ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2017 года

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Новиковой Е.А.,

при секретаре Лиферове Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования Банк мотивировал тем, что между АО «Металлургический коммерческий банк» и ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ года был заключен кредитный договор № в размере 502 793 рубля 30 коп. сроком на 84 месяцев, с уплатой за пользование кредитом 17,25% годовых для приобретения в собственность транспортного средства 

<

данные изъяты> цвет черный перламутр, ДД.ММ.ГГГГ выпуска.

Согласно п.16.1 кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога).

Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив денежные на текущий счет заемщика открытый в АО «Меткомбанк».

В дальнейшем, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов, у заемщика образовалась задолженность.

Банком было направлено уведомление в адрес заемщика о погашении просроченной задолженности по кредитному договору в течение 5 календарных дней, с момента получения, а также указав, что при непогашении задолженности банк праве рассматривать данное уведомление как требование о расторжении кредитного договора и о досрочном погашении всей суммы задолженности перед банком.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору составляет: по уплате основного долга – 401 484 руб. 92 коп., по уплате процентов – 37 030 руб. 38 коп.

Решением единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Совкомбанк» реорганизован в форме присоединения к нему АО «Меткомбанк». ПАО «Совкомбанк» является правопреемником АО «Меткомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

С учетом уточненного искового заявления Банк просит взыскать с ответчика в их пользу задолженность в общей сумме 386 515 рублей 30 коп., из которых сумма основного долга 377 933, 83 рубля, задолженность по уплате процентов 8 581,47 и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 7 585 рублей 15 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль 

<

данные изъяты>, цвет черный перламутр, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, установив начальную продажную стоимость указанного имущества в размере 206 145 рублей 25 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя. 

Ответчик ФИО8. и ее представитель ФИО9. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.

В ходе судебного заседания ФИО10. исковые требования не признала, указав, что не оспаривает факт заключения кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 502 793 рубля 30 коп. сроком на 84 месяцев, с уплатой за пользование кредитом 17,25% годовых для приобретения в собственность транспортного средства 

<

данные изъяты>, цвет черный перламутр, ДД.ММ.ГГГГ выпуска. С ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно вносила платежи в погашение кредитных обязательств, однако в феврале ДД.ММ.ГГГГ при обращении в отделение АО «Меткомбанк», обнаружила, что отделение закрыто, тщетно пыталась узнать кто стал правопреемником прав и обязанностей данного банка, никаких письменных уведомлений в соответствии с п.20.5 Кредитного договора о смене адреса банка не получала. 

В ДД.ММ.ГГГГ, получив исковое заявление, узнала, что АО «Меткомбанк» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В нарушение п.20.5 кредитного договора, никаких уведомлений о реорганизации не получала.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ года внесла платеж в погашение кредитной задолженности в размере 32 000 рублей, а также ДД.ММ.ГГГГ года в размере 20000 рублей. И пояснила суду что ежемесячно будет оплачивать задолженность по кредиту поскольку в настоящее время знает в какую организацию следует вносить платежи. Кроме того в соответствии с отчетом об оценке стоимости автомобиля находящегося в залоге у банка стоимость автомобиля 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ выпуска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 554606 рублей 48 копеек, что значительно превышает сумму задолженности. Просит в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество также отказать.

Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в соответствии с требованиями ст.ст.233-234 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона: односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1,3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Судом бесспорно установлено, что между АО «Меткомбанк» и ФИО11 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 502 793 рубля 30 коп. сроком на 84 месяцев, с уплатой за пользование кредитом 17,25% годовых для приобретения в собственность транспортного средства 

<

данные изъяты>, цвет черный перламутр, ДД.ММ.ГГГГ выпуска. 

Свои обязательства по договору Банк выполнил, перечислив на счет ответчика ФИО12 № денежные средства в размере 502 793,30 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу.

В соответствии с п.16.1 кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога).

Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора в надлежащей форме на указанных условиях, бесспорно установлен в судебном заседании и подтверждается:

- кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между АО «Меткомбанк» и ФИО13

- выпиской по счету №.

Одновременно, судом установлено, что обязательства по погашению кредита ФИО14. не исполнены.

Согласно п.14.1 Кредитного договора, Заемщик обязан возвращать Кредит и уплачивать начисленные проценты в сроки и суммами, предусмотренными Приложением – Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.

На основании п.14.2 Кредитного договора, Заемщик несет ответственность за нарушение сроков возврата Кредита или начисленных по нему процентов – в виде уплаты пени на сумму задолженности по возврату кредита и/или сумму задолженности по уплате начисленных процентов. Размер пени определяется как 1/365 двойного размера процентной ставки, предусмотренной Кредитным договором (п.5.3) за каждый день просрочки.

