Дело № 2-1056/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«22» июня 2017 года сл. Родионово-Несветайская

Новошахтинский районный суд Ростовской области в составе: 

председательствующего судьи Говорун А.В., 

с участием представителя ответчика - ФИО1, 

при секретаре Полтавской В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «Русский Славянский Банк» (Акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности,- 

У С Т А Н О В И Л :

В Новошахтинский районный суд Ростовской области обратился Коммерческий Банк «Русский Славянский Банк» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности, в котором истец, ссылаясь на положения ст.ст. 307, 309, 310, 819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика: задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом, пени по кредиту в общем размере ... рублей; расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ФИО2 заключил с БАНКом РСБ24 (АО) кредитный договор .... от .... Банк предоставил заемщику кредит. В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ... %.

Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом.

Как указывает истец, заемщик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по кредитному договору являются просроченными.

Решением Арбитражного суда .... от ... по делу № ... БАНК РСБ24 (АО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В свою очередь конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

На основании кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов при просрочке Заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту. Заемщику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов.

Истец указывает, что в соответствии с прилагаемым расчётом сумма задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору составила ... руб., в том числе: ... руб. - общая задолженность по основному долгу, ... руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, ... руб. - пени по кредиту. Расчет, приложенный к исковому заявлению, является верным и представляет собой полную величину задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. В исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца в соответствии со ст. 167 ч. 5 ГПК РФ. 

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился. О месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. Представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие. Исковые требования признает частично. В соответствии со ст. 167 ч. 5 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика 

В судебном заседании представитель ответчика - ФИО1, действующая на основании доверенностей, исковые требования истца признала частично, по основаниям, изложенным в отзыве. Указала, что исковые требования банка подлежат удовлетворению частично, так как с учетом произведенных ответчиком выплат, сумма основного долга составляет ... руб. ... коп., сумма процентов составляет ... руб. ... коп. 

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Суд отмечает, что ст. 9 ГК РФ определяет право граждан и юридических лиц по своему усмотрению осуществлять принадлежащие им права. 

На основании ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. 

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При этом под исполнением обязательства понимается совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего лица. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

Как следует из ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной другой документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исследуя обоснованность заявленных требований, суд учитывает, что в силу требований ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу ст. 59 ГПК РФ, суд принимает только доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

При этом согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ч. 1 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В судебном заседании установлено, что решением Арбитражного суда .... от .... по делу № ... кредитная организация КБ «Русский Славянский банк» (АО) (БАНК РСБ24 (АО) признана несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего кредитной организации КБ «Русский Славянский банк» (АО) (БАНК РСБ24 (АО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда .... от .... по делу № ... срок конкурсного производства в отношении должника организация КБ «Русский Славянский банк» (АО) (БАНК РСБ24 (АО) продлен на 6 месяцев.

Из материалов дела следует, что .... ФИО2 обратился в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением-офертой на получение потребительского кредита. Согласно информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита ...., содержащегося в заявлении-оферте: сумма кредита - ... руб., срок возврата кредита - ..., процентная ставка (в процентах годовых) или порядок ее определения - ... %; количество платежей - ...; размер платежей - ... руб. Последний платеж устанавливается из расчета внесенных ежемесячных и/или частично досрочных платежей по Графику; периодичность (сроки) платежей - ежемесячно в соответствии с Графиком; цели использования заемщиком потребительского кредита - по личному усмотрению заемщика, не связанному с осуществлением предпринимательской деятельности; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) ... % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки, при этом размер неустойки (пени) не может превышать ... % годовых от полного остатка задолженности по договору (л.д.12- 15).

В информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита .... указано, что с общими условиями договора потребительского кредита АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), Графиком платежей и Тарифами (п.14), а также с предоставленными индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.19), ФИО2 ознакомлен и согласен, дата - ...., о чем имеется его собственноручная подпись (л.д.13). 

