дело №2-1105/20

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

... Татарстан 27 февраля 2020 года 

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Мингалиева Р.М., при секретаре Гиляевой А.З., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о защите прав потребителей,

установил:

истец обратилась в Нижнекамский городской суд Республики Татарстан суд с иском к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о защите прав потребителей. В обоснование заявленных требований истец указал, что ... между истцом и ПАО «ВТБ 24» заключен кредитный договор .... Выдача кредита обусловлена подключением истца к программе личного страхования жизни и здоровья, услуги «Помощь на дороге». Согласно условиям кредитного договора ответчик предоставляет кредит на потребительские нужды в размере 732 783 рубля 11 копеек сроком на 36 месяцев, под 8,9% годовых, а истец обязуется вернуть полученную сумму кредита в установленный срок, уплатить страховые премии по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТ» в размере 53 777 рублей 26 копеек и за услуги «Помощь на дороге» в размере 36 000 рублей. Договор страхования заключен с ООО СК «ВТБ Страхование» - полис № А05616621/0248-0000180, договор на оказание услуг «Помощь на дороге» заключен с ООО «РусскийАвтоМотоКлуб».У истца не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия с указанным условием, не был предоставлен выбор страховых компаний. Истец просит взыскать с ответчика сумму страховых премии в размере 89 777 рублей 26 копеек, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ по состоянию на ...да в сумме 17 687 рублей 97 копеек, излишне уплаченные проценты в сумме 20 467 рублей 98 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 15 000 рублей, штраф и расходы по оплате услуг юриста в сумме 20 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик и третье лицо, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, уважительных причин неявки не представили, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали, в связи с чем, суд рассмотрел дело в их отсутствие согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на сайте Нижнекамского городского суда Республики Татарстан (nizhnekamsky.tat@sudrf.ru) (раздел делопроизводство).

При таких обстоятельствах дело может быть рассмотрено в отсутствии не явившегося ответчика и иных лиц, в соответствии с пунктом 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного судопроизводства. 

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему:

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено статьей 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктами 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с частью 2 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

В соответствии с частью 3 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пунктом 29 Постановления Пленума ... от ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться вновь и не могут оспариваться при рассмотрении судом общей юрисдикции дел, основанных на тех же фактах и с участием тех же лиц.

Судом установлено, что - ... ФИО1 (далее - Заемщик, Застрахованный, Истец) обратился в Банк с Анкетой-Заявлением на получение кредита по программе «Автокредит с остаточным платежом», с установлением пониженной процентной ставки в размере 8,9 % при добровольном личном страховании путем заключения Договора добровольного личного страхования со страховой компанией ООО СК «ВТБ Страхование», при указанных условиях заключения договора применяется дисконт по процентной ставке с учетом дополнительного обеспечения.

В Приложении к анкете-заявлению на получение кредита Заемщик выразил свое согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика со страховой компанией ООО СК «ВТБ Страхование» для применения дисконта по процентной ставке.

В указанном разделе анкеты указал, что выбирает программу кредитования на приобретение автомобиля с дополнительными услугами. При этом, Заемщиком был собственноручно подписан раздел, позволяющий получить кредит под более низкий процент (8,9% годовых вместо 15,07% годовых), при условии заключения заемщиком договора добровольного личного страхования.

При этом, в качестве страховщика заемщиком самостоятельно выбрано ООО СК «ВТБ Страхование». В данном разделе также содержится информация о размере страховой премии, подлежащей уплате данному страховщику, составляющем 53777,26 руб., а также о праве заемщика заключить договор личного страхования с любой страховой компанией, соответствующей требованиям банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, размещенным на официальном сайте банка.

Форма анкеты-заявления позволяет заемщику выбрать иной вариант кредитования с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,07% годовых при отсутствии личного страхования.

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что в случае неприемлемости личного страхования, Заемщик не был лишен возможности получить кредит в этом же банке под более высокую процентную ставку, параметры повышения которой (6,17%) являются разумными и не носящими дискриминационного характера, либо вообще отказаться от заключения указанного кредитного договора.

Между тем, содержание анкеты-заявления о предоставлении кредита свидетельствует о том, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства по заключению договора личного страхования с оплатой страховой премии по данном договору страхования за счет средств предоставленного кредита для применения дисконта по процентной ставке в размере 6,17 пункта от базовой ставки.

