Дело № 2-112/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Сафакулево 23 июня 2021 года

Судья Сафакулевского районного суда Курганской области Гайнуллина Г.Т.,

при секретаре Гирфановой Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 101364,01 руб. и расходов по уплате госпошлины в сумме 3227,28 руб., 

Установил:

Истец обратился к ответчику о взыскании долга по кредитному договору в сумме 101364,01 руб. и расходов по уплате госпошлины в сумме 3227,28 руб. Свои требования истец мотивирует тем, что 10.10.2016 года в соответствии с кредитным договором 

<

***> истец предоставил ФИО1 кредит в сумме 434594руб. сроком на 48 мес. на цели личного потребления под 16,90% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п.12) заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых. В соответствии с графиком платежей по договору № 9342 от 12.04.2016 года срок исполнения обязательств по кредитному договору установлен по частям, ежемесячными платежами. ПАО Сбербанк о смерти ФИО1 стало известно в июле 2018 года, после получения свидетельства о смерти от 04.05.2017 года № 

<

...>. С момента смерти ФИО1 погашение кредита прекратилось. На основании ст. 1142 ГК РФ, наследником первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. ПАО Сбербанк стало известно, что наследником ФИО1 является его супруга ФИО2, которая приняла имущество, принадлежащее наследодателю, пользуется им и содержит его. Нотариусом Сафакулевского нотариального округа после смерти ФИО1 открыто наследственное дело №г. в соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. По состоянию на 19.01.2016 года задолженность по кредитному договору 

<

***> от 10.10.2016 года составляет 101364,01руб., из которых, ссудная задолженность по кредиту – 69826,31., проценты за кредит – 31537,70руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, заявление поддерживает в полном объеме.

Ответчик в судебное заседании не явилась, просила дело рассмотреть без ее участия, с иском не согласна в полном объеме, указав в отзыве, что 10.10.2016 года между ее мужем ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 434594 руб., из них 400000руб., сумма кредита, 34594руб. – оформление страховки. Кредит был предоставлен ФИО1 на срок 48 мес. до 10.10.2020 года Указанный кредит был взят без поручителей и был застрахован по Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья. 10.04.2017 года ФИО7 был осуществлен последний платеж в счет погашения долга по кредитному договору, что подтверждается приложенным расчетом цены иска по договору. ДД.ММ.ГГГГ супруг ответчика скоропостижно скончался. 04.05.2017 года ФИО2 обратилась в ДО Сбербанка с целью уведомления о смерти заемщика и наступления страхового случая. 17.05.2018 года кредит погасили средствами страховой компании в размере 398176,05руб., т.е. ПАО Сбербанк в полном объеме получил кредитные средства от страховой компании. Однако, в нарушение ст. 37 ФЗ «О защите прав потребителей» страховая выплата была направлена Банком на погашение задолженности по договору в очередности, установленной п.3.11. «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит»:

1) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом,

2) на погашение просроченной задолженности по кредиту,

3) на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренной п.3.3 Общих условий кредитования,

4) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту,

5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту,

6) на погашение срочной задолженности по кредиту.

С установлением такого порядка распределения денежных средств ответчик не согласна, поскольку оспариваемый порядок препятствовал исполнению основного обязательства по договору за счет средств страхового возмещения.

Банк был поставлен в известность о смерти заемщика, банку были представлены все документы, необходимые для обращения к страховщику, в результате чего страховая компания осуществила страховую выплату в пользу банка. О том, что суммы страховой выплаты не хватило на погашение основного долга в полном объеме банк не известил ФИО2 и продолжал начислять проценты за пользование кредитом. 

Ответчик в наследство вступила, но наследственное право не реализовала. Заявленные требования истца существенно превышают стоимость наследственного имущества. Срок исковой давности для взыскания долга истек 10.04.2020 года. Истец обратился с иском о взыскании задолженности 11.02.2021 года, т.е. после истечения исковой давности, спустя 3 года 10 месяцев с даты последнего платежа и даже спустя 3 года и 3 месяца после даты окончания шестимесячного срока принятия наследства. Ответчик считает срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору истекшим.

Представитель ООО СК «Сбербанкстрахование жизни» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежаще, мнениепоискуне выразил.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Суду истцом представлен кредитный договор 

<

***>. от 10.10.2016 года, из которого следует, что ФИО1 получил кредит в ОАО «СбербанкРоссии» на следующих условиях: сумма кредита 434594 руб. под 16,90 % годовых на цели личного потреблениясрок48 месяцев, последний платеж 10.10.2020года. 

В силу п. 3.1 и п. 3.2 Договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Свои обязательства Банк перед заемщиком выполнил. 

