РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 июля 2020 г. г. Черемхово 

Черемховский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Шуняевой Н.А., при секретаре Бутыриной В.М., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-527/2020 по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска с учетом уточнения в порядке ст. 39 ГПК РФ, указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ Восточный экспресс банк и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 467220 руб. сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором. Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) 14258 руб., размер последнего платежа 14145 руб. 74 коп., дата ежемесячного взноса 19 числа каждого месяца, дата окончания погашения ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки 27 % годовых, полная стоимость кредита 30,59 %. При подписании анкеты заявителя, заемщик подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в т. ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 583909,14 руб. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования № согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 583909 руб. 14 коп. С учетом возражений ответчика истец снизил размер задолженности по платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 262615,92 руб. 

В связи с чем, истец просил взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 262615,92 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9039,09 руб. 

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭОС» не явился. В письменном заявлении представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, просила рассмотреть дело в её отсутствие. На исковых требованиях настаивает в полном объеме. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела. Представила суду заявление о рассмотрении дела в её отсутствие с участием представителя ФИО1

Ранее в судебном заседании ответчик указывала о пропуске истцом срока исковой давности, просила применить срок исковой давности и удовлетворить требования истца с июня 2017 г.

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании надлежаще оформленной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования с учетом уменьшения признала в полном объеме.

Суд, выслушав представителя ответчика ФИО1, исследовав представленные материалы, приходит к следующему. 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. 

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Таким образом по кредитному договору выступают две стороны- кредитная организация и заемщик. 

Как следует из материалов дела, на основании заявления клиента на заключение договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №. 

По условиям договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО2 кредит в размере 467220 рублей под 27 % годовых, полная стоимость кредита 30,59 % на срок 60 месяцев и окончательной датой погашения 19.02.2019

Проставлением своей подписи в заявлении о заключении договора кредитования, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

Сумма кредита была зачислена на БСС заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 1.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, погашение кредита и начисленных процентов производится ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в разделе Б заявления клиента, клиент вносит на БССС денежные средства в размере величины ежемесячного взноса по кредиту для погашения кредитной задолженности.

В соответствии с заявлением клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ датой платежа является 19 число каждого месяца. Размер ежемесячного взноса 14258 руб. 

В соответствии с п. 1.2 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (наличными или в безналичном порядке).

Заключенный договор носит публичный характер, вся информация о его условиях имеется в открытом доступе и доводится до сведения заемщика, что находит свое отражение в заявлении клиента на заключение договора кредитования, где указано, что заемщик ознакомлен и согласен с действующими тарифами кредитования с использованием кредитных карт, тарифами за их обслуживание и предварительным размером полной стоимости кредита. Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Допускаются регулярные длительные просрочки очередных платежей, вносимые суммы не покрывают образовавшуюся по кредитному договору задолженность.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Ответчик ФИО2 нарушает условия кредитного договора по ежемесячной уплате процентов, а также о своевременном перечислении платежей в погашение кредита. 

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из анкеты заявителя, подписанной ФИО2, заемщик дала свое согласие уступку прав требования полностью или частично по договору кредитования третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ЭОС» заключен договор об уступке прав (требований) №, в соответствии с условиями которого право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 в полном объеме перешло от ПАО «Восточный экспресс банк» к ООО «ЭОС».

ФИО2 уведомлена о состоявшейся уступке права требования, что подтверждается уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом уступка права требования исполнения обязательства, не противоречит ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ст. ст. 382 - 390 ГК РФ. 

Права ответчика данной уступкой права не нарушены.

Из представленного истцом суду расчета задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что размер полной задолженности по кредиту составил 583909,14 руб., в том числе: проценты – 168401,84 руб., просроченный основной долг- 415507,3 руб.

С учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, истцом уменьшены исковые требования до 262615,92 руб., которые заявлены в пределах трехгодичного срока исковой давности, из которых задолженность по основному долгу – 262615,92 руб. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), задолженность по процентам – 0 руб.

Представленный истцом расчет суд признает верным, считает необходимым положить его в основу принимаемого решения о взыскании с ответчика задолженности по оплате основного долга, процентов.

Ответчик возражений по расчету задолженности суду не представила, хотя в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст.57 ГПК РФ доказательства суду предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Из смысла п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что к кредитному договору могут применяться правила, предусмотренные для договора займа, если иное не установлено законом.

В соответствии с п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В случае нарушения клиентом двух и более раз сроков погашения кредитной задолженности, клиент дает банку согласие произвести досрочное погашение кредитной задолженности путем списания имеющихся денежных средств с банковского счета (п. 4.7 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета). 

Как следует из материалов дела, истцом доказано и не оспаривается ответчиком ФИО2, что последняя не надлежаще исполняла свои обязанности по погашению суммы кредита и процентов по нему.

На основании ст. ст. 309, 310, 450, 811, 819 ГК РФ и исходя из условий договора, суд полагает, что требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, процентов подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Принимая решение об удовлетворении исковых требований ООО «ЭОС», судом принимается и решение о взыскании в пользу истца с ответчика ФИО2 суммы оплаченной истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 5826,16 руб., в соответствии со ст. 333.19 НК РФ: 5200 руб. + 1 проц. от (262615,92 руб.-200000 руб.) = 5826,16 руб. Берется 5826,16 руб., что подтверждено представленным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № в размере 262615,92 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5826,16 руб. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Шуняева Н.А.