Таким образом, представленные Банком доказательства по делу подтверждают тот факт, что истцу при заключении кредитного договора была предоставлена реальная возможность согласиться на осуществление личного страхования в выбранной им страховой компании или отказаться от данного вида страхования, а также предоставлен альтернативный вариант кредитования, без обязательного заключения соответствующего договора страхования на сопоставимых условиях.

Условиями кредитного договора от ... предусмотрена дифференцированная процентная ставка в зависимости от наличия дополнительного обеспечения по возврату кредита. Несмотря на то, что на дату заключения кредитного договора данное условие еще не было сформулировано в типовой форме договора, пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что базовая процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 15,07 %, при этом, с учетом воли заемщика выраженной в анкете- заявлении на заключение дополнительного обеспечения в виде страхования жизни заемщика процентная ставка была установлена в размере 8,9 %.

Таким образом, у заемщика была возможность заключить договор без заключения договора страхования жизни, однако в этом случае процентная ставка за пользование кредитными средствами была установлена в размере базовой- 15,07% годовых. Соответственно, желая получить кредит по более выгодной процентной ставке, Заемщик согласился на дополнительное обеспечение в виде заключения договора страхования жизни, что не противоречит действующему законодательству и является допустимым способом обеспечения обязательства. Указанная информация была раскрыта и доведена до сведения заемщика до заключения кредитного договора при заполнении анкеты - заявления, а также в условиях кредитного договора.

- ... между Банком и Заемщиком заключен кредитный договор ... (далее - Кредитный договор, имеется в материалах дела), согласно которого Заемщику предоставлен кредит в размере 732 783,11 рублей на срок 36 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом 8,9 % годовых. Цель использования кредита - для оплаты ... / сервисных услуг / страховых взносов (п. 11 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Согласно п. 6.1 Общих условий Кредитного договора в случае принятия Заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховых взносов денежные средства на уплату страховых взносов перечисляются в соответствии с поручениями Заемщика, данными в договоре, для выполнения которых Заемщик заранее сообщает Банку наименование страховой компании.

Из положений п.15 Индивидуальных условий Кредитного договора следует об отсутствии каких-либо услуг, оказываемых Банком Заемщику за отдельную плату, необходимых для заключения кредитного договора.

Таким образом, у заемщика имелась возможность заключить Кредитный договор на иных условиях при отсутствии страхования жизни Заемщика. Банком был предоставлен кредит в указанной сумме путем перечисления на банковский Счет Заемщика (открытый в соответствии с л. 19 Индивидуальных условий Кредитного договора).

В соответствии с распоряжением истца, содержащимся в пункте 28 индивидуальных условий кредитного договора, ... денежная сумма в размере страховой премии была перечислена из средств предоставленного кредита со счета истца на счет страховщика ООО СК «ВТБ Страхование».

Добровольность заключения Договора страхования подтверждается также отсутствием в кредитной документации, регламентных документах Банка, информации, размещенной на официальном сайте Банка каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования Заёмщиком жизни и здоровья.

Таким образом, условия кредитного договора были согласованы Заемщиком и Кредитором при его подписании обеими сторонами. Обязательства Банка в соответствии с Кредитным договором в части предоставления суммы кредита исполнены надлежащим образом, что Истцом не оспаривается.

... на Условиях страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» между заемщиком/Истцом и ООО СК ВТБ Страхование заключен договор путем подписания Полиса страхования № А 05616621/0248-0000180.

Согласно договору страхования страховая сумма составляет - 746 906,44 рублей, страховая премия составляет 53777,26 рублей и уплачивается единовременно, но не позднее даты заключения договора страхования, выгодоприобретателем является Застрахованный, а по страховому случаю «смерть» - наследники Застрахованного.

Согласно п. 28 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик дал поручение Банку составить платежный документ и перечислить с его банковского счета денежные средства в размере 53 777,26 рублей в пользу ООО СК «ВТБ Страхование».

Заемщиком добровольно было принято решение о заключении кредитного договора и договора страхования на указанных условиях и он не был лишен возможности отказаться от заключения договоров, обратиться в иную кредитную организацию.

Принцип свободы договора не предполагает возможность одностороннего отказа от исполнения обязательств, принятых на себя стороной в добровольном порядке в отсутствие порока воли при совершении сделки. Договор страхования недействительным не признан. Доказательств заключения договора под влиянием обмана суду не представлено.

