Дело № 2-1873/2024 копия 

УИД 59RS0040-01-2024-003629-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2024 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе: 

председательствующего судьи Шлегель А.Н.

при секретаре Фоминых Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В заявлении клиент также просил ФИО1 на условиях указанных в нем, а также в условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1» и Тарифах по картам «ФИО1» выпустить на его имя карту «ФИО1»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. То есть, в заявлении о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; на заключение договора о карте. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложений (оферты) клиента и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» №. Затем ФИО1 выпустил на имя клиента карту, осуществлял кредитование счета. С целью информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей ФИО1 ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил заключительный счет-выписку с требованием оплаты задолженности в сумме 54334,43 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность не погашена.

Просят взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО2 сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по 09.10.2024 по договору № от 25.02.2005 в размере 54334,43 руб., расходы по госпошлине в размере 4000 руб.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» просил рассмотреть дело без участия представителя, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 извещена надлежащим образом, в адресованном суду отзыве заявила о пропуске срока исковой давности, приобщенное к делу (л.д. 43).

Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с офертой (заявлением) о предоставлении кредита. Текст данного заявления содержит две оферты: п. 1 заключение договора потребительского кредита и открытие банковского счета, п. 2 заключение договора о предоставлении и обслуживании карты и открытие банковского счета.

На основании указанного заявления между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлен потребительский кредит в сумме 3 730 руб., под 29% годовых с размером ежемесячного платежа 750 руб. сроком на 6 месяцев, на приобретение товаров: сотовый телефон SAMSUNG А800 стоимостью 4 230 рублей, первоначальный взнос 500 рублей (л.д.9-16).

После проверки платежеспособности клиента ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 открыл банковский счет №, являющийся акцептом оферты клиента-заемщика, изложенной в заявлении, Условиях и тарифах по картам «ФИО1», и заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты, впоследствии выпущенной на имя клиента (л.д.17).

Согласно тарифному плану ТП размер процентов по кредиту (годовых) составил на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по карту 42%, иных операций 42%; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ФИО1 - за счет кредита 4,9% (мин. 100 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных иных кредитных организаций - в пределах остатка на счете 1% (мин. 100 руб.), за счет кредита 4,9%; плата за направление счета-выписки на бумажном носителе 15 руб.; коэффициент расчета минимального платежа 4%, схема расчета минимального платежа - №; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые 300 руб., 2 раз подряд 500 руб., 3 раз подряд 1000 руб., 4 раз подряд 2000 руб.; размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете 10% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ – 7%, комиссия за осуществление конверсионных операций 1%, льготный период кредитования до 55 дней; полная стоимость кредита 51,10% годовых (л.д. 16).

По условиям договора, в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты содержатся в Заявлении клиента, условиях предоставления и обслуживания карт, Тарифах по картам, являющихся неотъемлемыми составными частями. 

Ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам. 

При подписании Заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором. 

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей ФИО1 ежемесячно формировал счет-выписку. 

В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита, в связи с чем образовалась задолженность (л.д. 7). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил заемщику заключительный счет-выписку об оплате задолженности в сумме 54334,43 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18). Требование не исполнено. 

ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

Разрешая спор, суд исходит из того, что кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме. Выпуск кредитной карты и открытие счета на имя ответчика подтверждается выпиской ФИО1. Направленное требование о погашении задолженности заемщиком не исполнено. 

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса, согласно которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, следует применять общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) (определение Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ21-8-К8).

Установлено, что кредитный договор с ответчиком заключен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям договора клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в Счете-выписке. Срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту, клиент обязан его оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

Ответчик обязательства исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 54334,43 руб.

Заключительный счет о полном погашении задолженности по договору о карте, которым истец изменил условия кредитования о сроке исполнения обязательств, направлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ со сроком исполнения - не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу вышеприведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Соответственно, с указанной даты, истец, вне зависимости от даты получения данного требования ответчиком, не мог не осознавать, что в отношении обязательства ответчика о выплате образовавшейся задолженности началось течение установленного законом трехлетнего срока исковой давности. 

Учитывая дату требования о погашении задолженности (ДД.ММ.ГГГГ), исчисленной и заявленной к взысканию с 30-дневным сроком исполнения (ДД.ММ.ГГГГ), дату обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ – оттиск печати на конверте в приказном производстве №), дату отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), дату обращения с настоящим иском в суд (ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 30), суд находит срок исковой давности истцом пропущенным.

Законом прямо предусмотрен запрет на восстановление пропущенного срока юридическому лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность независимо от причин его пропуска (ст. 205 ГК РФ).

Учитывая, что заявление о пропуске срока исковой давности сделано ответчиком в письменной форме до принятия решения судом, а бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск, и истцом такие доказательства не представлены, при этом, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, поэтому суд отказывает в удовлетворении исковых требований.

Судебные расходы по уплате госпошлины в связи с отказом в удовлетворении иска возмещению истцу не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.02.2007 за период с ДД.ММ.ГГГГ по 09.10.2024 в размере 54 334,43 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья /подпись/ А.Н. Шлегель

Мотивированное решение составлено 19 декабря 2024 года.

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

(А.Н. Шлегель)

Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края 

_____________________

(Е.С. Фоминых)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) ___________________ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1873/2024

УИД 59RS0040-01-2024-003629-04

Дело находится в производстве 

Чайковского городского суда Пермского края