Дело № 2-1035/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Аксиненко М.А.,

при секретаре судебного заседания Прохоренко О.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 

28 июня 2017 года

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты № №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 121 951,22 руб. под 33 % годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п. 5.2 Условий кредитования - Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 02.03.2017 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 115 972,24 руб., из них: просроченная ссуда 100 387,73 руб., просроченные проценты 10 688,74 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 2 249,94 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 2 645,84 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 115 972,24 руб., также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 519,44 руб. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца ФИО2, действующей на основании доверенности, с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя Банка (л.д. 2). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Представил суду заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие. Исковые требования признал в полном объеме, однако считает, что сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, просит снизить сумму начисленной пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ (л.д.56). 

Изучив материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В ходе рассмотрения дела установлено, что в соответствии с заявлением – офертой со страхованием 06.06.2014 г. ФИО1 ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил кредит в размере 121 951,22 руб. сроком на 60 месяцев, под 33% годовых (л.д. 10-13; 14-16). 

Истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7-8). Доказательств иного суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено. 

Согласно п. 3.4. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. 

В соответствии с п. 3.5. Условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. 

Согласно п. 4.1.1., 4.1.2. Условий кредитования, заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании. 

На основании п. 5.2. Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту… в случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежа (п. 5.2.1.).

В соответствии с п. 5.3 Условий кредитования, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанного заемщиком в заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан, в указанный банком в уведомлении срок, погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

Согласно решению № № от ДД.ММ.ГГГГ г. Единственного акционера ОАО ИКБ «Совкомбанк» Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» реорганизовано в Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк) (л.д. 30-31). 

Как следует из материалов дела ФИО1 в нарушение кредитного обязательства свои обязанности перед банком не выполняет. 

Из расчета задолженности и выписки по счету следует, что ФИО1 осуществил 19 платежей в счет погашения задолженности. С 06.11.2015 г. платежи в счет погашения задолженности им производиться перестали. 

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 его обязательств по кредитному договору, за ним образовалась задолженность по возврату суммы основного долга по кредиту в размере 100 387,73 руб., исходя из расчета: 121 951, 22 руб. – 755,19 руб. (платеж 07.07.2014 г.) – 885,94 руб. (платеж 06.08.2014 г.) – 234,13 руб. (платеж 08.09.2014 г.) – 1 370,41 руб. (платеж 06.10.2014 г.) – 1 174,54 руб. (платеж 06.11.2014 г.) – 1 124,53 руб. (платеж 08.12.2014 г.) – 1 480,89 руб. (платеж 06.01.2015 г.) – 1 303,82 руб. (платеж 06.02.2015 г.) – 1 488,86 руб. (платеж 06.03.2015 г.) – 1 357,19 руб. (платеж 06.04.2015 г.) – 1 451,41 руб. (платеж 06.05.2015 г.) – 1 276,07 руб. (платеж 08.06.2015 г.) – 1 635,06 руб. (платеж 06.07.2015 г.) – 1 409,44 руб. (платеж 10.08.2015 г.) – 1 497,83 руб. (платеж 07.09.2015 г.) – 1 592,60 руб. (платеж 09.10.2015 г.) – 1 525,58 руб. (платеж 06.11.2015 г.). 

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает. 

С учетом того, что по условиям кредитования, в случаях несвоевременности платежа, если просрочка длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежа, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочно возвратить задолженность по кредиту, то вся сумма задолженности по основному долгу в размере 100 387,73 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по уплате процентов в сумме 10 688,74 руб. 

Из представленного истцом расчета следует, что за период с 07.06.2014 г. по 04.05.2016 г. ФИО1 были начислены проценты за пользование кредитом в размере 49 690,57 руб. исходя из расчета: 

Период 

Остаток основного долга (руб.) 

Количество дней 

Процентная ставка по кредиту (%) 

Кол-во дней в году 

Сумма процентов (руб.) 

