Дело №2-801/2024

69RS0014-02-2024-000833-61

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

6 июня 2024 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Мошовец Ю.С.,

при секретаре Микрюковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 15 января 2023 года №0005437609/15/01/23 в размере 122176 рублей, в том числе сумму основного долга по кредитному договору в размере 99996 рублей и проценты за пользование кредитом за период с 16 января 2023 года по 8 декабря 2023 года в размере 22180 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму основного долга по кредитному договору в размере 99996 рублей, исходя из ключевой ставки Банка России, начиная со дня вынесения решения суда и по день фактической уплаты долга; судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 3644 рубля.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ФИО1 подписала согласие, согласно которому заявила о заключении договора комплексного обслуживания с ПАО «МТС-Банк» путем обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк». В том числе ответчик дал согласие на подключение ко всем системам дистанционного банковского обслуживания ПАО «МТС-Банк» путем их направления банком на номер телефона ответчика, указанный в настоящем документе.

Согласно пункту 2.5 Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» заявление на предоставление любого банковского продукта, в рамках договора комплексного обслуживания может быть оформлено клиентом и направлено в Банк с использованием дистанционных каналов обслуживания.

Ответчик подписал вышеуказанное соглашение собственноручной подписью и предъявлением паспорта гражданина Российской Федерации, тем самым было выполнено условие о достоверном определении лица, выразившего волю на подписание договоров с Банком с помощью электронной цифровой подписи.

15 января 2023 года заемщик подписал кредитный договор №0005437609/15/01/23 с ПАО «МТС-Банк» с помощью кодов, направленных на номер телефона ответчика, указанный в соглашении. Справка Банка о направлении кодов для подписания договора ЭЦП прилагается.

Согласно кредитному договору банк принял на себя обязательство предоставить денежные средства (кредит) ответчику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ответчик принял на себя обязательство возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Банк свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств исполнил, что подтверждается выпиской по банковскому счету ответчика, открытому для получения и возврата суммы кредита, предоставленного ПАО «МТС-Банк».

Согласно выписке по счету ответчик прекратил исполнение кредитного договора с 20 февраля 2023 года.

8 декабря 2023 года ПАО «МТС-Банк» по договору уступки прав требования (цессии) №122023-БСВ уступило ООО «Бюро судебного взыскания» право требования по обязательствам, вытекающим из кредитного договора от 15 января 2023 года №0005437609/15/01/23, включая право требования возврата суммы основного долга (кредита) в размере 99996,88 рублей, право требования уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22180,04 рублей, право требования уплаты комиссий в размере 0 рублей.

В соответствии с договором уступки прав требования №СФО-БСВ 111223 от 11 декабря 2023 года и дополнительным соглашением №1 от 22 декабря 2023 года к нему ООО «Бюро судебного взыскания» уступило вышеназванное право требования ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс».

Истец в порядке ст. 415 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничил требования по возврату суммы кредита до 99996 рублей, по уплате процентов за пользование кредитом до 22180 рублей. В связи с изложенным, в суд подано данное исковое заявление.

Истец ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» в судебное заседание своего представителя не направило, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Почтовым отделением возвращен конверт по истечении срока хранения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.67-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, ответчик Ч.Е.ЛБ. считается получившей извещение о дне, времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что 17 марта 2018 года ответчик ФИО1 направила в ПАО «МТС-Банк» заявление, в котором выразила согласие для целей принятия банком (партнером рения о возможности заключения договора о предоставлении банковских услуг, в случае обращения клиента за получением банковских услуг в течение срока действия согласия, и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, пол, паспортные данные и данные документа, удостоверяющего личность, адрес (регистрации, фактического проживания), фото- и видеоизображение, семейное, имущественное положение, образование, профессия, сведения о занятости, доходах и расходах, номер телефона (мобильный, стационарный, рабочий). Также указанным заявлением ответчик заявила о заключении договора комплексного обслуживания с ПАО «МТС-Банк» путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru. Ответчик подтвердила, что ознакомлена с заявлением, Общими условиями комплексного обслуживания с приложениями, получила их в печатном виде. Кроме того, в заявлении указано, что Ч.Е.ЛБ. согласна на получение средств доступа к ДБО путем их направления банком на основной номер мобильного телефона, указанного в документе (8 915 448 44 97).

15 января 2023 года от ответчика ФИО1 в ПАО «МТС-Банк» поступило заявление об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета №, которым ответчик просила открыть счет и предоставить карту МИР –Полноформатный с тарифом 83.2 VirtualCashbackMIR.

Заявление подписано простой электронной подписью путем проставления кода 5657.

15 января 2023 года ответчиком получена банковская карта МИР - Полноформатный, номер карты 2200********2042 сроком действия до января 2028 года.

15 января 2023 года ответчиком также подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита (сформированы на основании заявления об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета №, в соответствии с которым устанавливается лимит кредитования 100000 рублей, при выполнении льготного периода кредитования процентная ставка 0% годовых, при невыполнении условий льготного периода кредитования – 29,5% годовых.

Выпиской по расчетному счету ФИО1 № по кредитному договору №0005437609/15/01/23 подтверждено, что в период с 15 января 2023 года по 23 февраля 2023 года ответчиком осуществлялось получение денежных средств на общую сумму 99996 рублей 88 копеек.

Таким образом, представленными документами подтверждено заключение между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 кредитного договора №0005437609/15/01/23 от 15 января 2023 года.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (сформированы на основании заявления об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета № от 15 января 2023 года) предусмотрено право банк уступить право требования по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

8 декабря 2023 года между Публичным акционерным обществом «МТС –Банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «Бюро судебного взыскания» заключен договор №122023-БСВ уступки прав требования (цессии), по условия которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования (далее также именуемые права) по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и Публичным акционерным обществом «МТС-Банк», указанным в Реестре передаваемых прав, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора, а также договорам обеспечения, имеющим по отношению к ним акцессорный характер.