В соответствии с п.15.4 Кредитного договора, Банк вправе требовать в одностороннем порядке от Заемщика досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в предусмотренные Кредитным договором сроки, возвращать Кредит и уплачивать начисленные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ. года в адрес ответчика направлено требование № о погашении задолженности в течение 5 календарных дней с момента получения уведомления. Согласно данному требованию, при непогашении просроченной задолженности, Банк вправе рассматривать данное уведомление как требование о расторжении кредитного договора, договор будет считаться расторгнутым по истечении 30 календарных дней с даты направления Банком настоящего уведомления, что подтверждается списком № 11 внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ

Решением единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Совкомбанк» реорганизован в форме присоединения к нему АО «Меткомбанк». ПАО «Совкомбанк» является правопреемником АО «Меткомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Требование от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком не было исполнено, в связи с чем, истец обратился в суд.

Согласно положениям ст. 56 ГПК РФ на каждую из сторон возлагается обязанность доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений. Исходя из положений ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

Стороной истца суду представлены относимые, допустимые и достоверные доказательства заключения между сторонами кредитного договора на условиях, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, доказательства предоставления денежных средств и доказательства ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств.

Доказательств в опровержение доводов стороны истца у суда не имеется, стороной ответчика доказательств обратного не представлено.

Расчет задолженности ФИО15. перед ПАО «Совкомбанк» проверен судом и признается правильным, в обоснование обратного ответчиками каких-либо доказательств не представлено, а из материалов дела таких доказательств не усматривается. На день принятия решения по делу у суда не имеется данных о погашении ответчиком указанной задолженности полностью.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, составляет в общей сумме 386 515,30 рублей, из которых: просроченный основной долг 377 933, 83 рубля, сумма процентов на основной долг – 8 581,47 руб. Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд полагает, что требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая сумму основного долга и начисленные проценты, подлежат удовлетворению в полном объеме в сумме 386 515,30 рублей и данная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО16., поскольку ответчиком допущены нарушения обязательств по договору и кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита. 

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу положений статьи 348 Гражданского Кодекса РФ:

1.Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, п. п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Из разъяснений, данных в абз.3 п.19 Постановление Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге", следует, что размер требований залогодержателя предполагается несоразмерным стоимости заложенного имущества в случае, когда сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от доказанной залогодателем рыночной стоимости предмета залога.

В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передает в залог Банку приобретаемое им в собственность Транспортное средство (Предмет залога). Индивидуализирующие признаки Предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в п.7 (п.16.1. Кредитного договора).В соответствии с п.7 кредитного договора предмет залога: автомобиль 

<

данные изъяты>, цвет черный перламутр, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, стоимость 614900 рублей. В соответствии с п.16.11 кредитного договора при судебном порядке обращения взыскании на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда. Обращение взыскания на предмет залога производится в соответствии с действующим законодательством РФ (п.16.9)

Истец просит установить начальную продажную цену автомобиля марка, модель- 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере 206145,25 рублей с применением к ней дисконта 59% в соответствии с п.16.11 кредитного договора.

В судебное заседание ответчиком предоставлен отчет об оценке транспортного средства 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, составленный ООО «эксперт-Сервис», согласно которого рыночная стоимость данного транспортного средства на момент оценки ДД.ММ.ГГГГ года составляет 554606,48 рублей. Данный отчет истцом не оспорен.

Как установлено судом, сумма задолженности по кредитному договору составляет 377933,83 руб., при этом, стоимость заложенного имущества – 554606,48 рублей, что значительно превышает размер задолженности по кредиту, кроме того задолженность по кредиту возникла в результате неисполнения ОАО «Меткомбанк» своих обязательств предусмотренных п.20.5 кредитного договора, п.11.6,11.7 Общих условий договоров банковских счетов погашения кредитов ОАО «Меткомбанк», что истцом не оспорено, в настоящее время ответчик просрочек по оплате очередного платежа по кредиту не допускает, в связи с чем, суд приходит к выводу, что на момент вынесения решения судом нарушение обеспеченного залогом обязательства является незначительным и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оснований для обращения взыскания не имеется, в требованиях Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО17. об обращении взыскания на заложенное имущество следует отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в связи с чем, с ФИО18. в пользу истца подлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 065 рублей 15 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО19 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО20 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № общей сумме 386 515 (Триста восемьдесят шесть тысяч пятьсот пятнадцать) рублей 30 копеек, из которой основной долг – 377 933 (Триста семьдесят семь тысяч девятьсот тридцать три) рубля 83 копейки, просроченные проценты – 8 581 (Восемь тысяч пятьсот восемьдесят один) рубль 47 копеек. 

Взыскать с ФИО21 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 7 065 (Семь тысяч шестьдесят пять) рублей 15 копеек.

В остальных исковых требованиях Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО22 – отказать.

Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд г.Рязани заявление об отмене заочного решения в течение 7-ми дней со дня со дня вручения им копии мотивированного решения. (Мотивированное решение изготовлено 14 сентября 2017 года)

Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Железнодорожный районный суд г.Рязани в течение месяца по истечения срока для подачи заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: