Дело №

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2018 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Воркуевой О.В.,

при секретаре Цыбиной Ю.Д.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Иваново

«22» ноября 2018 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество«Восточный Экспресс Банк» (прежнее наименование – ОАО КБ «Восточный», в настоящее время –ПАО КБ «Восточный»,далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы следующим.

16.12.2013 года междуПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 291 212рублей сроком на 48 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 14.09.2018 года задолженность по договору составляет 494 777,98 рублей, в том числе 273 589,13 рублей – задолженность по основному долгу; 221 188,85 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 18.06.2014 года по 14.09.2018 года.

ПАО КБ «Восточный» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере494777 рублей 98 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 8 147 рублей 78 копеек.

Представитель истцаПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в порядке Главы 10 ГПК РФ, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие 

<

данные изъяты>

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. Также ею представлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем просила отказать в иске в полном объеме. В обоснование своего ходатайства она указала, что последний платеж ответчиком произведен 18.06.2014 года. На момент обращения истца 05.10.2018 года в суд с иском срок исковой давности, составляющий три года, истек. Истечение срока исковой давности, о применении последствий которой заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Положениями п.1 ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Положениями п.1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из представленных суду документов, 16.12.2013 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на следующих условиях: сумма кредита– 291212 рублей, процентная ставка 37,5% годовых, дата возврата кредита – 16.12.2017 года, срок возврата кредита – 48 месяцев, дата платежа – 16 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 11 796рублей, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика изложены в графике погашения кредита (включен в заявление о заключении договора кредитования).Договор был заключен на условиях, изложенных в заявлении 

<

данные изъяты> анкете (л.д.18) и общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета 

<

данные изъяты> В заявлении установлено, что штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности составляет 590 рублей за факт образования просрочки.

Положениями Общих условий установлено, что:

- п.4.2 клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования;

- п.4.2.1 проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется число дней в году или месяце. 

- п. 4.3 заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

- п.4.4 возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке.

- п. 4.6 за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора и тарифами банка,

- п.5.1.10 в случае нарушения клиентов сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные соответствующим требованием,, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора ответчик была ознакомлена и согласна с Условиями и тарифами банка, которые ей были предоставлены в письменном виде. Ответчик обязалась исполнять требования указанных выше общих условий, регулярно знакомится с их изменениями на сайте банка, что подтверждается подписью ответчика в анкете и заявлении.

Ответчиком факт заключения кредитного договора на условиях, предложенных банком, не оспаривается.

Как усматривается из выписки по счету, представленной в настоящее судебное заседание, а также расчету задолженности 

<

данные изъяты> ФИО1 принятие на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, в результате чего по состоянию на 14.09.2018 года образовалась задолженность в размере494 777 рублей 98 копеек, из которых: 273 589 рублей 13 копеек – задолженность по основному долгу; 221188 рублей 85 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Расчет просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом 

<

данные изъяты> представленный стороной истца, суд признает правильным, так как он математически верен, соответствует условиям кредитного договора сторон, а также периоду просрочки исполнения обязательств, ответчиком не оспаривается.

Ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой части отдельно.

При исчислении сроков исковой давности по требования о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В судебном заседании было установлено, что платежи по кредиту являлись аннуитетными.Последний платеж в погашение кредита ответчиком был произведен 18.06.2014 года.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Истец к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа обратился 15.05.2018 года, что следует из копии конверта, в котором такое заявление было направлено в адрес мирового судьи.

25.05.2018 года и.о. мирового судьи судебного участка №3 Октябрьского судебного района г.Иваново – мировым судьей судебного участка №2 Октябрьского судебного района г.Иваново был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика в пользу истца в размере 494777 рублей 98 копеек по кредитному договору № от 16.12.2013 года. По обращению ФИО1 08.06.2018 года данный судебный приказ был отменен. 05.10.2018 года исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности поступило в Октябрьский районный суд г.Иваново. Истцом оно было направлено посредством почтового отправления 28.09.2018 года 

<

данные изъяты>

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исходя из установленных судом обстоятельств и приведенных выше положений законодательства, имеются все основания для применения срока исковой давности на задолженность, возникшую в период с 18.06.2014 года по15.05.2015 года.

Следующий платеж после 15.05.2015 года в соответствии с графиком платежей ответчиком должен был быть произведен 18.05.2015 года.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженности по рассматриваемому кредитному договору, образовавшаяся в период с 18.05.2015 года по 14.09.2018 года, которая по расчету, представленному истцом, составляет 377451 рубль 95 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 236214 рублей 47 копеек, задолженность по процентам – 141237 рублей 48 копеек. В удовлетворении остальной части иска следует отказать ввиду истечения срока исковой давности.

Оснований для отказа в удовлетворении всех заявленных требований судом не усматривается.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования истца судом удовлетворены в частично в связи с применением срока исковой давности,процент удовлетворенных требований составил 76,29%, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 6 215 рублей 94 копеек.

((377451,95 : 494777,98) х 100% = 76,29%)

(8147,78 х 76,29% = 6215,94)

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 Геннадьевныв пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по кредитному договору № от 16.12.2013 годав размере 377 451 рубля95 копеек.

Взыскать с ФИО1 Геннадьевныв пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк»расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 215 рублей 94 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иваново в срок 1 месяц со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Воркуева

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ года