Дело № 2-1475/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 9 октября 2017 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Филатовой Н.И.

при секретаре судебного заседания Федоровой Я.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк перечислил ответчику денежные средства в сумме 300 000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита наличными, а также в иных документах, кредит выдан под 14,99% годовых, сумма подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца в размере 7 100 руб. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами. В настоящее время ответчик принятые обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету и справке по кредиту наличными сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 257 137,89 руб., в том числе: просроченный основной долг 221 395,61 руб., начисленные проценты 9 606,99 руб., штрафы и неустойки 26 135,29 руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 257 137,89 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 771,38 руб. 

Представитель истца АО «Альфа-Банк» ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и дне слушания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещался путем направления судебных повесток по месту регистрации заказными письмами с уведомлением, вернувшимися в адрес суда с отметкой почтовой организации о невозможности вручения в связи с истечением срока хранения. Суд рассматривает неявку ответчика в почтовое отделение за получением судебных повесток, как отказ от принятия судебных повесток. В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, поскольку его уклонение от участия в состязательном гражданском процессе не может повлиять на права других лиц, участвующих в деле, на доступ к правосудию в разумные сроки.

Изучив материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, ели иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была подана анкета-заявление (оферта) в ОАО «Альфа-Банк» для заключения соглашения о кредитовании на получение кредита наличными в сумме 300 000 руб. под 14,99% годовых сроком на 60 месяцев, дата осуществления ежемесячного платежа - 12 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа 7 100 рублей (л.д. 47). Данная оферта была акцептована ОАО «Альфа-Банк» 09.09.2013г. путем перечисления суммы кредита в размере 300 000 руб. на ранее открытый счет ответчика №. (л.д. 10-26). Таким образом, в силу ст. 432,433 ГК РФ между ОАО «Альфа-Банк» и ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор на получение кредита.

Истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику, что подтверждается справкой по кредиту и выпиской по счету, доказательств иного суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено. 

Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления кредита наличными, являющихся приложением к кредитному договору, Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию равными частями в размере и даты указанные в анкете – заявлении и графике погашения. 

В соответствии с п. 4.1 Общих условий предоставления кредита наличными, все платежи в пользу банка по соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перечисления с текущего кредитного счета. Все платежи должны быть осуществлены клиентом в рублях, полностью, чтобы банк получил причитающиеся ему суммы в полном объеме. В даты осуществления платежей клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту в объеме, причитающемся к платежу в соответствующую дату, указанную в анкете – заявлении и графике погашения. 

Согласно п. 6.4 Общих условий предоставления кредита наличными, банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основанному долгу по кредиту и/или уплате начисленных процентов. 

Как следует из материалов дела ФИО1 в нарушение кредитного обязательства свои обязанности перед банком не выполняет. 

Из расчета задолженности и справки по кредиту следует, что ФИО1 осуществил 23 платежа в счет погашения задолженности. С ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения задолженности им производиться перестали.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 его обязательств по кредитному договору, за ним образовалась задолженность по возврату суммы основного долга по кредиту в размере 221 395,61 руб., исходя из расчета: 300 000 руб. – 3 750,25 руб. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) – 3 671,70 руб. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) – 3 595,28 руб. (платеж 05.12.2013г.) –3 046,17 руб. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) – 4 029,39 руб. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) – 3 958,30 руб. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) – 3 433,07 руб. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) – 4 043,30 руб. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) – 3 756,55 руб. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) – 3 694,84 руб. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) – 4 076,45 руб. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) – 3 903,20 руб. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) – 3 952,89 руб. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) – 4 106,34 руб. (платеж 05.11.2014г.) – 4 156,94 руб. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) – 3 410,32 руб. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) –4 840,13 руб. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) – 4 502,48 руб. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) – 4 176,29 руб. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) – 4 509,50 руб. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) – 4 381,36 руб. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) – 3 713,27 руб. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) – 4 472,01 руб. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) – 4 269,83 руб. (платеж ДД.ММ.ГГГГ) = 204 559,14 руб.(основной долг) + 16 836,47 руб. (просроченная сумма основного долга) 

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает. 

