РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2017 года с. Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Толмачевой Н.Р.,

при секретаре Резеньковой Г.П.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Бражникова М.Г., назначенного судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-56/17 по исковому заявлению НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 74140 рублей 89 копеек, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 2424 рубля 23 копеек.

Иск обоснован тем, что 21.03.2012 года между ОАО «Восточный экспресс-банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №12/1354/0000055 в простой письменной форме согласно п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ: путем направления ответчиком в банк заявления на получение кредита, которое акцептировано банком фактическим предоставлением кредита. Ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. 25.07.2014 года между ОАО «Восточный экспресс-банк» и НАО «Первое коллекторское бюро» заключен договор уступки прав требования №302, в соответствии с которым банк-цедент уступил истцу-цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. 07.12.2015 года ОАО «Первое коллекторское бюро»было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро». Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора. Истцом был заключен договор с ООО «Директ Мэйл Хаус» №27/11 от 07.04.2011 года, которое посредством ФГУП «Почта России» направило ответчику о смене кредитора по кредитному договору. Договор цессии не нарушил никаких прав ответчика, как потребителя, не противоречит требованиям законодательства, является действительным. Истец и банк, заключив и исполнив договор цессии, не нарушили прав ответчика на сохранение банковской тайны. Несмотря на извещение ответчика о цессии, он до настоящего времени обязательства по уплате кредитной задолженности не исполнил.

На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла 99050 рублей 44 копейки, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 74140 рублей 89 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 19724 рубля 25 копеек, комиссии – 5185 рублей 30 копеек.

С момента перехода прав требований по кредитному договору от цедента к истцу ответчик задолженность не погасил.

Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, задолженность по комиссии, задолженность по штрафным санкциям. Задолженность ответчика перед НАО «ПКБ» составляет 74140 рублей 89 копеек. Заемщик дал свое согласие на обработку его персональных данных в условиях кредитного договора. Как следует из кредитного договора (общих условий кредитования), ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу. 

Представитель истца НАО «Первое коллекторское бюро», надлежащим образом уведомленный о времени, дате и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Согласно информации, предоставленной 02.02.2017 года ОМВД России по Песчанокопскому району Ростовской области на запрос суда, сведениям, предоставленным МП ОМВД России по Песчанокопскому району 02.02.2017 года, ФИО1 зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>, но фактически не проживает, место ее нахождения неизвестно. 

Судебная корреспонденция, направленная по указанному адресу, возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Поскольку с последнего места жительства ответчика ФИО1 имеются сведения о неизвестности ее места пребывания, заявленный иск рассмотрен в соответствии со ст.119 ГПК РФ по имеющимся в деле материалам с участием представителя ответчика, назначенного судом в соответствии со ст.50 ГПК РФ. 

Представитель ответчика адвокат Бражников М.Г., назначенный судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело по имеющимся материалам, исковые требования не признает. 

Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч.3 указанной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

Исходя из положений ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Частью 3 указанной статьи предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч.1 ст.385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. 

Материалами дела подтверждается, что между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 ГК РФ заключено соглашение о кредитовании счета № в офертно-акцептной форме.

Согласно анкете заявителя от 21.03.2012 года ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» за получением кредита в размере 101000 рублей на срок 60 месяцев под 22,5% годовых, предоставив свои персональные данные (л.д.39).

Как следует из заявления на заключение соглашения о кредитовании счета, ФИО1 21.03.2012 года обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» за получением кредитной карты с лимитом кредитования 75000 рублей под 30% годовых; полная стоимость кредита 49%, срок – до востребования, дата платежей – согласно счету-выписке. Номер текущего банковского счета – №***, комиссия за оформление и перевыпуск по окончании срока действия карты – 800 рублей; комиссия за годовое обслуживание главной карты – 600 рублей, комиссия за разблокировку карты – 100 рублей; продолжительность платежного периода – 25 дней; неустойка за просрочку минимального обязательного платежа в день / штраф – 3%/400 рублей. Своей подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный». Неотъемлемой частью оферты на заключение соглашения о кредитовании счета являются Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», действующие на момент подписания Соглашения о кредитовании счета. Заемщик согласилась с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться ею путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. При получении наличных денежных средств с текущего банковского счета ФИО1 обязалась уплатить комиссию за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, НКО «ОРС» и сторонних банков. В случае, если банк после заключения соглашения о кредитовании счета осуществит уступку прав требований по нему и одновременно выступит поручителем за исполнение заемщиком соответствующих обязательств, заемщик обязуется уплачивать банку проценты и штрафы (неустойки) по обязательствам, исполненным банком как поручителем (л.д.31-32).