Согласно приложению №1 к договору уступки прав требования (цессии) №122023-БСВ от 8 декабря 2023 года к ООО «Бюро судебного взыскания» перешло право требования с ФИО1 по кредитному договору №0005437609/15/01/23 от 15 января 2023 года в размере основного долга 999996,88 рублей, процентов за пользование займом 22180,04 рублей, всего на сумму 122176,92 рублей.

Копией платежного поручения от 14 декабря 2023 года подтвержден факт оплаты ООО «Бюро судебного взыскания» по договору уступки прав требования (цессии) №122023-БСВ от 8 декабря 2023 года.

11 декабря 2023 между ООО «Бюро судебного взыскания» и ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» заключен договор уступки прав требований №СФО-БСВ 111223, по условиям которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять права требования по кредитным договорам к физическим лицам, который перейдут к цеденту по договору уступки прав требования, заключенному между цедентом и ПАО «МТС-Банк», по которому будут переданы права требования.

Дополнительным соглашением №1 к договору уступки прав требований №СФО-БСВ 111223 от 11 декабря 2023 года зафиксирован объем уступаемых прав и итоговая цена уступки.

В соответствии с приложением №1 к Дополнительному соглашению №1 к договору уступки прав требований №СФО-БСВ 111223 от 11 декабря 2023 годак ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» перешло право требования с ФИО1 по кредитному договору №0005437609/15/01/23 от 15 января 2023 года в размере основного долга 999996,88 рублей, процентов за пользование займом 22180,04 рублей, всего на сумму 122176,92 рублей.

Следовательно, ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» является надлежащим взыскателем в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Расчетом задолженности подтверждено, что у ответчика ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору №0005437609/15/01/23 от 15 января 2023 года в размере 122176 рублей 92 копейки, из которых сумма основного долга 99996 рублей 88 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 22180 рублей 04 копейки.

29 сентября 2023 года в адрес ответчика ПАО «МТС-Банк» заправил заключительный счет-выписку о погашении задолженности в срок до 30 октября 2023 года. 

Доказательств своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате причитающихся процентов в полном объеме ответчиком представлено не было. 

Истцом размер задолженности ответчика уменьшен до 99996 рублей по основному долгу и до 22180 рублей по процентам за пользование кредитом.

Учитывая изложенное, требование ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 15 января 2023 года №0005437609/15/01/23 в размере 122176 рублей, в том числе суммы основного долга по кредитному договору в размере 99996 рублей и процентов за пользование кредитом за период с 16 января 2023 года по 8 декабря 2023 года в размере 22180 рублей подлежит удовлетворению.

Согласно п.12Индивидуальных условий договора потребительского кредита (сформированы на основании заявления об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета № от 15 января 2023 года) за неисполнение обязательств держателя банковской карты по договору (по погашению задолженности по кредиту и/или процентам за пользование кредитом): процентная ставка на сумму просроченной задолженности увеличивается до 36,5% годовых начиная с третьего дня наличия просроченной задолженности; штрафные санкции за несвоевременное погашение технического овердрафта 0,1% в день от суммы технического овердрафта.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Таким образом, ограничение договором объема прав, переходящих к цессионарию, как исключение из общего правила допустимо, однако такое ограничение должно быть явно выражено в договоре.

Указание в реестре должников на сумму основного долга и сумму просроченных процентов на момент перехода права само по себе ограничением объема прав, передаваемых цессионарию, не является.

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

В силу указанного положения закона в случае неисполнения решения суда, возлагающего на должника обязанность по исполнению денежного обязательства, подлежат уплате проценты на сумму этих средств, поскольку неисполнение обязательства, предусмотренного судебным решением, выраженного в денежной форме, влечет невозможность использования взыскателем присужденных в его пользу денежных средств.

Проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности, которая наступает вследствие ненадлежащего исполнения должником денежного обязательства, выраженного, в частности, в исполнении обязательства с просрочкой, при котором имеет место неправомерное удержание денежных средств кредитора.

По смыслу данной нормы ее положения подлежат применению к любому денежному обязательству независимо от того, в материальных или процессуальных правоотношениях оно возникло.

Право на предъявление требования о взыскании процентов в силу ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации возникает с момента возникновения у ответчика соответствующего денежного обязательства.

Как следует из правовой позиции, изложенной в п. 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму основного долга по кредитному договору в размере 99996 рублей, исходя из ключевой ставки Банка России, начиная со дня вынесения решения суда и по день фактической уплаты долга.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся, в том числе, и почтовые расходы, понесенные сторонами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 3644 рубля подтверждены документально платежным поручением №3573 от 14.03.2024г., подлежат возмещению ответчиком в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения 

<

адрес>, паспорт серия № выдан 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Легал Финанс», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, расположенного по адресу: 119435, 

<

...>, этаж 2, кабинет 201, задолженность по кредитному договору от 15 января 2023 года №0005437609/15/01/23 в размере 122176 рублей, в том числе сумму основного долга по кредитному договору в размере 99996 рублей и проценты за пользование кредитом за период с 16 января 2023 года по 8 декабря 2023 года в размере 22180 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму основного долга по кредитному договору в размере 99996 рублей, исходя из ключевой ставки Банка России, начиная со дня вынесения решения суда и по день фактической уплаты долга; судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 3644 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.С. Мошовец

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 13июня 2024 года.

Председательствующий Ю.С. Мошовец