07/06/2014 - 06/07/2014 

121951.22 

30 

33 

365 

3307.72 

07/07/2014 - 07/07/2014 

121951.22 

1 

33 

365 

110.26 

08/07/2014 - 05/08/2014 

121196.03 

29 

33 

365 

3177.66 

06/08/2014 - 06/08/2014 

121196.03 

1 

33 

365 

109.57 

07/08/2014 - 28/08/2014 

120310.09 

22 

33 

365 

2393.02 

29/08/2014 - 07/09/2014 

120310.09 

10 

22.5 

365 

741.64 

08/09/2014 - 08/09/2014 

120310.09 

1 

22.5 

365 

74.16 

09/09/2014 - 05/10/2014 

120075.96 

27 

22.5 

365 

1998.52 

06/10/2014 - 06/10/2014 

120075.96 

1 

22.5 

365 

74.02 

07/10/2014 - 05/11/2014 

118705.55 

30 

22.5 

365 

2195.24 

06/11/2014 - 06/11/2014 

118705.55 

1 

22.5 

365 

73.18 

07/11/2014 - 07/12/2014 

117531.01 

31 

22.5 

365 

2245.97 

08/12/2014 - 08/12/2014 

117531.01 

1 

22.5 

365 

72.45 

09/12/2014 - 31/12/2014 

116406.48 

23 

22.5 

365 

1650.42 

01/01/2015 - 05/01/2015 

116406.48 

5 

22.5 

365 

358.79 

06/01/2015 - 06/01/2015 

116406.48 

1 

22.5 

365 

71.76 

07/01/2015 - 05/02/2015 

114925.59 

30 

22.5 

365 

2125.34 

06/02/2015 - 06/02/2015 

114925.59 

1 

22.5 

365 

70.84 

07/02/2015 - 05/03/2015 

113621.77 

27 

22.5 

365 

1891.1 

06/03/2015 - 06/03/2015 

113621.77 

1 

22.5 

365 

70.04 

07/03/2015 - 05/04/2015 

112132.91 

30 

22.5 

365 

2073.69 

06/04/2015 - 06/04/2015 

112132.91 

1 

22.5 

365 

69.12 

07/04/2015 - 05/05/2015 

110775.72 

29 

22.5 

365 

1980.31 

06/05/2015 - 06/05/2015 

110775.72 

1 

22.5 

365 

68.29 

07/05/2015 - 07/06/2015 

109324.31 

32 

22.5 

365 

2156.53 

08/06/2015 - 08/06/2015 

109324.31 

1 

22.5 

365 

67.39 

09/06/2015 - 05/07/2015 

108048.24 

27 

22.5 

365 

1798.34 

06/07/2015 - 06/07/2015 

108048.24 

1 

22.5 

365 

66.6 

07/07/2015 - 05/08/2015 

106413.18 

30 

22.5 

365 

1967.92 

06/08/2015 - 06/08/2015 

106413.18 

1 

22.5 

365 

65.6 

07/08/2015 - 06/09/2015 

105003.74 

31 

22.5 

365 

2006.58 

07/09/2015 - 07/09/2015 

105003.74 

1 

22.5 

365 

64.73 

08/09/2015 - 05/10/2015 

103505.91 

28 

22.5 

365 

1786.54 

06/10/2015 - 06/10/2015 

103505.91 

1 

22.5 

365 

63.8 

07/10/2015 - 05/11/2015 

101913.31 

30 

22.5 

365 

1884.7 

06/11/2015 - 06/11/2015 

101913.31 

1 

22.5 

365 

62.82 

07/11/2015 - 06/12/2015 

100387.73 

30 

22.5 

365 

1856.48 

07/12/2015 - 07/12/2015 

100387.73 

1 

22.5 

365 

61.88 

08/12/2015 - 31/12/2015 

98863.15 

24 

22.5 

365 

1462.63 

01/01/2016 - 06/01/2016 

98863.15 

6 

22.5 

366 

364.66 

07/01/2016 - 10/01/2016 

98863.15 

4 

22.5 

366 

243.11 

11/01/2016 - 11/01/2016 

98863.15 

1 

22.5 

366 

60.78 

12/01/2016 - 07/02/2016 

97247.49 

27 

22.5 

366 

1614.15 

08/02/2016 - 08/02/2016 