С учетом того, что по условиям кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов, неустойки, вся сумма задолженности по основному долгу в размере 221 395,61 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по уплате процентов в сумме 9 606,99 руб. 

Из представленного истцом расчета следует, что за период с 10.09.2013 г. по 14.09.2015 г. ФИО1 были начислены проценты за пользование кредитом в размере 9 606,99 руб. исходя из расчета: 

период 

основной долг (руб.) 

% годовых 

кол.дней 

кол.дней в году 

начисленные проценты (руб.) 

10.09.2013 

07.10.2013 

300 000 

14,99% 

28 

365 

3 449,75 

08.10.2013 

05.11.2013 

296 249,75 

14,99% 

29 

365 

3 528,30 

06.11.2013 

05.12.2013 

292 578,05 

14,99% 

30 

365 

3 604,72 

06.12.2013 

09.01.2014 

288 982,77 

14,99% 

35 

365 

4 153,83 

10.01.2014 

05.02.2014 

285 936,60 

14,99% 

27 

365 

3 170,61 

06.02.2014 

05.03.2014 

281 907,21 

14,99% 

28 

365 

3 241,70 

06.03.2014 

07.04.2014 

277 948,91 

14,99% 

33 

365 

3 766,93 

08.04.2014 

05.05.2014 

274 515,84 

14,99% 

28 

365 

3 156,70 

06.05.2014 

05.06.2014 

270 472,54 

14,99% 

31 

365 

3 443,45 

06.06.2014 

07.07.2014 

266 715,99 

14,99% 

32 

365 

3 506,16 

08.07.2014 

05.08.2014 

263 021,15 

14,99% 

29 

365 

3 132,55 

06.08.2014 

05.09.2014 

258 953,70 

14,99% 

31 

365 

3 296,80 

06.09.2014 

06.10.2014 

255 050,50 

14,99% 

31 

365 

3 247,11 

07.10.2014 

05.11.2014 

251 097,61 

14,99% 

30 

365 

3 093,66 

06.11.2014 

05.12.2014 

246 991,27 

14,99% 

30 

365 

3 043,06 

06.12.2014 

12.01.2015 

242 834,33 

14,99% 

38 

365 

3 789,68 

13.01.2015 

05.02.2015 

239 424,01 

14,99% 

24 

365 

2 359,87 

06.02.2015 

05.03.2015 

234 583,88 

14,99% 

28 

365 

2 697,52 

06.03.2015 

06.04.2015 

230 081,40 

14,99% 

32 

365 

3 023,71 

07.04.2015 

05.05.2015 

225 905,11 

14,99% 

29 

365 

2 690,50 

06.05.2015 

05.06.2015 

221 395,61 

14,99% 

31 

365 

2 818,64 

06.06.2015 

13.07.2015 

217 014,25 

14,99% 

38 

365 

3 386,73 

14.07.2015 

12.08.2015 

213 300,98 

14,99% 

30 

365 

2 627,99 

13.08.2015 

14.09.2015 

208 828,97 

14,99% 

33 

365 

2 830,17 

Из сведений, предоставленных истцом, ответчиком по кредитному договору были произведены платежи по процентам за пользование кредитом в сумме 67 452,15 руб. (л.д. 10-26). 

Таким образом, у ответчика ФИО1 перед банком образовалась задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере руб.: 9 606,99 руб. (77 059,14 – 67 452,15 руб.). 

Расчет проверен судом, является правильным, обязанность по уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором, заключенным с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов в размере 9 606,99 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Согласно п. 5.1 Общих условий предоставления кредита наличными, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих условий, в части уплаты основанного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере 2% от суммы несвоевременно погашенного основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основанного долга по кредиту на счет банка. 

В соответствии с п. 5.2 Общих условий предоставления кредита наличными, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 16 480,59 руб. – за просрочку основного долга по кредиту, 9 654,70 руб. – за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, согласно следующему расчету. 

