РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2017 года город Уфа

Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гималетдинова А. М.,

при секретаре судебного заседания Суфиевой А. К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Гильм ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании иска приведено следующее. 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01сентяря 2014 года, №

05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

28 ноября 2014 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 362 707 рублей под 32.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29 сентября 2015 года, на 11 апреля 2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 321 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 29 сентября 2015 года, на 11 апреля 2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 239 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 289 804 рублей 59 копеек.

По состоянию на 11 апреля 2017 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 324 844 рублей 41 копейку, из них: просроченная ссуда 292 519 рублей 66 копеек, просроченные проценты 14 954 рублей, проценты по просроченной ссуде 1 038 рублей 16 копеек, неустойка по ссудному договору 15 788 рублей 46 копеек, неустойка на просроченную ссуду 544 рублей 13 копеек, комиссия за смс-информирование 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности в размере 324 844 рублей 41 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размер6 448 рублей 44 копеек.

Представитель истца на судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны. В исковом заявлении истец, в случае неявки представителя, просит рассмотреть дело в его отсутствии. 

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть дело без ее участия, представила суду возражение, в котором указала на некорректно произведенный банком расчет процентов. Также представила суду свой расчет, согласно которому с учетом незаконно навязанной страховки в сумме 62 707 рублей, а также процентов, начисленных на сумму страховки 49 444 рублей 47 копеек (62 707 *0,7885) подлежащая уплате сумма по иску составляет 223 768 рублей 24 копейки, указанную сумму ответчик признает. 

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии надлежаще извещенных истца и ответчика, с учетом имеющихся в материалах дела заявлений о рассмотрении иска в их отсутствие.

Судом установлено, что 28 ноября 2014 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № № 

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 362 707 рублей под 32.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Банком заемщику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, согласно которому банк заявил обязательное для исполнения требования о возврате суммы задолженности в срок до 10 января 2017 года. 

Однако, в установленный срок данное требование банка заемщиком не было исполнено.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29 сентября 2015 года, на 11 апреля 2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 321 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 29 сентября 2015 года, на 11 апреля 2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 239 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 289 804 рублей 59 копеек.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих исковых требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядок, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского Кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По состоянию на 11 апреля 2017 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 324 844 рублей 41 копейку, из них: просроченная ссуда 292 519 рублей 66 копеек, просроченные проценты 14 954 рублей, проценты по просроченной ссуде 1 038 рублей 16 копеек, неустойка по ссудному договору 15 788 рублей 46 копеек, неустойка на просроченную ссуду 544 рублей 13 копеек, комиссия за смс-информирование 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Расчет судом проверен, признан арифметически верным. 

Доводы ответчика о неверном расчете подлежат отклонению, поскольку размер задолженности по расчету истца полностью соответствует фактическим обстоятельствам дела, поскольку ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено каких-либо доказательств погашения суммы долга и признании суммы страховки навязанной и незаконной. 

Судом установлен факт нарушения ФИО1 обязательств по возврату задолженности по кредитному договору, а доказательств отсутствия его вины в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса РФ ответчиком суду не представлено, поэтому требование истца о взыскании задолженности с ответчика являются законными и обоснованными.

Согласно ст.33 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Взыскивания задолженность по кредитному договору, суд считает возможным применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, снизив размер неустойки по ссудному договору с 15 788 рублей 46 копеек до 1 000 рублей, неустойку на просроченную ссуду с 544 рублей 13 копеек до 100 рублей. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 28 ноября 2014 года в сумме 309 611 рублей 82 копеек, из них: просроченная ссуда составляет 292 519 рублей 66 копеек, просроченные проценты – 14 954 рубля, проценты по просроченной ссуде – 1 038 рублей 16 копеек, неустойка по ссудному договору - 1 000 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 100 рублей.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены частично с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 296 рублей 12 копеек. 

Таким образом, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании по задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,194-198, ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Гильм ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с Гильм ФИО7 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 28 ноября 2014 года в размере 309 611 рублей 82 копеек, из них: просроченная ссуда составляет 292 519 рублей 66 копеек, просроченные проценты – 14 954 рубля, проценты по просроченной ссуде – 1 038 рублей 16 копеек, неустойка по ссудному договору - 1 000 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 100 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 6 296 рублей 12 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Уфы.

Председательствующий А.М. Гималетдинов