РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2017г. Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Тарасенко Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1367/2017 по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 57 890, 02 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 15 446, 18 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 19 130, 74 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1 358, 77 руб., перерасход кредитного лимита – 12 085, 07 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 9 869, 26 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 936, 70 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 (Ответчик) и ЗАО «Райффайзенбанк», филиал «Сибирский», Операционный офис «Иркутский» (Банк) был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты (Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 29 000 руб. для осуществления операций по счету карты №. Указанный договор был заключен посредством подписания должником индивидуальных условий договора потребительского кредита (Индивидуальные условия), что является офертой, акцептом которой послужили действия Банка по открытию счета. 

Подписав индивидуальные условия, Ответчик согласился с тем, что «Тарифы по кредитным картам» (Тарифы), «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» (Общие условия) и «Правила использования кредитных карт» (Правила) являются неотъемлемой частью Договора (п.14. Индивидуальных условий). Должник был ознакомлен с указанными документами и обязался их исполнять. 

Банк предоставил ответчику обслуживание в соответствии с Общими условиями. 

В соответствии с п.7.4 Общих условий, за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Согласно Тарифов, процентная ставка по кредиту составляет 29,9% годовых. В случае превышения установленного кредитного лимита Банк начисляет проценты, установленные Тарифами. Процентная ставка на сумму перерасхода кредитного лимита составляет 29,9 % годовых. 

В соответствии с п. 6.8.5 Общих условий, ответчик был обязан погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные Банком за ведение счета и указанные в тарифах, суммы процентов за перерасход кредитного лимита в сроки, установленные Общими условиями.

Согласно п.7.5.1. Общих условий, ответчик обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п.1.100 Общих условий, Платежный период составляет 21 календарный день с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения минимального платежа).

В соответствии с п.7.5.3. Общих условий, минимальный платеж включает в себя часть задолженности на дату выписки по кредитной карте: 100% суммы судебных издержек Банка по взысканию задолженности; 100% суммы просроченных процентов за пользование кредитом; 100% суммы просроченного основного долга; 100% суммы перерасхода кредитного лимита; 100% начисленных в отчетном периоде процентов; 5% неоплаченной суммы основного долга.

В соответствии с п.7.6. Общих условий, если ответчик не осуществил минимальный платеж в установленные общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающего в себя в силу общих условий сумму неиспользованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита, а также, сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, которое ответчик проигнорировал.

ДД.ММ.ГГГГ. мировому судье судебного участка №7 Кировского района г.Иркутска было направлено заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты. 

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка №7 Кировского района г.Иркутска был вынесен судебный приказ №2-513/2017 о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка №7 Кировского района г.Иркутска было вынесено определение об отмене судебного приказа №2-513/2017 от 02.02.2017г. в связи с поступившим от ответчика заявлением об отмене судебного приказа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности должника по кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ. перед Банком составляет 57 890, 02 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 15 446, 18 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 19 130, 74 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1 358, 77 руб., перерасход кредитного лимита – 12 085, 07 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 9 869, 26 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 57 890, 02 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 15 446, 18 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 19 130, 74 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1 358, 77 руб., перерасход кредитного лимита – 12 085, 07 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 9 869, 26 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1 936, 70 руб.

В судебном заседании истец АО «Райффайзенбанк», извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные исковые требования не признала, полагала их не законными, не обоснованными и не подлежащими удовлетворению, указав, что у нее имеется несколько кредитных обязательств, она находится в тяжелом материальном положении, имеет на иждивении несовершеннолетнюю дочь, просит снизить размер процентов по кредиту.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик ФИО1 обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с анкетой на выпуск кредитной карты (Заявлением о предоставлении потребительского кредита) №, на основании которого между ФИО1 и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, на следующих условиях: лимит кредитования – 29 000 руб., процентная ставка 29% годовых, полная стоимость кредита – 47% годовых.

Из п.14 Индивидуальных условий следует, что Общие условия кредитного договора изложены в общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», правилах использования карт ЗАО «Райффайзенбанк» и Тарифах.

ФИО1 ознакомлена, понимает и полностью согласна с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», Правилами использования карт ЗАО «Райффайзенбанк», тарифами и обязуется неукоснительно их соблюдать.

На основании заключенного между банком и ФИО1 договора, денежные средства перечислены банком на счет №, ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком получена карта, что подтверждается представленной в материалы дела распиской в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ. Карта ответчиком ФИО1 активирована, ею совершены расходные операции по карте.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 29 000 руб. 

Оценивая исследованный в судебном заседании договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Согласно п.1.67. Общих условий, кредитный лимит – лимит, в пределах которого клиенту может быть предоставлен кредит. Кредитный лимит устанавливается Банком на основании заявления на выпуск кредитной карты/индивидуальных условий с учетом оценки платежеспособности клиента. Кредитный лимит предоставляется на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. 

В соответствии с пп. 7.4.1, 7.4.2 Общих условий, проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно тарифам банка. Согласно Тарифов, процентная ставка по кредиту составляет 29,9% годовых. 

В соответствии с п.7.4.4 Общих условий, в случае превышения установленного кредитного лимита Банк начисляет проценты, установленные Тарифами. Процентная ставка на сумму перерасхода кредитного лимита составляет 29,9 % годовых.

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия ЗАО «Райффайзенбанк» ответчику банковского счета, предоставления суммы кредита, выдачи карты, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, в течение действия кредитного договора заемщик обязан ежемесячно не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты вносить в счет погашения общей задолженности по кредиту сумму в размере не менее минимального платежа. 

В соответствии с п. 6.8.5 Общих условий, ответчик обязан погашать задолженность, в том числе возникшую по причинам, казанным в п.6.2.4 Общих условий, включая суммы, взимаемые банком в соответствии с Тарифами, в порядке и сроки, установленные общими условиями.

Согласно п.7.5.1. Общих условий, ответчик обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п.1.100 Общих условий, Платежный период составляет 21 календарный день с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения минимального платежа).

В соответствии с п.7.5.3. Общих условий, минимальный платеж включает в себя часть задолженности на дату выписки по кредитной карте: 100% суммы судебных издержек Банка по взысканию задолженности; 100% суммы просроченных процентов за пользование кредитом; 100% суммы просроченного основного долга; 100% суммы перерасхода кредитного лимита; 100% начисленных в отчетном периоде процентов; 5% неоплаченной суммы основного долга.

В соответствии с п.7.6. Общих условий, если ответчик не осуществил минимальный платеж в установленные общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов банка по взысканию задолженности.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 7.6.2. Общих Условий, при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ, банк вправе требовать досрочного погашения общей суммы задолженности в полном размере. Заемщик обязан произвести полное погашение Общей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с даты направления требования банком. В случае исполнения заемщиком требования банка кредитный договор считается расторгнутым по соглашению сторон. В случае неисполнения заемщиком предусмотренного настоящим пунктом требования банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке.

Принятые на себя обязательства по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету, подтверждено ответчиком в судебном заседании.

ДД.ММ.ГГГГ. Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, которое оставлено со стороны ответчика без ответа.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка №7 Кировского района г.Иркутска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка №7 Кировского района г.Иркутска с выдан судебный приказ №2-513/2017 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №7 Кировского района г.Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ. отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

После отмены судебного приказа обязательства по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена, что не оспорено ответчиком в судебном заседании.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности должника ФИО1 перед Банком составляет 57 890, 02 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 15 446, 18 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 19 130, 74 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1 358, 77 руб., перерасход кредитного лимита – 12 085, 07 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 9 869, 26 руб.

Ответчиком в судебном заседании расчет не оспорен, контррасчет задолженности суду не представлен.

Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Какие - либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении ФИО1 обязательств по заключенному с ЗАО «Райффайзенбанк» договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, и обоснованности исковых требований истца.

Доводы ответчика о том, что размер процентов за пользование кредитными средствами завышен, судом не принимается, поскольку при заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, стороны согласовали все его условия, ФИО1, подписав указанный договор, изъявила волеизъявление о его заключении на указанных условиях, без каких-либо изъятий.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты в размере 57 8902, 02 руб. подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 936, 70 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования АО «Райффайзенбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты в размере 57 890, 02 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 15 446, 18 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 19 130, 74 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1 358, 77 руб., перерасход кредитного лимита – 12 085, 07 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 9 869, 26 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 936, 70 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.М.Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен 19.05.2017г.