Типовыми условиями кредитования счета предусмотрено, что в рамках соглашения о кредитовании счета банк открывает клиенту текущий банковский счет, выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на текущем банковском счете, и предоставляет персональный идентификационный номер (п.1.1.). При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем банковском счете для осуществления расходных операций по текущему банковскому счету банк предоставляет клиенту кредит в пределах лимита кредитования, а клиент обязуется погашать задолженность по кредиту путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в течение платежного периода (п.1.2.). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценту в порядке, предусмотренном соглашением о кредитовании счета, на дату заключения соглашения процентная ставка по кредиту установлена в размере, указанном в Разделе: Данные о кредитовании счета (ТБС) заявления клиента (п.1.5.1.). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению МОП, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере, указанном в Разделе: Данные о кредитовании счета заявления клиента, от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за последним днем платежного периода. Период начисления неустойки ограничивается 10 днями за каждое нарушение (п.2.7). Срок погашения задолженности по соглашению о кредитовании счета, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью полного погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, направляемой клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 60 дней со дня предъявления банком требования об этом. (п.2.8.). Клиент подтверждает, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по соглашению о кредитовании счета третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований (п.5.2.) (л.д.31-34).

Представленные истцом Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», регулируют условия открытия и ведения счета карты, порядок предоставления, обслуживания и использования банковских карт, эмитируемых банком для физических лиц, являются типовым формуляром банка и являются неотъемлемой частью, в том числе соглашения о кредитовании счета (п.2.3.) (л.д.34-37). 

Заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков от 21.03.2012 года свидетельствует о том, что ФИО1 согласилась быть страхованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней №НС/2011/4 от 01.11.2011 года, заключенному банком и ЗАО СК «Спектр Авиа С» (л.д.38).

Согласно договору об уступке прав (требований) №302 от 25.07.2014 года ОАО «Восточный экспресс банк» (цедент) передает ОАО «Первое коллекторское бюро» (цессионарий) принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, перечисленными в приложении, являющемся неотъемлемой частью договора. Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но неуплаченные на момент заключения договора проценты, суммы основного долга, комиссии; присужденные штрафы, по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с приложением 1 к договору (л.д.44-48).

Платежным поручением № от 30.07.2014 года подтверждается, что произведена оплата по договору об уступке прав №302 от 25.07.2014 года в размере 674 205 637 рублей 25 копеек (л.д.49).

Согласно выписке из Приложения №1 к договору уступки прав (требований) №302 от 25.07.2014 года ОАО «Восточный экспресс банк» передал ОАО «Первое коллекторское бюро» право требования, вытекающее из кредитного договора № от 21.03.2012 года на общую сумму 99 050 рублей 44 копеек, в том числе: сумма основного долга по кредитному договору – 74 140 рублей 89 копеек, сумма процентов по кредитному договору – 19724 рублей 25 копеек, сумма комиссий – 5185 рублей 30 копеек (л.д.50).

ОАО «Первое коллекторское бюро» 08.09.2014 года направило ФИО1 уведомление о новом кредиторе, в котором сообщило, что в соответствии с договором уступки права требования №302 от 25.07.2014 ОАО «Первое коллекторское бюро» уступлено право требования задолженности по договору № от 21.03.2012 года, заключенному между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк»; задолженность по договору на 08.09.2014 года составляет 99050 рублей 44 копейки, клиенту должнику предложено оплатить задолженность в добровольном порядке (л.д.51-54).

Доказательств тому, что ответчиком ФИО1 оспаривается договор уступки права (требования) №302 от 25.07.2014 года, заключенный между ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» либо тому, что должник не согласна на замену кредитора, ответчиком суду не представлено. О направлении ответчику сведений об уступке права требования с указанием данных нового кредитора и реквизитов для погашения задолженности свидетельствует уведомление от 08.09.2014 года.

Истцом представлен расчет суммы задолженности по кредитному договору № от 21.03.2012 года, заключенному между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1, согласно которому по состоянию на 25.07.2014 года задолженность составляет 99050 рублей 44 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 74 140 рублей 89 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 19 724 рубля 25 копеек, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 5 185 рублей 30 копеек (л.д.17-21).

Выпиской из лицевого счета за период с 01.01.2001 года по 25.07.2014 года подтверждается, что ФИО1 воспользовалась предоставленным ей кредитом, последний платеж – 29.04.2013 года, задолженность по кредитному договору не погашена (л.д.22-30).

Суд проверил расчет, представленный истцом, и считает его верным. Ответчик не представил суду иной расчет суммы долга. Ответчиком не представлено доказательств оплаты по кредитному договору суммы большей, чем указано в истории гашения кредита. 

Таким образом, исковые требования о взыскании с ФИО1 основной задолженности в размере 74 140 рублей 89 копеек являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

На основании ст. 98, 101 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 424 рублей 23 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 307, 314, 807-811 ГК РФ ст. 12, 56, 195-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по основному долгу в размере 74140 рублей 89 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 2424 рублей 23 копеек.

Взыскать с ФИО1 в доход федерального бюджета расходы, связанные с оплатой вознаграждения адвокату, в сумме 550 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Песчанокопский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 15 февраля 2017 года.

Судья Н.Р. Толмачева