97247.49 

1 

22.5 

366 

59.78 

09/02/2016 - 07/03/2016 

95777.39 

28 

22.5 

366 

1648.63 

08/03/2016 - 08/03/2016 

95777.39 

1 

22.5 

366 

58.88 

09/03/2016 - 09/03/2016 

95777.39 

1 

22.5 

366 

58.88 

10/03/2016 - 05/04/2016 

93983.07 

27 

22.5 

366 

1559.96 

06/04/2016 - 06/04/2016 

93983.07 

1 

22.5 

366 

57.78 

07/04/2016 - 03/05/2016 

92273.41 

27 

22.5 

366 

1531.59 

04/05/2016 - 04/05/2016 

92273.41 

1 

22.5 

366 

56.72 

Из сведений, предоставленных истцом, ответчиком по кредитному договору были произведены платежи по процентам за пользование кредитом в сумме 39 001,83 руб. (л.д. 5). 

Таким образом, у ответчика ФИО1 перед банком образовалась задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 10 688,74 руб. (49 690,57 руб. – 39 001,83 руб.). 

Расчет проверен судом, является правильным, обязанность по уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором, заключенным с ответчиком 06.06.2014 г. В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов в размере 10 688,74 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В соответствии с п. 6.1 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере указанном в разделе «Б» Заявления оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления –оферты. 

Согласно разделу «Б» заявления-оферты, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д.14). 

Учитывая, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял не в полном объеме и ненадлежащим образом, ПАО «Совкомбанк» начислил штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 2 284,17 руб., согласно следующему расчету: 

Дата(период) 

Остаток проср-ой зад-ти (руб) 

Кол-во дней просрочки 

% 

Кол-во дней в году 

Сумма штрафа на просроченную. задолженность 

07/08/2015 - 09/08/2015 

1409,44 

3 

120 

365 

13.9 

10/08/2015 - 10/08/2015 

1409,44 

1 

120 

365 

4.63 

07/10/2015 - 08/10/2015 

1592,6 

2 

120 

365 

10.47 

09/10/2015 - 09/10/2015 

1592,6 

1 

120 

365 

5.24 

08/12/2015 - 31/12/2015 

1524,58 

24 

120 

365 

120.3 

01/01/2016 - 11/01/2016 

1524,58 

11 

120 

366 

54.98 

12/01/2016 - 07/02/2016 

3140,24 

27 

120 

366 

277.99 

08/02/2016 - 08/02/2016 

3140,24 

1 

120 

366 

10.3 

09/02/2016 - 08/03/2016 

4610,34 

29 

120 

366 

438.36 

09/03/2016 - 09/03/2016 

4610,34 

1 

120 

366 

15.12 

10/03/2016 - 05/04/2016 

6404,66 

27 

120 

366 

566.97 

06/04/2016 - 06/04/2016 

6404,66 

1 

120 

366 

21 

07/04/2016 - 03/05/2016 

8114,32 

27 

120 

366 

718.32 

04/05/2016 - 04/05/2016 

8114,32 

1 

120 

366 

26.6 

ПАО «Совкомбанк» начислил штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме 2 683,10 руб., согласно следующему расчету: 

Дата(период) 

Остаток проср-ой зад-ти (руб.) 