В рассматриваемом случае Заемщику был выдан полис страхования, в котором содержится подпись страхователя, подпись и оттиск печати страховщика, то есть, договор страхования был заключен в надлежащей форме.

Как следует из п. 25 индивидуальных условий кредитного договора Заемщик дает поручение Банку (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика-заранее данный акцепт) в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на банковский счет ... составить платежный документ и перечислить с банковского счета ..., указанного в п. 17 индивидуальных условий договора денежные средства в сумме 53777,26 руб. для оплаты страховой премии получателю ООО СК «ВТБ Страхование» в соответствии с платежными реквизитами.

Также, указанный пункт кредитного договора содержит распоряжение клиента на перечисление денежных средств в пользу продавца транспортного средства и других приобретенных услуг.

Таким образом, указанный пункт индивидуальных условий договора, содержащий указанные распоряжения Истца о списании со счета денежных средств, в полной мере соответствует положениям п. 2 ст. 847 ГК РФ.

Поскольку Банк обязан выполнять по поручению клиента безналичные расчеты в формах, установленных законодательством, оснований не исполнять распоряжения Истицы о перечислении денежных средств в оплату страховых премий у Банка не имелось.

Распоряжения Истца о перечислении денежных средств в указанных в п.28 индивидуальных условий договора размерах по указанным реквизитам указанным получателям исполнены Банком ....

Таким образом, предоставляя заранее данный акцепт, путем включения данного условия в договор, заключаемый с Банком, клиент реализует свое право на предоставление распоряжений по счету обслуживающему счет банку, действуя по своей воле и в своем интересе. Данное согласие соответствует требованиям пункта 2.9.1 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от ... N 383-П и содержит все предусмотренные данным Положением сведения.

Кроме того, на основании п.9 ст,8 ФЗ «О национальной платежной системе» клиент вправе в любое время отозвать заранее данный акцепт в порядке, предусмотренном законодательством РФ и договором. Условий, ограничивающих это право, Кредитный договор не содержит. Доказательств того, что заемщик принимал меры по отзыву данного ранее акцепта, в материалы дела не представлено.

Вся необходимая информация о программе страхования и условиях, в соответствии с которыми заемщику будет оказываться дополнительная услуга по страхованию жизни и здоровья до Заемщика были доведены. Страховая премия была направлена в ООО СК «ВТБ Страхование», иные платежи также были направлены получателям в соответствии с распоряжением клиента.

Во исполнение данного поручения согласно выписке по счету денежные средства в размере страховой премии были перечислены в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» в счет оплаты страховой премии по Договору страхования. 

Таким образом, вся необходимая информация о программе страхования и условиях, в соответствии с которыми заемщику будет оказываться дополнительная услуга по страхованию жизни и здоровья до Заемщика были доведены. Страховая премия получена страховщиком.

В соответствии с п. 5, п. 6 Указания ...-У, обязанность предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии закреплена за страховщиком (в рассматриваемом случае - ООО СК «ВТБ Страхование»).

Согласно Указаниям Центрального Банка Российской Федерации за N 3854-У от ... "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования", страхователь вправе отказаться от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Условиями договора страхования Страховщик должен предусмотреть период охлаждения в течение которого застрахованный может расторгнуть договор страхования и получить страховую премию в полном размере. Для чего застрахованному необходимо обратиться с соответствующим заявлением в страховую компанию.

Истец в течение 14 календарных дней (в редакции Указания ЦБ РФ N3854-У от ..., действовавших на момент подключения Истца к программе страхования) со дня заключения договора страхования не воспользовался своим правом на отказ от договора страхования.

Претензия/заявление о расторжении договора страхования от застрахованного поступила ... в банк, а не в страховую организацию, то есть Истец не воспользовался своим правом на расторжение договора в период охлаждения. С момента заключения договора страхования до обращения застрахованного с требованием о расторжении договора страхования прошло более двух лет.

Таким образом, поскольку Истец не обращался в период охлаждения, то пропуск истцом указанного срока влечет для лица соответствующие юридические последствия в виде отказа в возврате страховой премии.

Истец не выразил отказ от заключения договора, не представил претензии/возражения касательно заключаемой сделки. Заемщик своими действиями подтвердил намерение заключить договор на предложенных условиях и обратился с соответствующей претензией после досрочного погашения кредитного договора.

