Дело №2-78/2024 (2-1076/2023) 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2024 года г. Карасук

Карасукский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Недобор С.Н.

при секретаре Кузменко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, в обоснование требований указав, что 05.04.2012 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №№. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 50 251 руб. 26 коп. под 29% годовых, сроком на 24 месяца. Факт предоставления ответчику кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору..». Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.03.2013, на 20.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 3905 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 06.07.2012, на 20.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 4060 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 24 151 руб. 26 коп. По состоянию на 20.11.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 91 315 руб. 91 коп., из них: просроченная ссуда 30 969 руб. 14 коп., просроченные проценты 9 198 руб. 09 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 23 940 руб. 14 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 27 208 руб. 54 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Банк отправлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но ответчик требование не выполнил. В настоящее время ответчик образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. 

На основании ст.ст.309,310,314,393,395,810,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности в размере 91 315 руб. 91 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 939 руб. 48 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя, о чем указал в исковом заявлении, о месте и времени рассмотрения дела был уведомлен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дел без её участия. В заявлении указала, что в 2012 году в Совкомбанк был взят кредит 40 000 руб. Через 4 месяца организация, в которой она работала «МУП им. Дзержинского», обанкротилась. Долгое время не могла найти работу. Она написала в банк страховку на 10 000 руб., но возврата не получила. Просит применить срок исковой давности или сделать перерасчет и дать ей новый график для оплаты. В данное время она является инвалидом II группы. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из представленного суду договора о потребительском кредитовании №№ от 05.04.2012 следует, что ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 50 251 руб. 26 коп. под 29% годовых, на срок 24 мес. 

Довод истца о том, что заемщик нарушил условия кредитного договора в части сроков уплаты по договору, подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету. 

Таким образом, в судебном заседании было установлено, что заёмщик ФИО1 нарушила установленный кредитным договором порядок оплаты.

Из представленного расчета задолженности по состоянию на 20.11.2023

задолженность по договору составляет 91 315 руб. 91 коп., из них: просроченная ссуда 30 969 руб. 14 коп., просроченные проценты 9 198 руб. 09 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 23 940 руб. 14 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 27 208 руб. 54 коп.

ПАО «Совкомбанк» 26 августа 2023 направило заявление о выдаче судебного приказ. Определением мирового судьи 1 судебного участка Карасукского судебного района Новосибирской области от 29 сентября 2023 судебный приказ №2-1827/2023-16-1 от 08.09.2023 отменен на основании поступивших от должника возражений относительно исполнения судебного приказа. 

Таким образом, истцом представлены доказательства наличия кредитных отношений, наличие долга и нарушения условий договора со стороны ответчика.

Ответчиком заявлено о применении сроков давности обращения в суд.

В силу ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В исковом заявлении истец указывает, что просроченная задолженность возникла 6 марта 2013 года. Последний платеж по кредитному договору был предусмотрен 7 апреля 2014 года. Истцу достоверно было известно, что ответчик не производит платежей после каждого неоплаченного платежа, последний из которых был 7 апреля 2014 года. 

Как установлено судом, к мировому судье истец обратился 26 августа 2023 года через почтовое отделение связи Почта России с заявлением о вынесении судебного приказа, которое поступило 1 сентября 2023 года, что следует из определения мирового судьи 1 судебного участка Карасукского района Новосибирской области. 

29 сентября 2023 года судебный приказ №2-1827/2023-16-1 от 08.09.2023 отменен на основании поступивших от должника возражений относительно исполнения судебного приказа. 

Таким образом, уже при обращении за судебным приказом истцом был пропущен срок исковой давности, установленный законом в три года. При этом указание истцом в иске на направление ответчику уведомления об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, ничем не подтвержден, отсутствуют ссылки на дату уведомления, к исковому заявлению уведомление и сведения о вручении уведомления должнику не приложены.

В силу ст.203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Как разъяснено Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (п.20).

Пунктом 21 указанного Постановления разъяснено, что перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

В п. 23 Постановления указано, что исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга. 

Правового значения по делу не имеет обращение к мировому судье за выдачей судебного приказа, поскольку эти действия совершены после истечения срока исковой давности в августе 2023 года (согласно определению мирового судьи от 29.09.2023), а перерыв срока исковой давности может иметь место только в пределах срока исковой давности. Доказательств признания ответчиком долга в письменной форме в соответствии со ст.206 Гражданского кодекса Российской Федерации суду не предоставлено.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности с ФИО1 

заявлены за пределами срока исковой давности, в связи с чем, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский облсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 28 февраля 2024 года.

СУДЬЯ: подпись

Решение не вступило в законную силу.

Подлинное решение вшито в материалы гражданского дела №2-78/2024 (2-1076/2023), которое находится в производстве Карасукского районного суда Новосибирской области.