УИД 77RS0016-02-2024-026165-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2025 года город Москва 

Мещанский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Данильчик Ю.С., 

при помощнике судьи фио, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4606/2025 по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании действий незаконными, обязании устранить допущенные нарушения, взыскании материального и морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, с учетом уточнения требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о признании действий незаконными, обязании устранить допущенные нарушения, взыскании материального и морального вреда в размере 3 000 000 руб., ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что сотрудники банка произвели имитацию четырех платежей в личном кабинете истца, используя незаконно авторизованный посторонний телефон. Впоследствии на имя истца был оформлен кредит, по заявлению банка совершена исполнительная надпись и истца удерживают денежные средства в рамках исполнительного производства. Однако истец не имел намерения оформления кредита и перевода денежных средств. Истец обратился к ответчику с заявлением об отмене платежей, однако ответа от банка не последовало. Постановлением Индустриального района СУ Управления МВД России по г. Ижевску от 18.02.2024 года возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, в отношении неустановленного лица, в деяниях которого усматриваются признаки преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. Постановлением СУ МВД России по г. Ижевску от 18.02.2024 года ФИО1 признан потерпевшим. Ввиду изложенного, истец обратился с указанным иском в суд.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенных в письменном отзыве на иск.

Изучив доводы иска, выслушав истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1). 

Согласно пункту 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно статье 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. 

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. 

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ). 

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1). 

В силу пункта 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. 

Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа (пункт 3). 

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).

На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как следует из п. 3 ст. 845 ГК РФ, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента, и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа и к отношениям по договору счета цифрового рубля нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе (п.7 ст. 845 ГК РФ).

Согласно п. 1 и 3 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. 

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. 

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 ГК РФ.

На основании п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 861 ГК РФ безналичные расчеты, за исключением расчетов цифровыми рублями, осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором.

Согласно п. 2 ст. 864 ГК РФ при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

Аналогичные требования содержатся в части 4 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Судом установлено и следует из представленных в материалы дела доказательств, что 24.08.2022 года и 21.10.2022 года между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключены договоры № F0LOR320S22082333078, № PILCARIOZ52210211034 на выдачу кредитных карт, открытие и кредитование счетов кредитных карт, а также Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (Договор КБО).

Номер телефона телефон был предоставлен ФИО1 в анкете-заявлении клиента от 24.08.2022.

Во исполнение договоров АО «Альфа-Банк» осуществил перечисление денежных средств заемщику, а заемщик, в свою очередь, воспользовался денежными средствами. Принятые на себя обязательства ФИО1 не исполнял, ежемесячные платежи по кредитам не вносились, проценты за пользование чужими денежными средствами не уплачивались.

На дату 18.01.2024 у фио образовалась задолженность по заключенным кредитным договорам:

- по договору № F0LOR320S22082333078 от 21.10.2022 года – 7 377 руб. 81 коп.;

- по договору № PILCARIOZ52210211034 от 24.08.2022 года – 10 309 руб. 86 коп.

По заявлению ответчика нотариусами совершены исполнительные надписи.

Разделом 4 Договора КБО предусмотрен порядок идентификации (установления личности при обращении в банк для совершения банковских операций или получения информации по счету) и аутентификации (удостоверение правомочности обращения в банк для совершения банковских операций и/или получения информации по счету).

В соответствии с п. 14.2.2 Договора КБО клиент обязуется не передавать Средства доступа, Кодовое слово, КэшКод, Пароль "Альфа-Диалог", Пароль "Альфа-Клик", Пароль "Альфа-Мобайл", Код "Альфа-Мобайл", Пароль "Альфа-Мобайл-Лайт", Код "Альфа-Мобайл-Лайт", Мобильное устройство, использующееся для получения услуги "Альфа-Мобайл" с возможностью Аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента/Держателя Дополнительной карты, третьим лицам.

Согласно пункту 3.5 Договора КБО операции по переводу денежных средств со счета осуществляются исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения клиента, в том числе, длительного распоряжения (поручения), оформленного по установленной банком форме, подписанного собственноручной подписью клиента (за исключением операций, проведенных с использованием карты и подтвержденных набором ПИН), или в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью клиента, в том числе поступивших в банк через "Альфа-Мобайл.

Согласно ДКБО банк оказывает среди прочих услугу "Альфа-Мобайл", услуга Банка, предоставляющая клиенту по факту его верификации и аутентификации, возможность дистанционно проводить банковские и иные операции, предусмотренные п. 8.8 ДКБО. В соответствии с п. 8.8 ДКБО среди прочих операций предусмотрено право клиента посредством приложения, установленного на телефон клиента Альфа-Мобайл оформить электронные документы и подписать их простой электронной подписью в целях заключения договора кредитной карты.

Согласно п. 8.15 Договора КБО операции в рамках услуги "Альфа-Мобайл", предусмотренные разделом 8 Договора КБО, совершенные клиентом с использованием логина, пароля "Альфа-Мобайл" или кода "Альфа-Мобайл" и одноразового пароля (по операциям, требующим использования одноразового пароля) считаются совершенными клиентом с использованием простой электронной подписи.

Из письменных возражений ответчика следует, что 17.01.2024 года в 19:50:49 ФИО1 осуществлен успешный вход в мобильное приложение «Альфа-Мобайл» через устройство «Samsung SM-G965N».

17.01.2024 года в 19:51:25 банком направлено смс-сообщение о временной блокировке устройства, с которого был осуществлен вход.

17.01.2024 года в 19:54:55 ФИО1 удалено устройство, с которого был осуществлен вход.

18.01.2024 года в 10:58:54 истцом осуществлен вход в мобильное приложение «Альфа-Мобайл» с другого устройства «Xiaomi M2010J19SY».

18.01.2024 года в 11:23:22 совершена операция по переводу денежных средств на сумму 170 000 руб.

18.01.2024 года в 11:28:47 совершена операция по переводу денежных средств на сумму 80 000 руб.

18.01.2024 года клиент обратился в чат мобильного приложения «Альфа-Мобайл» для блокировки удаленных каналов доступа.

18.01.2024 года в 11:31:34 карты клиента были заблокированы банком.

По результатам проведенной проверки переводы денежных средств были приостановлены. По окончании проверочных мероприятий денежные средства были возвращены на счет клиента, включая суммы комиссий за осуществленные переводы денежных средств. 

Таким образом, в результате действий банка ФИО1 не понес убытки, что подтверждается представленными АО «Альфа-Банк» выписками по счетам.

Суд, оценив, представленные по делу доказательства, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку из представленных по делу доказательств судом установлено, что операции по перечислению денежных средств со счета истца произведены от имени самого истца с использованием кода безопасности, как следствие, правовые основания для отказа в совершении расходных операций по банковскому счету истца у банка отсутствовали. Одновременно после обращения клиента операции по переводу денежных средств были приостановлены, а денежные средства возвращены на счет истца.

Ввиду изложенного, оснований полагать о совершении операции по переводу денежных средств со счета истца без его согласия у банка не имелось. При этом истец не обращался в банк с заявлением об утрате телефона, сим-карты, смене номера телефона.

Требования истца о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку действующим законодательством не предусмотрено возмещение морального вреда, вытекающего из причинения материального ущерба.

При таких обстоятельствах, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании действий незаконными, обязании устранить допущенные нарушения, взыскании материального и морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19 августа 2025 года.

Судья Ю.С. Данильчик