Дело № 2-109/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Михайловка 05 февраля 2019 года

Волгоградской обл.

Михайловский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Шевляковой Н.В., 

при секретаре Щегловой Ю.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ООО «Агентство Финансового контроля» предъявило иск к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от Дата в размере 54 814,95 рубля, а так же судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что Дата между АО "ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор Номер с лимитом овердрафта 34 500 рублей. Ответчик не выполнял надлежащим образом свои обязанности по кредитному договору по своевременному возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, по состоянию на Дата образовалась задолженность в 54 814,95 рубля. ООО "Агентство Финансового Контроля" на основании договора цессии от Дата приобрело право требования по данному кредитному договору.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составила 64 546,28 рубля, однако с Дата были произведены частичные оплаты в сумме 9 731,33 рубля. 

В судебное заседание представитель истца ООО "Феникс", ответчик ФИО1, представитель третьего лица АО "ОТП Банк" не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. 

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419) если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

При этом в силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года за N 266-П (далее по тексту - Положение).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Как следует из представленных доказательств, Дата на основании заявления на получение потребительского кредита между АО "ОТП Банк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор Номер, номер счета Номер по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 10 203 руб. под 47,7% годовых, полная стоимость кредита 59,6% годовых. При этом размер первого ежемесячного платежа указан 2 040 рублей, размер последнего платежа – 1 972,52 рубля, размер остальных платежей (кроме первого и последнего – 2 019,92 рубля.

На данном заявлении ФИО1 указано, что с указанными сведениями он полностью согласен и подтверждает их.

Вопреки утверждению истца, данное заявление не содержит сведений о том, что оно является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а так же предоставлению услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету и условиях кредитования. 

Кроме того, доказательств того, что Дата ФИО1 заключил с АО «ОТП Банк» договора о предоставлении использовании кредитной карты, сторона истца не представила.

Истцу было предложено предоставить доказательства указанных обстоятельств, а так же в рамках оказания содействия в сборе доказательств судом направлялся в АО "ОТП Банк" запрос о предоставлении документов, прилагаемых к заявлению от 10.0.2011 на получение потребительского кредита к кредитному договору Номер, однако, таких документов представлено не было.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 не принимал на себя обязательств соблюдать правила обслуживания банковских карт и тарифы по картам. 

Согласно информации по договору Номер от Дата, заключенному с ФИО1 и расчету задолженности, размер кредита указан 34 500 рублей и номер карты Номер, номер счета: 40Номер, минимальный платеж 5% от лимита.

Согласно расчету задолженности по данному договору по состоянию на Дата, долг ФИО1 составляет 64 546, 28 рубля. 

Между тем, из содержания выписки по счету невозможно сделать вывод об условиях договора, о лице, заключившем данный договора от имени ФИО1, была ли выдана кредитная карта ФИО1 или иному лицу, принимал ли ответчик на себя какие-либо обязательства, а так же являлись ли денежные средства на счету – денежными средствами банка или самого ФИО1

Дата между АО "ОТП Банк" и ООО "АФК" был заключен договор уступки прав требования (цессии) Номер в соответствии с которым АО "ОТП Банк" уступило свои права требования по кредитным договорам с просроченной задолженностью, в том числе по кредитному договору Номер от Дата, заключенному с ФИО1

Сведений о передачи прав по кредитному договору Номер от Дата, реестр заемщиков от Дата к договору цессии Номер не содержит.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (абзац 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац 2 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Таким образом, на основании представленных стороной истца доказательств, невозможно сделать вывод о явном и очевидном одобрении ответчиком спорного кредитного договора, а так же о том, что ответчик ФИО1 заключал и принимал на себя какие-либо обязательства по кредитному договору Номер от Дата с АО "ОТП Банк", в связи с чем, при отсутствии документов, подтверждающих соблюдение простой письменной формы сделки, требование истца удовлетворению не подлежат. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «Агентство Финансового контроля» отказано, требования о взыскании судебных расходов так же не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать. 

Апелляционные жалобы могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Михайловский районный суд Волгоградской области.

Решение в окончательной форме принято 08 февраля 2019 года.

Судья: Н.В. Шевлякова