Дело № 2-18/2024

УИД 22RS0001-01-2023-000858-41

Мотивированное 

решение

 

изготовлено 15 января 2024 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2024 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Коробовой Ю.Е.,

при секретаре Тюбиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Г.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в Алейский городской суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего заемщика Г.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 06 октября 2021 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Г.Т. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с наследников Г.Т. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 11 491,03 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 459,64 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. В случае установления наследников Г.Т. просит привлечь их в качестве соответчиков по данному иску.

Протокольным определением Алейского городского суда Алтайского края от 21 сентября 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен Г.И., обратившийся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти Г.Т.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик Г.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Руководствуясь статьей 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что 06 октября 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и Г.Т. заключен кредитный договор (в виде акцептированной заявления оферты) № на следующих условиях: лимит кредитования 100 000 рублей, срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования, срок лимита кредитования 60 месяцев, 1 826 дней, процентная ставка 6,9 % годовых. Общее количество платежей 60, минимальный обязательный платеж 2 929,76 рублей. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора 20 % годовых, в соответствии с положением пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Пунктом 14 индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от 06 октября 2021 года установлено, что заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Согласно пункту 2.1 Общих условий кредитования счета в рамках договора кредитования банк открывает клиенту текущий банковский счет, выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентов операций с денежными средствами, и предоставляет лимит кредитования. 

В силу пункта 2.6 указанных условий, договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента, и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента, настоящих общих условиях, и правилах выпуска им обслуживания банковских карт ПАО «Восточный», является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту счета в указанной в заявлении валюте, выдача клиенту неперсонифицированной или персонифицированной кредитной карты, установление лимита кредитования и осуществление кредитования счета в рамках установленного лимита, для осуществления по счету операций, сумма которых превышает остаток денежных средств. 

Как следует из выписки по счету № с 06 октября 2021 года по 01 августа 2023 года, ответчик использовала предоставленные банком денежные средства в размере 100 000 рублей 06 октября 2021 года.

В соответствии с представленным расчетом задолженности Г.Т., составленному по состоянию на 01 августа 2023 года, остаток просроченной задолженности составляет 11 491,03 рубль. 

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Таким образом, нарушение Г.Т. сроков внесения платежей в соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, дает право кредитору требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами, неустойкой.

Поскольку факт выдачи кредита подтверждается материалами дела, и отсутствуют доказательства исполнения ответчиком надлежащим образом обязательств по возврату суммы кредита, у суда имеются основания для удовлетворения требований банка.

Из представленного нотариусом ФИО2 ответа на запрос суда следует, что Г.Т., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла 22 октября 2022 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Положениями статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед Банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абзац 2 части 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно материалам наследственного дела №, открытого к имуществу Г.Т., умершей 22 октября 2022 года, наследником по закону, обратившимся с заявлениями о принятии наследства, является сын умершей Г.И., в наследственную массу входят: 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>. Стоимость 

<

данные изъяты> долей земельного участка составляет 144 605,37 рублей; 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>. Стоимость 

<

данные изъяты> долей квартиры составляет 268 625,70 рублей; права на денежные средства, находящиеся на счетах 

<

данные изъяты> в общей сумме 900,80 рублей.

Свидетельства о праве на наследство не выдавалось.

Из ответа № 58/17-11679 от 09 сентября 2023 года МО МВД России «Алейский» следует, что на имя Г.Т. на дату смерти 22 октября 2022 года транспортных средств не зарегистрировано. 

В соответствии с ответом Инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Алтайского края № 01-01-216 от 19 сентября 2023 года, за Г.Т. в инспекциях гостехнадзора Алтайского края не регистрировалось.

Из ответа 

<

данные изъяты> на запрос суда № ЗНО0304154832 от 13 сентября 2023 года следует, что на 22 октября 2022 года в отделениях 

<

данные изъяты> на имя Г.Т. открыты следующие счета: № (остаток по счету 56,70 рублей) и № (остаток по счету 0 рублей).

По информации, представленной Алтайским региональным филиалом 

<

данные изъяты>» (№ от 12 сентября 2023 года), лицевых или иных счетов в банке на имя Г.Т. не имеется, в том числе, и закрытых.

Из ответа 

<

данные изъяты> на запрос суда № 775000/45904 от 03 октября 2023 года следует, что на дату ДД.ММ.ГГГГ открытых счетов на имя Г.Т. в Банке ВТН не имелось. 

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости № КУВИ-001/2023-200937427 от 04 сентября 2023 года следует, что Г.Т. принадлежат на праве собственности следующие объекты недвижимости: 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: Российская 

<

адрес>, площадью 1 449 кв.м., с кадастровым номером №; 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение по адресу: 

<

адрес>, площадью 63 кв.м. с кадастровым номером №.

Иного имущества, находящегося в собственности наследодателя Г.Т. в ходе рассмотрения дела не установлено.

Согласно буквальному смыслу нормы статьи 1175 ГК РФ, переход к наследникам должника обязанности по исполнению не исполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных данным Кодексом.

Согласно заключения о стоимости имущества № 1201/23 от 14 декабря 2023 года, изготовленного ООО «Алтайский центр оценки», рыночная стоимость 

<

данные изъяты> доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на 22 октября 2022 года составляет 64 000 рублей; рыночная стоимость 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером №, находящейся по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на 22 октября 2022 года составляет 1 020 000 рублей.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в пунктами 59, 61 приведенного Постановления № 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По общему правилу, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения судом, что следует из приведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9.

Учитывая возможность правопреемства по кредитному договору, после смерти заемщика на его место в обязательстве встал наследник, в данном случае – сын ФИО3 должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства ответчика Г.И. перед банком возникают в силу принятия им наследства после смерти Г.Т., и ограничены стоимостью принятого им наследственного имущества.

Учитывая, что Г.И. унаследовал имущество должника Г.Т. (

<

данные изъяты> доля земельного участка – 64 000 рублей, 

<

данные изъяты> доли квартиры – 1 020 000 рублей, денежные средства на счете в банке с остатком 900,80 рублей, а всего 1 084 900,80 рублей), то суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований к Г.И. в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика Г.И. в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 459,64 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Г.И. (паспорт гражданина РФ 

<

данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 06 октября 2021 года в размере 11 491 рубля 03 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 459 рублей 64 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Алейский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья Ю.Е. Коробова