РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«15» февраля 2017 года с.Кунашак 

Кунашакский районный суд Челябинской области в составе: председательствующего Насыровой Д.М. 

при секретаре Гаповой Н.М. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ООО «Россгосстрах» в Челябинской области о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк»(далее АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ООО «Росгосстрах» в 

<

адрес> о взыскании в солидарном порядке задолженности в размере 87 248 рублей 21 копейку, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Роосельхозбанк» и А был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 100 000 рублей под 15% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ заемщик также заключил с ООО «Росгосстрах» договор страхования от несчастных случаев №, в соответствии с которым при наступлении страхового случая выгодоприобретателем первой очереди считается банк. ДД.ММ.ГГГГ А умер, что подтверждается свидетельством о смерти. В связи со смертью заемщика исполнение его обязательств по кредитному договору прекратилось. Считая, наступившую смерть А страховым случаем в соответствии с договором страхования, банк обратился с претензией к страховщику. Кроме того, службой безопасности банка установлены возможные наследники А – жена ФИО1, дочь ФИО2, внук ФИО3 Считают, что как кредиторы вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. 

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен.

Ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, были извещены. Представили письменные возражению по иску, в которых указали, что в соответствии с договором страхования от несчастных случаев и болезней, выгодоприобретателем является Банк. Смерть А является страховым случаем, и в соответствии с условиями договора страхования ООО «Росгосстрах» обязано выплатить Банку сумму оставшейся задолженности по кредитному договору. Так же указали о не принятии ими наследства после смерти А

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» на рассмотрение дела в суд не явился, был извещен, в заявлении просят провести рассмотрение гражданского дела в отсутствие их представителя, в отзыве на исковое заявление указали, что в связи с тем, что с ДД.ММ.ГГГГ А являлся 

<

данные изъяты>, в иске необходимо отказать. При заключении договора, он не сообщил страховой компании о данном факте, тем самым ввел в заблуждение страховщика. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу. 

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу части 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу абзаца второго части 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Согласно положениям ч. 2 ст. 9 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и А заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 100000 рублей, под 15% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с погашением кредита частями ежемесячно согласно графику.

В тот же день между ООО «Росгосстрах» и А заключен договор страхования от несчастных случаев №, согласно которому выгодоприобретателем № является АО «Россельхозбанк» на сумму непогашенной задолженности на дату осуществления страховой премии, дополнительным выгодоприобретателем выступает он сам - заемщик на получение оставшейся после погашения долга перед банком части страховой суммы. 

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик А умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно договору страхования страховым случаем является смерть, наступившая не позднее 12 месяцев со дня наступления несчастного случая или диагностирования заболевания: в результате несчастного случая; в результате любого заболевания. 

Согласно справке о смерти от ДД.ММ.ГГГГ смерть А наступила по причине раковая кахексия, первично-множественный метахромный рак. 

При этом судом не могут быть приняты доводы представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» о необходимости отклонения исковых требований в связи с наличием у А, умершего ДД.ММ.ГГГГ, 2 группы инвалидности.

Из представленной в материалы дела копии справки №, А с ДД.ММ.ГГГГ установлена третья группа инвалидности по общему заболеванию бессрочно. То есть на момент заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ А являлся 

<

данные изъяты>.

Согласно п. 3.3.3 Правил страхования, страховыми рисками, с учетом ограничений установленных разделом 10, является инвалидность 1,2, 3 группы или категория «ребенок-инвалид», первично установленная Застрахованному лицу вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения, а так же вследствие заболевания, полученных или развившихся в период действия договора страхования и послуживших причиной установления инвалидности в период действия договора страхования либо до истечения времени со дня этих событий или развития заболевания, равного сроку страхования, но не менее 3-х и не более 12 месяцев. 

В п. 10.1 Правил страхования указаны основания для отказа в страховой выплате.

В соответствии с п.1 статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Таким образом, из приведенных норм ГК РФ, следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.

Кроме того, в материалы дела не представлено заявление страхователя, в котором страховщиком предлагалось страхователю указать на имеющиеся у него заболевания.

Согласно расчету задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 87 248 рублей 21 копейку, из них основной долг – 61 111 рублей 08 копеек, проценты – 26 137 рублей 13 копеек. 

Исковые требования Банка о взыскании указанной задолженности с ФИО1, ФИО2, ФИО3 удовлетворению не подлежат, поскольку в случае страхования заёмщиком своей жизни при наступлении страхового случая банку не принадлежит право выбора способа защиты своего права. В силу ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе требовать выплаты страхового возмещения в свою пользу со страховщика.

В связи с чем суд считает необходимым отказать в иске к ответчикам ФИО1, ФИО2 и ФИО3 

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ПАО «Росгосстрах» в пользу банка подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2817 рублей 45 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194–198, 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ПАО «Росгосстрах» в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», страховое возмещение в размере 87248 рублей 21 копейку, расходы по оплате госпошлины в размере 2817 рублей 45 копеек.

В иске к ФИО1, ФИО2, ФИО3 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Кунашакский районный суд.

Председательствующий Д.М. Насырова