Пеня за нарушение сроков погашения основного долга за период с 06.11.2013 г. по 14.09.2015 г. составляет 16 480,59 руб. из расчета:

период 

просроченная сумма основного долга (руб.) 

процентная ставка 

количество дней 

06.11.2013г. 

06.11.2013г. 

638,64 

2% 

1 

10.01.2014г. 

10.01.2014г. 

3 046,17 

2% 

1 

11.01.2014г. 

21.01.2014г. 

2 266,61 

2% 

11 

13.01.2015г. 

13.01.2015г. 

2 460,56 

2% 

1 

07.04.2015 г. 

07.04.2015 г. 

4 176,29 

2% 

1 

06.05.2015 г. 

15.05.2015 г. 

4 509,50 

2% 

10 

06.06.2015 г. 

06.06.2015 г. 

4 381,36 

2% 

1 

07.06.2015г. 

09.07.2015г. 

4 381,36 

2% 

33 

10.07.2015г. 

13.07.2015г. 

4 381,36 

2% 

4 

14.07.2015г. 

07.08.2015г. 

8 094,63 

2% 

25 

08.08.2015г. 

12.08.2015г. 

8 094,63 

2% 

5 

13.08.2015г. 

28.08.2015г. 

12 566,64 

2% 

16 

29.08.2015 

14.09.2015г. 

12 566,64 

2% 

17 

Пеня за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом за период с 10.01.2014 г. по 14.09.2015 г составляет 9 654,70 руб. из расчета:

период 

сумма просроченных процентов за пользование кредитом (руб). 

процентная ставка 

кол-во дней 

10.01.2014г. 

10.01.2014г. 

4 077,95 

2% 

1 

07.04.2015г. 

07.04.2015г. 

3 023,71 

2% 

1 

06.05.2015г. 

15.05.2015г. 

2 690,50 

2% 

10 

06.06.2015г. 

06.06.2015г. 

2 797,46 

2% 

1 

07.06.2015г. 

09.07.2015г. 

2 774,97 

2% 

33 

10.07.2015г. 

13.07.2015г. 

1 656,53 

2% 

4 

14.07.2015г. 

07.08.2015г. 

5 043,26 

2% 

25 

08.08.2015г. 

12.08.2015г. 

4 685,82 

2% 

5 

13.08.2015г. 

28.08.2015г. 

7 313,81 

2% 

16 

29.08.2015г. 

14.09.2015г. 

6 776,82 

2% 

17 

Таким образом, общая сумма неустойки составляет 26 135,29 руб. (16 480,59 руб. (неустойка за просрочку основного долга по кредиту) + 9 654,70 руб. (неустойка просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд управе уменьшить неустойку. 

Учитывая, что ответчик ФИО1 свои обязательства по Соглашению о кредитовании исполнял не в полном объеме и ненадлежащим образом, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов в сумме 26 135,29 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Представленный истцом расчет судом проверен, является правильным, соответствует ст. 319 ГК РФ и сомнений у суда не вызывает. Иного расчета, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. 

Данная сумма, по мнению суда, является соразмерной последствиям и сроку неисполнения обязательства ответчиком и снижению в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ не подлежит. 

Итого, общая задолженность ФИО1 по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 257 137, 89 руб. (221 395,61 руб. (сумма основного долга) + 9 606,99 руб. (проценты по кредиту)+ 26 135,29 руб. (неустойка). 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, 101 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, в связи с тем, что заявленные требования удовлетворены, с ФИО1 подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 771,38 руб. ((221 395,61 руб. + 9 606,99 руб. + 26 135,29 руб.) – 200 000 руб. ) х 1% +5 200 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 257 137 руб. 89 коп., из которых 221 395 руб. 61 коп., - сумма основного долга, 9 606 руб. 99 коп., - проценты по кредиту, 26 135 руб. 29 коп. - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 771 руб. 38 коп., а всего 262 909 (двести шестьдесят две тысячи девятьсот девять) руб. 27 коп. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Н.И.Филатова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