Дело № 2-950/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2019 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Точилина Е.С.

при секретаре Крутовской К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

акционерное общество «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на (дата) в размере 256 622,23 рублей, из которых 229 977,69 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 9021,52 рублей – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 8744,99 рублей – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 8878,03 рублей – штрафные проценты; об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство (данные изъяты), с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве»; а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 766,22 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что (дата) между между закрытым акционерным обществом «ЮниКредит Банк» (в настоящее время акционерное общество «ЮниКредит Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор на приобретение автомобиля. Договор заключен в офертно-акцептной форме путем согласования сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которым сумма кредита составляет 466 660 рублей, срок кредита до (дата), процентная ставка по кредиту – 15% годовых. В залог банку в целях обеспечения исполнения кредитного обязательства был передан автомобиль (данные изъяты). Ответчик свои обязательства по погашению задолженности исполняет ненадлежащим образом, допуская многократное нарушение сроков внесения платежей. По состоянию на (дата) (дата предъявления иска) с учетом расчета процентов за пользование кредитом и штрафных процентов по состоянию на (дата) задолженность ответчика составляет 256 622,23 рублей, из которых 229 977,69 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 9021,52 рублей – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 8744,99 рублей – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 8878,03 рублей – штрафные проценты.

Акционерное общество «ЮниКредит Банк», извещенное в предусмотренном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Суд в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Согласно представленным в материалы дела индивидуальным условиям договора потребительского кредита и копии паспорта ФИО1, последний зарегистрирован и фактически проживает по адресу: (адрес).

Данный адрес регистрации ответчика указан также в карточке учета транспортного средства, представленной УМВД России по Томской области.

Суд в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принял меры для извещения ответчика по указанному адресу, что подтверждается судебным извещением, которое не было вручено адресату.

При этом судебное извещение о досудебной подготовке, направленное по адресу: (адрес), было получено ответчиком, что подтверждается уведомлением о вручении.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в абзаце первом пункта 63 постановления от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25).

Учитывая принятые меры, действия ответчика, уклонившегося от получения судебного извещения и не явившегося в судебное заседание, суд расценивает как злоупотреблением правом, в связи с чем на основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в совокупности, суд находит исковые требования акционерного общества «ЮниКредит Банк» подлежащими удовлетворению.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 статьи 441 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, – в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге, утвержденным Членом Правления ЗАО ЮниКредит Банк ФИО2 30.06.2014, Общие условия регулируют отношения между заемщиком и АО ЮниКредит Банк, возникающие по поводу предоставления Банком кредита заемщику в соответствии с договором о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства (далее – ТС) и залога, а также предоставления заемщиком и принятия Банком в залог ТС в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по договору. Договор является смешанным по смыслу ст. 421 ГК РФ и включает в себя договор о предоставлении кредита, договор о залоге и элементы иных договоров (п. 1.1).

Для заключения договора банк предоставляет заемщику для рассмотрения индивидуальные условия потребительского кредита (п. 1.2).

Кредит предоставляется на цели и на условиях, указанных в Индивидуальных условиях и установленных Общими условиями, путем единовременного зачисления суммы кредита на счет (п. 1.3). 

Дата зачисления кредита на счет является датой предоставления кредита (п. 1.4). 

За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в индивидуальных условиях (п. 2.2). 

Заемщик обязуется: возвратить Банку кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а равно возмещать Банку все издержки Банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору; оплатить за счет собственных средств части стоимости ТС, непокрытую предоставленным Банком кредитом и необходимую для полной оплаты стоимости ТС, указанной в договоре купли-продажи ТС (п. 2.5.1).

Банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту, в том числе, если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором (п. 2.5.2). 

В случае несвоевременного погашения задолженности по договору заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях (п. 2.6.1).

Неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование кредитом (п. 2.6.2). 

Неустойка начисляется на непогашенную в установленный срок сумму задолженности по договору (основной долг, проценты) с даты, когда сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты включительно (п. 2.6.3). 

Как следует из материалов дела, (дата) ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым сумма кредита составляет 466 660 рублей (п.1); кредит предоставляется на срок до (дата) (п. 2); процентная ставка годовых 15% (п. 4); размер ежемесячного платежа 11 102 рубля (п. 6); цель использования кредита – оплата части стоимости приобретаемого заемщиком у ООО «ХХХ» автомобиля (данные изъяты) (п. 11); заемщик передает в залог банку автомобиль с установлением согласованной стоимости в размере 519 660 рублей.

Из представленного в материалы дела договора № купли-продажи транспортного средства, заключенного между ООО «ХХХ» и ФИО1, следует, что последний приобрел автомобиль (данные изъяты)

Выпиской из лицевого счета ФИО1 № подтверждается предоставление кредита (дата) в виде осуществления оплаты по договору купли продажи автотранспортного средства № от (дата).

Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного (дата) между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 исходя из положений ст.ст. 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации соблюдена.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что АО «ЮниКредит Банк» предоставило ФИО1 кредит в размере 466 660 рублей путем перечисления указанной денежной суммы в счет оплаты по договору купли-продажи транспортного средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с (дата) по (дата), следовательно, со стороны АО «ЮниКредит Банк» обязательства по кредитному договору были исполнены. 