В заявлении-оферте также указано, что нижеподписавшийся, данные которого указаны в настоящем Заявлении-оферте (ФИО2), ознакомившись с предложенными Банком индивидуальными условиями Договора потребительского кредита в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), общими условиями Договора потребительского кредита в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), просит АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления-оферты: Договор потребительского кредита и Договор банковского счета в валюте Российской аэрации (далее Договоры) и предоставить ему кредит на вышеуказанных индивидуальных условиях. Заполнив и подписав настоящее Заявление-оферту, он понимает и соглашается с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и общими условиями Договора потребительского кредита в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) представляют собой Договор потребительского кредита, а также соглашается с тем, что «Тарифы по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)» представляют собой Договор банковского счета в валюте Российской Федерации, совместно подписанные между мною и Банком» (л.д.14).

Также в заявлении указано, что в случае согласия Банка на заключение с ним (ФИО2) Договоров, предложенных в настоящем Заявлении-оферте, ФИО2 просит Банк произвести акцепт оферты, содержащейся в настоящем заявлении-оферте путем совершения следующих действий: 1. Открытия ему текущего счета в рублях РФ в соответствии с законодательством РФ. 2. Предоставления ему суммы кредита на текущий счет в рублях РФ, открытый в соответствии с настоящим заявлением-офертой. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться им равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов числа каждого календарного месяца. В случае акцепта Банком настоящего заявления-оферты, настоящим он (ФИО2) на условиях заранее данного им акцепта дает Банку распоряжение ежемесячно осуществлять периодический перевод денежных средств со счета ...., в дату ежемесячного платежа указанную в графике платежей (л.д.14).

В соответствии с заявлением-офертой, до подписания настоящего Заявления-оферты, ФИО2 был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, общими условиями Договора потребительского кредита, «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)» и «Тарифами платежной системы Contact» (л.д.15).

Данное заявление-оферта о предоставлении потребительского кредита подписано ФИО2, следовательно, ему известны все условия кредитного договора (л.д.12-15).

Истец указывает, что АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) исполнил взятые на себя обязательства, Банк предоставил заемщику кредит. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось, что подтверждается письменным отзывом ответчика, представленным в материалы дела, а также заявлением о частичном признании иска. 

Факт предоставления кредита в сумме ... рублей подтверждается выпиской по счету .... ФИО2 с ... по ... (л.д.19-27), и ответчиком не опровергнут.

Таким образом, ... АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 заключили кредитный договор, которому был присвоен .....

Истец указывает, что заемщик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по кредитному договору являются просроченными. 

Факт неисполнения ответчиком своих обязательств нашел свое объективное подтверждение в судебном заседании, подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору .... по состоянию на ... (17-18), а также выпиской по счету .... ФИО2 с ... по ... (л.д.19-27), и стороной ответчика не оспаривается.

Суд соглашается с позицией истца о том, что на основании кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов при просрочке заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту. 

.... ФИО2 было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, что также подтверждается реестром почтовых отправлений, где ФИО2 указан под .... (л.д.8-11). Однако данное требование ответчиком оставлено без внимания. 

В обоснование заявленных требований истец указывает, что в соответствии с прилагаемым расчётом сумма задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору составила ... руб., в том числе: ... руб. - общая задолженность по основному долгу, ... руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, ... руб. - пени по кредиту (л.д.17-18). Истец полагает, что расчет, приложенный к исковому заявлению, представляет собой полную величину задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору.

Проверив расчеты истца, материалы дела, сопоставив с представленными стороной ответчика документами, суд полагает необходимым исключить из суммы задолженности сумму в размере ... руб., внесенную ответчиком по чекам-ордерам от .... на сумму ... рублей и ... на сумму ... рублей. Стороной ответчика представлены оригиналы данных документов.

Суд полагает, что данные суммы должны быть исключены из общей суммы задолженности, поскольку денежные средства были внесены ответчиком в банк получателя: Банк РСБ 24 (АО), на счет получателя: ...., так как данный банковский счет указан в кредитном договоре .... от ... (л.д.14). 

С позицией представителя истца, приведенной в возражениях на отзыв ответчика, о том, что с ... платежи не могли проходить по реквизитам, указанным в кредитном договоре, в связи с тем, что после отзыва у банка лицензии, все счета банка закрывается, суд не может согласиться, поскольку реквизиты ГК «АСВ» были направлены ответчику только ... и получены ... (л.д.120-124). По мнению суда, то обстоятельство, что указанные платежи не отражены в выписке по счету, приложенной к исковому заявлению, не может быть поставлено в вину ответчику. 