Кол-во дней просрочки 

% 

Кол-во дней в году 

Сумма штрафа за просрочку уплаты % 

07/08/2015 - 07/08/2015 

2033,51 

1 

120 

365 

6.69 

08/08/2015 - 09/08/2015 

1976,7 

2 

120 

365 

13 

10/08/2015 - 10/08/2015 

1976,7 

1 

120 

365 

6.5 

07/10/2015 - 08/10/2015 

1850,35 

2 

120 

365 

12.17 

09/10/2015 - 09/10/2015 

1850,35 

1 

120 

365 

6.08 

08/12/2015 - 31/12/2015 

1918,37 

24 

120 

365 

151.37 

01/01/2016 - 11/01/2016 

1918,37 

11 

120 

366 

69.19 

12/01/2016 - 07/02/2016 

3745,66 

27 

120 

366 

331.58 

08/02/2016 - 08/02/2016 

3745,66 

1 

120 

366 

12.28 

09/02/2016 - 07/03/2016 

5718,51 

28 

120 

366 

524.98 

08/03/2016 - 09/03/2016 

5718,51 

2 

120 

366 

37.5 

10/03/2016 - 05/04/2016 

7367,14 

27 

120 

366 

652.17 

06/04/2016 - 06/04/2016 

7367,14 

1 

120 

366 

24.16 

07/04/2016 - 03/05/2016 

9100,43 

27 

120 

366 

805.61 

04/05/2016 - 04/05/2016 

9100,43 

1 

120 

366 

29.84 

Из сведений, предоставленных истцом, ответчиком по кредитному договору были произведены платежи в счет погашения штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в сумме 34,24 руб., в счет уплаты штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в сумме 44,43 руб.

Таким образом, общая сумма неустойки, которую ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1, составляет 4 895,78 руб. (2 249,94 руб. (неустойка за несвоевременное погашение основного долга по кредиту) + 2 645,84 руб. (неустойка за несвоевременную уплату процентов)). 

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд управе уменьшить неустойку. 

В соответствии со ст. 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

В Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 N 263-О разъяснено, что "гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения", что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции Российской Федерации.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств и недопустимости необоснованного обогащения.

При этом суд учитывает, что установленный в договоре размер неустойки – 120% годовых, которые при действующей с 14.09.2012 г. ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% годовых, более чем в 14 раз превышают данную ставку рефинансирования и более чем в 3 раза превышают процентную ставку по самому кредитному договору, что свидетельствует о ее явной чрезмерности. 

В соответствии с п. 21 ст.5 Федерального закона № 353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г., размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Взыскание неустойки не предполагает обогащения одного из контрагентов вследствие допущенного правонарушения другой стороной. Таким образом, сумма заявленной истцом неустойки, вследствие установления в договоре чрезмерно высокого ее процента завышена и, по мнению суда, не соразмерна сроку и последствиям нарушения обязательств. 

Суд также учитывает соотношение задолженности по кредиту и процентам по договору за указанный период и начисленной ответчику неустойки. При этом, суд учитывает также, что истец не лишен возможности предъявить требования к ответчику о взыскании неустойки за иной период, не являвшийся предметом спора по данному иску. 

Учитывая компенсационную природу неустойки и отсутствие каких-либо доказательств, подтверждающих наступление у истца негативных последствий от неисполнения ответчиком обязательства по возврату денежных средств, в также положения закона «О потребительском кредите (займе)», действующего на момент рассмотрения спора, суд считает возможным снизить размер неустойки за нарушение сроков возврата основного долга и процентов по вышеуказанному договору до 828 руб. Данная сумма, по мнению суда, будет являться разумной, соответствующей последствиям неисполнения обязательства.

Таким образом, общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 111 904,47 руб., из расчета: 100 387,73 руб. (сумма основного долга)+ 10 688,74 руб. (сумма непогашенных процентов за пользование кредитом) + 828 руб. (сумма неустойки).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, 101 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, в связи с тем, что заявленные требования удовлетворены, с ФИО1 подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 519 руб. ((100 387,73 руб. + 10 688,74 руб. + 2 249,94 руб. + 2 645,84 руб.) – 100 000 руб.) х 2% +3 200 руб., поскольку в соответствии с п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ № 81 от 22 декабря 2011 г., расходы истца по госпошлине при снижении судом суммы неустойки не возвращаются, а подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г в размере 111 904 рубля 47 копеек, из которых: 100 387 рублей 73 копейки - сумма основного долга, 10 688 рублей 74 копейки - сумма непогашенных процентов за пользование кредитом, 828 рублей - сумма неустойки, а также государственную пошлину в размере 3 519 рублей, а всего 115 423 (сто пятнадцать тысяч четыреста двадцать три) рубля 92 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: М.А. Аксиненко 

Мотивированное решение изготовлено 03.07.2017 г.