Дело № 2-2708/2023

УИД 13RS0024-01-2023-001947-48

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 22 декабря 2023 года 

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего – судьи Надёжиной С.Ю.,

при секретаре судебного заседания Давыдовой А.В.,

с участием в деле:

истца – акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», 

ответчика – ФИО1, 

ответчика - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего акционерного общества «КС БАНК» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

конкурсный управляющий акционерного общества «КС БАНК» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указал, что 24 сентября 2020 года между АО «КС Банк» и ФИО1 заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита «Комфорт»№ 0004/20/1664 в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 301 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых, со сроком возврата до 24 сентября 2025 года. Погашение суммы кредита и процентов должно производиться в соответствии с графиком платежей ежемесячными равными аннуитетными платежами. При нарушении заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Банк исполнил свои обязательства по указанному договору в полном объеме, однако, ответчик в нарушение взятых обязательств не соблюдает график платежей, что привело к образованию задолженности по состоянию на 26 июня 2023 года в сумме 255 543 руб. 68 коп., из которых непогашенная ссудная задолженность – 216 794 руб. 39 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг – 24 942 руб. 82 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 13 806 руб. 47 коп. 

В качестве обеспечения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между банком и ФИО2 24 сентября 2020 года был заключен договор поручительства.

Руководствуясь положениями статей 11, 307, 309, 310, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в его пользу задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Комфорт» от 24 сентября 2020 года № 0004/20/1664 по состоянию на 26 июня 2023 года в размере 255 543 руб. 68 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5755 руб. 44 коп., сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 27 июня 2023 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 27 июня 2023 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Определением Пролетарского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 13 октября 2023 года гражданское дело по иску конкурсного управляющего акционерного общества «КС БАНК» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия для рассмотрения по существу.

В судебное заседание представитель истца акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности № 1302 от 03 ноября 2022 года, просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя. В исковом заявлении истец указывает, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежаще, при этом ответчик ФИО1 представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим мотивам. 

Материалами дела установлено, что 24 сентября 2020 года между АО «КС Банк» и ФИО1 заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита «Комфорт» от 24 сентября 2020 года № 0004/20/1664, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 301 000 рублей с уплатой 13 % годовых со сроком возврата до 24 сентября 2025 года (пункт 2 кредитного договора).

Согласно пункту 6 договора возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Количество и размер аннуитетных платежей установлены в графике платежей, указанном в приложении № 1 к мндивидуальным условиям договора.

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита «Комфорт» проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно).

Согласно пункту 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заёмщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Расходным кассовым ордером № 1586 от 24 сентября 2020 года подтверждается факт выдачи ФИО1 кредита в размере 301000 руб.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08 ноября 2021 года АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, с момента предоставления АО «КС Банк» ФИО1 денежных средств между ними в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен договор потребительского кредита.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заключенный сторонами кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При этом в соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от 24 сентября 2020 года № б/н с ФИО2 

В соответствии с условиями договора поручительства ФИО2 обязалась отвечать перед банком за исполнение ФИО1 всех обязательств по договору № 0004/20/1664 потребительского кредита «Комфорт» от 24 сентября 2020 года в полном объеме, в том числе в случае предъявления к заемщику требования о досрочном возврате суммы кредита, оплате процентов за пользование кредитом, неустойки.

При неисполнение и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (пункт 1.1 договора поручительства).

Срок действия договора поручительства по 24 сентября 2028 года (включительно) (пункт 5.1 договора поручительства).

В судебном заседании установлено, что свои обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, что следует из объяснений представителя истца, а также сведений об образовавшейся задолженности.

В силу статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании договора поручительства от 24 сентября 2020 года № б/н, заключенного с ФИО2, истец вправе требовать в солидарном порядке полного возмещения причиненных ему убытков с ответчика, который является поручителем ФИО1

Имеющимися в деле доказательствами – выпиской из лицевого счета за период с 24 сентября 2020 года по 26 июня 2023 года подтверждается, что ответчик в нарушение взятых на себя обязательств не производил платежи в полном объеме.

Согласно представленному расчету по состоянию на 26 июня 2023 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 255 543 руб. 68 коп., из них:

размер непогашенной ссудной задолженности – 216 794 руб. 39 коп.;

задолженность по процентам на просроченный основной долг – 24 942 руб. 82 коп.;

неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 13 806 руб. 47 коп. 

В адрес ФИО1 19 июля 2023 года была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору.

В адрес ФИО2 19 июля 2023 года была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору.

Однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиками не исполнены.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиками, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений индивидуальных условий договора потребительского кредита «Комфорт» от 24 сентября 2020 года № 0004/20/1664.

Своего расчета ответчики не представили и приведенный истцом расчет не опровергли.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.

Сведения об уплате требуемой истцом денежной суммы ответчиками не представлены.

В силу статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1). Солидарные должники остаются обязанным до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пункт 3).

По смыслу данных норм, выбор предусмотренного статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации способа защиты нарушенного права принадлежит не суду, а исключительно кредитору, который вправе предъявить иск как к одному из солидарных должников, так и ко всем должникам одновременно.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно подлежит взысканию в пользу истца задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Комфорт» от 24 сентября 2020 года № 0004/20/1664 по состоянию на 26 июня 2023 года в размере 255 543 руб. 68 коп.

Истцом АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 13 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 27 июня 2023 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 27 июня 2023 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В силу пункта третьего статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из приведенных положений закона, следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что истец АО «КС Банк» вправе требовать с ответчика уплату установленных договором процентов за пользование суммой займа и неустоек до полного выполнения заемщиком обязательств по договору, суд находит данное требование законным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 5755 руб. 44 коп. по платежному поручению № 332107 от 25 августа 2023 года (л.д. 7).

При этом уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктами 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации на день подачи иска.

Согласно пункту 6 статьи 52 Налогового кодекса Российской Федерации сумма налога исчисляется в полных рублях. Сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 41 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, статья 46 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, часть 4 статьи 2 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, часть 5 статьи 3 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В этой связи, истцу подлежат возмещению понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 5755 рублей, согласно следующему расчету:

(255 543 руб. 68 коп.– 200 000 рублей) х 1 % + 5200 рублей.

Таким образом, с учетом требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статей 52, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск конкурсного управляющего акционерного общества «КС БАНК» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 

<

данные изъяты>), ФИО2 

<

данные изъяты>) в пользу акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Комфорт» от 24 сентября 2020 года № 0004/20/1664 по состоянию на 26 июня 2023 года в размере 255 543 (двести пятьдесят пять тысяч пятьсот сорок три) рубля 68 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5755 (пять тысяч семьсот пятьдесят пять) рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 

<

данные изъяты>), ФИО2 

<

данные изъяты>) в пользу акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН №, ОГРН №) проценты за пользование кредитом по ставке 13 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 27 июня 2023 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать солидарно с ФИО1 (

<

данные изъяты>), ФИО2 (

<

данные изъяты>) в пользу акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН №, ОГРН №) неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 27 июня 2023 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ленинского районного суда 

г. Саранска Республики Мордовия С.Ю. Надёжина

Мотивированное заочное решение суда составлено 25 декабря 2023 года.

Судья Ленинского районного суда 

г. Саранска Республики Мордовия С.Ю. Надёжина