На основании вышеизложенного, суд не находит основании для взыскания с ответчика суммы страховой премии по договору страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТ».

При согласовании условий кредитного договора, стороны согласовали также условие о приобретении Заемщиком сервисных услуг, оказываемых ООО «РусскийАвтоМотоКлуб» (РАМК) в рамках Программы «Помощь на дорогах», с включением стоимости услуг -36 000 руб. в сумму кредита.

... истец направил на имя ответчика претензию, в котором просил вернуть денежные средства уплаченные им в рамках Программы «Помощь на дорогах». Денежные средства истцу не были возвращены. 

Доказательств того, что истец услугами данной программы пользовался и обращался за ее услугами, суду не представлено в соответствии со ст. 56 ГПК РФ и материалы дела не содержат.

Услуга по Программе «Помощь на дорогах» по своей правовой природе является дополнительной, истец в порядке ст. 32 Закона о защите прав потребителей вправе был обратился к ответчику с заявлением об отказе от этой дополнительной услуги, что он и сделал.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ (статья 7).

Согласно пункту 2 статьи 7 Федерального закона от дата N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Между тем, вышеприведенные императивные требования закона банком при заключении кредитного договора не выполнены, анкета-заявление о предоставлении потребительского кредита, подписанное Б., не содержит согласия заемщика на оказание ему дополнительной услуги "Помощь на дороге" и информации о стоимости данной услуги. Помимо этого, форма и содержание названного заявления о предоставлении потребительского кредита свидетельствуют о том, что заемщику не была обеспечена возможность согласиться на оказанием ему за отдельную плату дополнительной услуги "Помощь на дороге" или отказаться от данной услуги.

Отдельное заявление, содержащее просьбу заемщика о предоставлении ему названной дополнительной услуги, последним также не подавалось. Доказательств обратного суду не представлено.

С учетом изложенного, суд соглашается с доводами истца о навязанности дополнительной услуги "Помощь на дороге". При этом, затраты заемщика по оплате стоимости данной услуги в размере 36 000 рублей следует отнести к убыткам, которые причинены в результате вынужденного приобретения клиентом дополнительной услуги, а потому они подлежат возмещению за счет ответчика, поскольку были вызваны именно его действиями. Кроме того, сумма платы за навязанную услугу "Помощь на дороге" включена в общую сумму кредита, в связи с чем, на данную сумму начислялись проценты, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором. Уплаченные ответчику проценты на сумму удержанных денежных средств также являются убытками истца, подлежащими возмещению ответчиком. Поскольку сумма страховой премии по договору личного страхования была удержана ответчиком без установленных законом оснований, на данную сумму подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ... по ... составляют в сумме 7 092 рублей 73 копеек. 

На сумму страховой премии в размере 36 000 рублей истец оплатил проценты. Сумма процентов за вышеуказанный период составляют: (36 000/365) *935*8,9 = 9 221 рубль. 

... ВТБ 24 (ПАО) прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), соответственно, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ВТБ 24 (ПАО).

Сам факт признания того, что права потребителя нарушены, является основанием для возмещения морального вреда в исполнение положений статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». С учетом длительности периода нарушения прав потребителя, личности потерпевшего, суд полагает возможным в качестве компенсации морального вреда определить сумму в размере 3 000 рублей.

Кроме того, на основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере (36 000+7 092,73 +9 221 + 3 000): 2 = 27 656 рублей 86 копеек.

В силу положений п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

В данном случае доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик суду не представил.

Суд считает, что оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ в данном случае не имеется, поскольку она соразмерна последствиям и сроку нарушения обязательств.

На основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход Муниципального образования «Нижнекамский муниципальный район Республики Татарстан» пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 069 рубль 41 копеек (1 769,41+300).

Руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Банк ВТБ» в пользу ФИО1 сумму страховой премии в размере 36 000 рублей, убытки в сумме 9 221 рубль, проценты в сумме 7 092,73 рубля, в счёт компенсации морального вреда 3 000 рублей, штраф в размере 27 656 рублей 86 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Банк ВТБ» в доход Муниципального образования «Нижнекамский муниципальный район Республики Татарстан» государственную пошлину в размере 2 069 рубль 41 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.М. Мингалиев

Мотивированное решение составлено ...