Из указанной выписки из лицевого счета ФИО1 № следует, что ответчиком допускались просрочки внесения платежей, платежи вносились не в полном объеме, последний платеж совершен (дата).

Таким образом, банк в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику ФИО1 денежные средства в размере 466 660. Доказательств исполнения обязательства по данному кредитному договору стороной ответчика не представлено. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку ответчиком ФИО1 допущены нарушения условий кредитного договора в части возврата основного долга, начисленных процентов, истец имеет право потребовать от ответчика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также неустойку.

Стороной истца суду представлен расчет задолженности по состоянию на (дата) (дата предъявления иска) с учетом расчета процентов за пользование кредитом и штрафных процентов по состоянию на (дата), согласно которому задолженность ответчика составляет 256 622,23 рублей, из которых 229 977,69 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 9021,52 рублей – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 8744,99 рублей – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 8878,03 рублей – штрафные проценты.

Указанный расчет судом с учетом выписки из лицевого счета ФИО1 №, кредитного договора от (дата), Общих условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге проверен и признан верным. 

В части размера неустойки суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой. 

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При этом, в силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность соглашения о неустойке. 

Указанное требование закона сторонами соблюдено. 

Так, пунктом п. 2.6.1 Общих условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях. 

Согласно пункту 12 индивидуальных условий неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 20 % годовых за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету штрафные проценты составляют 8878,03 рублей.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценив условия кредитования в совокупности с положениями действующего законодательства, учитывая размер неисполненного ответчиком обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом, суд не усматривает основания для уменьшения размера заявленной истцом ко взысканию неустойки.

При указанных обстоятельствах с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на (дата) (дата предъявления иска) с учетом расчета процентов за пользование кредитом и штрафных процентов по состоянию на (дата), согласно которому задолженность ответчика составляет 256 622,23 рублей, из которых 229 977,69 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 9021,52 рублей – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 8744,99 рублей – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 8878,03 рублей – штрафные проценты.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита и общим условиям договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен договор залога автомобиля в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту.

Согласно договору залога предметом залога является автомобиль (данные изъяты); согласованная сторонами стоимость предмета залога 519 660 рублей. 

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

Общими условиями договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге предусмотрено, что в соответствии с договором заемщик передает банку, а банк принимает в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору в залог ТС (п. 3.1). 

Согласованная стоимость ТС указана в индивидуальных условиях. Заложенное ТС остается у заемщика (п. 3.3). 

Залогом ТС обеспечивается право банка на его требования, вытекающие из договора, в том объеме, в котором они существуют к моменту их фактического удовлетворения (в том числе сумма основного долга по кредиту, проценты, неустойка, штрафы, убытки, причиненные ненадлежащим исполнением обязательств из договора, расходы по взысканию, расходы, связанные реализацией ТС и другие расходы в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации) (п. 3.4). 

Банк вправе обратить взыскание на ТС в судебном порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств из договора (в полном объеме или в части) (п. 3.8.1); предъявления банком требования о досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 2.5.2 Общих условий и неисполнения такого требования заемщиком (п. 3.8.2).

Согласно представленным сведениям (карточка учета транспортного средства) ГИБДД УМВД России по Томской области от (дата) №, собственником легкового автомобиля (данные изъяты) государственный регистрационный знак 

<

***>, является ФИО1

В судебном заседании установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору от (дата) не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена, соглашений об обращении взыскания на предмет залога во внесудебном порядке между сторонами по делу не заключалось, в связи с чем требование АО «ЮниКредит Банк» об обращении взыскания на предмет залога обоснованно и подлежит удовлетворению.

Основания для прекращения залога судом не установлены.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации

Положения действующего гражданского законодательства не содержат норм, предусматривающих обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества.

В силу положений части 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, правовых оснований для установления начальной продажной стоимости автомобиля подлежащего реализации на публичных торгах у суда не имеется. 

Разрешая требование Банка о взыскании судебных расходов, выразившихся в уплате по делу государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

На основании части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Пунктом 1 части 1 статьи 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации установлено, что до подачи искового заявления в суд общей юрисдикции плательщики уплачивают государственную пошлину.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 11 766,22 рублей, что подтверждается платежным поручением от (дата) №.

Принимая во внимание положения части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу банка в счет возмещения расходов, выразившихся в уплаченной за предъявление данного иска в суд государственной пошлине, подлежит взысканию сумма в размере 11 766,22 рублей (6000 рублей – по требованию неимущественного характера, 5766,22 – по требованию имущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от (дата) в размере 256 622,23 рублей, из которых 229 977,69 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 9021,52 рубля – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 8744,99 рублей – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 8878,03 рубля – штрафные проценты.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, являющееся предметом залога: автомобиль марки (данные изъяты), путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины сумму в размере 11 766,22 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Точилин Е.С.

Решения суда в окончательной форме изготовлено 08.07.2019