена специальная правосубъектность кредитора. Следовательно, по общему правилу, право требования из кредитного договора, может быть передано лишь субъектам, осуществляющим банковскую и кредитную деятельность, что возможно только при наличии лицензии. 

Также по смыслу указанного разъяснения Верховного Суда РФ возможность уступки права требования зависит от согласия потребителя.

Таким образом, в отношении кредитных договоров с потребителями (физическими лицами) условия договора должны соответствовать требованиям Закона РФ "О защите прав потребителей", волеизъявление потребителя должно быть ясным и выраженным в договоре.

Как ранее отмечалось, в соответствии с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, и заявлением о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 путем заполнения его и подписания дала своё согласие на предоставление ей потребительского кредита на потребительские цели. При этом в п.13 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, ФИО2, подписав их дала своё согласие на то, что: Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права по Договору третьим лицам без согласия Заемщика в соответствии с законодательством Российской Федерации.

На основании договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, банк передает ей требования к ФИО2 на сумму в размере 183983 рубля 45 копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом оплата произведена ФИО1 в размере 130000 рублей.

Договор Цессии сторонами подписан и недействительным не признан.

Таким образом, согласие ФИО2 на уступку прав требования ФИО4, у ПАО «Совкомбанк», не требовалось, в силу договора.

В рамках договора цессии передаются конкретные права требования к должнику в границах существующего между ними обязательства. 

В связи с чем, передаваемая по договору уступки прав требования сумма долга ФИО2 - 183983 рубля 45 копеек, и сумма оплаты по договору цессии - 130000 рублей, не совпадают, однако это не является основанием к отказу в удовлетворения требований истца ФИО1 к Щетининиой - 183983 рубля 45 копеек по переданным ей банком требований к ФИО2, поскольку цена уступаемого цессионарию требования не имеет юридического значения при разрешении заявленных требований.

Оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает необходимым, частично удовлетворить исковые требования истца ФИО1 и взыскать в её пользу с ФИО2 денежную сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ года) в размере 183983 рубля 45 копеек, в остальной части заявленных требований по иску ФИО1 к ФИО2, следует отказать, ввиду того, что судом не определяется начальная продажная цена транспортного средства, которое принадлежит самой истице ФИО1, оснований для наложения взыскания на залоговое имущество – автомобиль – не имеется, по ранее изложенным основаниям, кроме того, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, в соответствии с действующей редакцией ч.1 ст.350 УК РФ, ч.3 ст.340 ГК РФ, ч.1 ст.85, ч.2 ст.89 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве», то есть в силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, в случае обращения на него взыскания, устанавливается судебным приставом-исполнителем, так как вопрос об установлении начальной продажной цены заложенного имущества не является материально-правовым требованием, а определяет лишь способ исполнения судебного решения.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 года, иск в суд предъявлен после указанной даты.

На основании изложенного и в соответствии со ст.ст.307-310, 314, 329, 330, 401, 450, 807-811, 819-820 ГК РФ, руководствуясь ст.ст.12, 39, 56, 67, 88, 98, 173, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявленные требования по исковому заявлению ФИО1, к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате государственной пошлины, и обращении взыскания на заложенное имущество с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ФИО1, с ФИО2 денежную сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 183983 рубля 45 копеек.

В остальной части заявленных требований по иску ФИО1, к ФИО2 - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке, в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Вагайский районный суд Тюменской области, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 10 февраля 2020 года.

Судья (подпись) И.А. Коптяева.

Копия верна:

Судья И.А. Коптяева.

Решение не вступило в законную силу.

Судья И.А. Коптяева.