В остальной части суд принимает расчет истца, поскольку стороной ответчика он не опровергнут, и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом в размере ... рублей ... копеек. 

Суд учитывает, что ответчик ФИО2 в письменном заявлении, а также представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании, исковые требования истца признали частично в сумме ... рублей. Суд принимает частичное признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. 

Однако суд не может согласиться с позицией ответчика о наличии задолженности в сумме ... рублей, поскольку допустимых и достоверных доказательств этому стороной ответчика представлено не было. 

С письменным расчетом ответчика, содержащимся в отзыве, суд не может согласиться, поскольку указанные в расчете платежи за ..., за ..., за ..., за ..., были истцом учтены, что следует из расчета истца (л.д.17- 18). Помимо этого, доказательств осуществления ответчиком платежей, указанных в расчете: за ... в сумме ... рублей; за ... в сумме ... рублей, стороной ответчика суду не представлено.

Представленную стороной ответчика справку ПАО Сбербанк от ... о состоянии вклада на имя ФИО2, суд не принимает, поскольку допустимых и достоверных доказательств тому, что указанные в справке платежи в ... года и ... года были внесены ответчиком именно в счет погашения задолженности по кредитному договору .... от ..., не представлено. Справка таковых сведений не содержит.

Оснований для отложения разбирательства и направления запроса в ПАО Сбербанк, как того просила представитель ответчика, судом не было установлено, в связи с чем в удовлетворении ходатайства было отказано, поскольку каких-либо мотивированных причин, препятствующих получению ответчиком ФИО2 необходимых сведений самостоятельно, приведено не было. Суд также полагает, что данное ходатайство вызвано затягиванием рассмотрения дела по существу, поскольку времени у ФИО2 для предоставления доказательств, подтверждающих его позицию по делу, было достаточно. 

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из изложенного следует, что в силу состязательного построения процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, и лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий. 

В ходе рассмотрения дела ответчику были разъяснены положения ст. 56 ГПК РФ. Однако каких-либо допустимых и достоверных доказательств, позволяющих суду сделать обоснованный и мотивированный вывод об отсутствии оснований для взыскания задолженности в сумме превышающей ... руб., ответчиком представлено не было.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, в связи с чем, судом заявленные требования разрешены на основе имеющихся в деле доказательств.

Изложенные истцом факты в исковом заявлении суд принимает как доказательства, поскольку они подтверждены материалами дела и не опровергнуты ответчиком. Доказательств возврата суммы кредита и процентов в соответствии с условиями договора ответчиком не представлено. 

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что ответчик не выполняет свои обязательства, кредит не возвращен, ежемесячные платежи по кредиту ответчик не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, поэтому считает возможным исковые требования истца о взыскании денежных средств удовлетворить частично, в размере ... руб. В удовлетворении остальной части исковых требований Коммерческого Банка «Русский Славянский Банк» (Акционерное общество) отказать.

Иные доводы, приведенные представителем ответчика в судебном заседании, в отзыве судом были исследованы, однако они не принимаются во внимание, поскольку все они, как каждый в отдельности, так и все вместе в своей совокупности, не позволят суду сделать вывод о необходимости отказа истцу в иске.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена сумма государственной пошлины по делу в размере ... руб., что подтверждается платежным поручением .... от ... на сумму ... руб. 

Поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению частично в сумме ... руб., применяя принцип пропорционального распределения судебных расходов, суд полагает возможным взыскать в пользу истца с ответчика расходы по оплате государственной пошлины по делу в сумме ... руб. В удовлетворении остальной части заявления о взыскании расходов по оплате государственной пошлины по делу суд полагает необходимым отказать.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом в сумме ... руб., понесенные расходы по оплате государственной пошлины по делу в сумме ... руб., а всего ... руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу Коммерческого Банка «Русский Славянский Банк» (Акционерное общество) задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом в сумме ... рублей ... копеек, понесенные расходы по оплате государственной пошлины по делу в сумме ... рубля ... копеек, а всего ... рубля ... копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Коммерческого Банка «Русский Славянский Банк» (Акционерное общество) к ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Говорун А.В.

Решение изготовлено в окончательной форме 27 июня 2017 года.