Дело № 2-537/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июля 2021 года г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Крафт Г.В. 

при секретаре Кошарной Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Дом.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, с учетом окончательно сформулированных требований, просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и АКБ «Российский капитал» (ПАО); взыскать задолженность по кредитному договору в размере 421 402 рубля 62 копейки, из которых: основной долг в размере 232 968 рублей 72 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 96 225 рублей 46 копеек, неустойка в размере 92 208 рублей 44 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 414 рублей 03 копейки.

В обоснование окончательно сформулированных исковых требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 299900 рублей сроком на 60 месяцев под 21,9 % годовых. Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, перечислив ему сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждено выпиской по счету. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование займом, а также обязанность в установленные сроки вернуть обществу заемные денежные средства. В силу Общих условий Банк вправе требовать досрочного возврата долга по кредитному договору и процентов по нему. Ответчик требование истца о возврате долга не исполняет, уклоняется от его возврата. В соответствии с Общими условиями, в случае нарушения заемщиком своих обязательств по возврату долга, уплате процентов, начисляется неустойка. Поскольку срок договора на дату подачи иска в суд не истек, заемщик существенно нарушает условия договора, есть основания для расторжении кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) переименован в АО «Банк ДОМ.РФ». До настоящего времени ответчик не погасил имеющуюся задолженность, которую истец просит взыскать и расторгнуть договор кредитования.

Представитель истца АО «Банк Дом.РФ» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на уточненных исковых требованиях настаивали. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В заявлении, представленном суду, указал, что уточненные исковые требования на сумму 421402 рубля 62 копейки признает, размер задолженности не оспаривает. 

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст.420 ГК РФ).

На основании п.3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. 

Из положений ст.421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит по программе «Важные профессии» в сумме 299 900 рублей 00 коп., под 21,9 % годовых на срок 60 месяцев, считая с момента выдачи кредита. Полная стоимость кредита 23,220 % годовых ( п. 1, 2, 4 Договора). 

Количество, размер и периодичность платежей определены п. 6 кредитного договора.

Согласно п. 6.1 договора начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в «Общих условиях обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в УКБ « Российский Капитал (ПАО)»- п.6.2. индивидуальных условий. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.-п.6.3 договора.

Сумма ежемесячно платежа, согласно графику платежей, составляет 8256,87 рублей с ДД.ММ.ГГГГ, по ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж в сумме 8154,59 рублей должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ. В счет погашения кредита должно быть внесено заемщиком 299900 рублей, в счет уплаты процентов 204037,9 рублей. Всего сумма подлежащая возврату составляет 503937 рублей 92 копейки.

Ответчик был ознакомлен с Графиком платежей и с ним согласился, о чем имеется его подпись на Графике (л.д.23).

Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «Российский капитал» (ПАО) физическим лицам и был согласен их неукоснительно соблюдать, что следует из п. 14 Индивидуальных условий.

Банк исполнил свои обязательства по договору путем открытия ответчику счета № и зачисления на него суммы кредитования. Указанную в договоре денежную сумму ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, не оспаривалось ответчиком. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения. 

АКБ «Российский капитал» (ПАО) переименовано в АО « ДОМ.РФ», согласно решения Единственного акционера АКБ «Российский капитал» (АО) № от ДД.ММ.ГГГГг. 

В нарушение условий кредитного договора ответчиком не исполняются обязательства по своевременному внесению платежей, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно выписке по лицевому счету, ответчик допускал нарушение сроков и размера платежа с декабря 2016 года, с января 2017 года внесение платежей в счет погашение задолженности по кредитному договору прекращено. 

Так, ответчиком внесено 2 платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору. Иных платежей ответчиком не вносилось.

Банк направлял ответчику требование о расторжении кредитного договора и возврате долга по кредиту. Однако ответчик данное требование не исполнил. Доказательств обратного, суду не представлено.

Поскольку ответчиком нарушались сроки внесения платежей и их размеры, Банком ему начислялись штрафные санкции.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с кредитным договором. Задолженность клиента по процентам, начисленным на просроченный основной долг, признается банком просроченной. 

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита неустойка составляет 0,054 % за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам. 

Истцом произведен расчет задолженности по кредитному договору с учетом ходатайства ответчика о применении срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с иском в суд.

Исходя из уточненных исковых требований, размер задолженности ответчика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 421 402 рубля 62 копейки, из которых основной долг в размере 232968,72 рубля, проценты за пользование кредитом в размере 96225,46 рублей, неустойка в размере 92208,44 рубля. 

Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета у суда, нет. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

Кроме того, из заявления ответчика представленного суду следует, что задолженность в размере 421402 рубля 62 копейки он не оспаривает.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Снижение размера неустойки и штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований кредитора. Учитывая компенсационную природу неустойки, исходя из того, что неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательств, учитывая ставку начислению пени, а также период не исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, суд полагает, что предъявленная к взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса РФ, не имеется.

Согласно ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец направлял ответчику требование о расторжении договора 26.08. 2019 года, что подтверждено требованием и списком почтовых отправлений ДД.ММ.ГГГГ. 

Как установлено судом, ответчик нарушил условия договора, прекратив выплаты по кредиту. Данное нарушение суд считает существенным, в связи с чем, по требованию истца, кредитный договор подлежит расторжению. 

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает правильным расторгнуть спорный договор кредита; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредита в размере 421402,62 рубля.

На основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика судебные расходы в виде расходов по госпошлине.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 17109 рублей 28 копеек. Факт несения судебных расходов подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. С учетом окончательно сформулированных требований с ответчика подлежит возмещению государственная пошлина в размере 7414 рублей 03 копейки.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО). 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 421 402 рубля 62 копейки, из которых основной долг в размере 232 968 рублей 72 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 96 225 рублей 46 копеек, неустойка в размере 92 208 рублей 44 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7414 рублей 03 копейки. 

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца в Челябинский облсуд через Карталинский городской суд со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий: Г.В. Крафт 

Мотивированное решение составлено 13 июля 2021 г.

Судья Г.В. Крафт