Из материалов дела следует, что заемщиком не исполнены обязательства по договору по возврату полученных кредитных денежных средств, поскольку после заключения кредитного договора 29.04.2017г. он умер.

Согласно расчету задолженности, произведенному истцом (с учетом выплаченного страхового возмещения сумма задолженности 17.05.2018г. в сумме 398176 руб. 05 коп.) составляет 101364 руб. 01 коп., из которых ссудная задолженность по кредиту 69826 руб. 31 коп., задолженность по процентам 31537 руб. 70 коп. 

По заявленному истцом ходатайству об истребовании доказательств по судебным запросам представлена следующая информация.

Согласно справке МРЭО ГИБДД от 10.03.2021 года, транспортные средства на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения не зарегистрированы.

Согласно справке Гостехнадзора Департамента агропромышленного комплекса Курганской области от 03.03.2021 года самоходных машин и прицепов к ним за ФИО1 не числится, регистрационные действия не производились. 

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии информации, сведений в реестре недвижимости о правообладателе ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения не имеется.

Из представленного нотариусом Сафакулевского нотариального округа наследственного дела № 41/2018, после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело, наследником указаны: ФИО2; имеется свидетельство о заключении брака между ФИО1 и ФИО2; справка Сафакулевского сельсовета Курганской области о том, что умерший ФИО1 постоянно по день смерти был зарегистрирован и проживал по адресу: 

<

адрес>, вместе с ним проживала его супруга ФИО2; сообщение нотариусу от руководителя организации страховых выплат ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 36 417,95руб.; сведения о вкладе по лицевым счетам; свидетельство о праве на наследство по закону на имя ФИО2, которое состоит из страховой выплаты по договору страхования № от 10.10.2016г. в размере 36417,95руб.; свидетельство о праве на наследство по закону на имя ФИО2 на денежные вклады, хранящиеся в подразделении № 8599/0167 Уральского банка ПАО Сбербанк на счетах №№- счет банковской карты, №- счет банковской карты, с причитающимися процентами, принадлежащие ФИО1

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст.418ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.В силу ст.1112ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно статье1113ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1141,1142 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст.1175ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый изнаследниковотвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.В соответствии с п. 3 ст.1175ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследствонаследникамв пределахсроковисковойдавности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как установлено судом, после смерти ФИО1. наследником по закону является его супруга ФИО2, которой выданы свидетельства о праве на наследство.

От ответчика поступило письменное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, просила отказать в удовлетворении иска, поскольку 10.04.2017 года ФИО1 был осуществлен последний платеж в счет погашения долга по кредитному договору, что подтверждается приложенным расчетом цены иска по договору. Срок исковой давности для взыскания долга истек 10.04.2020 года. Истец обратился с иском о взыскании задолженности 11.02.2021 года, т.е. после истечения исковой давности, спустя 3 года 10 месяцев с даты последнего платежа и даже спустя 3 года и 3 месяца после даты окончания шестимесячного срока принятия наследства

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по кредитному договору от 10.10.2016 г. предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредиту, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что кредит согласно условиям заключенного договора и графику платежей был предоставлен сроком на 48 месяцев - до 10 октября 2020 г.

Согласно расчету задолженности, выписке из лицевого счета ко взысканию истцом предъявлена задолженность: ссудная задолженность по кредиту – 69826,31., проценты за кредит – 31537,70руб.., которая рассчитана истцом после частичного погашения кредита 17.05.2018г. в сумме 398176 руб. 05 коп. (страховая выплата). Настоящее исковое заявление направлено истцом по почте 10.02.2021г., то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности по заявленным требованиям.

Вместе с тем наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Таким образом, исходя из сведений в наследственном деле о денежных средствах, находящихся на вкладах ФИО1, открытых в подразделении № 8599/0167 Уральского банка ПАО Сбербанк, и о размере страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, сумма, подлежащая взысканию в пользу истца с наследника ФИО2 в пределах стоимости принятого наследственного имущества составляет 50397 руб. 32 коп. 

В соответствии со ст. ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, исчисленной пропорционально удовлетворенной части иска, подлежит взыскать 1603 руб. 96 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению 

<

***> от 10.10.2016 года в сумме 101364,01руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3227,28 руб., удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному соглашению 

<

***> от 10.10.2016 года в сумме 50397 руб. 32 коп., расходы по уплате государственной пошлины 1603 руб. 96 коп., всего 52001 (пятьдесят две тысячи один) руб. 28 коп.

Мотивированное решение изготовлено 25.06.2021г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганском областном суде в течение месяца со дня его принятия с подачей жалобы через Сафакулевский районный суд Курганской области.

Судья: Гайнуллина Г.Т.