РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2018 года г. Черемхово

Черемховский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Роговой И.В.,

при секретаре Дрон А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-452/2018 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору, расходы по оплате госпошлины.

В обоснование иска указано, что ФИО1 на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ОАО «Сбербанк России», получила кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей, срок действия договора по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 21,30 % годовых. Средства зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил обязательства по предоставлению кредитных денежных средств, однако ответчик исполняет свои обязанности ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита поступают нерегулярно и не в полном объеме.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством ФИО2 в соответствии с договором поручительства №. Согласно п.2.2 договора поручительства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям (п.5.2.3 Кредитного договора).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил: 

<

данные изъяты> рублей, в том числе 

<

данные изъяты> рублей - просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> рублей – просроченные проценты; 

<

данные изъяты> рублей – проценты за просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> рублей – неустойка за просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> рублей – неустойка за просроченные проценты.

Ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. ДД.ММ.ГГГГ в отношении ответчика вынесен судебный приказ, который ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Указанную задолженность истец просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> рубля.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, согласно заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, суду пояснила, что в 2013 году она взяла кредит в банке ОАО «Сбербанк России» в размере 

<

данные изъяты> рублей. Задолженность она погашала своевременно и в достаточном объеме. В связи со снижением заработной платы она допустила просрочку платежа. Считает размер неустойки завышенным, просит снизить ее размер.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В судебном заседании установлено, что ФИО1 на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ОАО «Сбербанк России», получила кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 21,30 % годовых.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством ФИО2 в соответствии с договором поручительства №.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 3.1 Кредитного договора). 

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.3.2 кредитного договора). 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, неустойки, предусмотренных договором (пункт 4.2.3 кредитного договора).

Согласно требованиям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии в пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пункт 2 данной статьи гласит, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Оценивая кредитный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договоров данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно выписке по счету, представленной Банком, в нарушение принятых на себя обязательств заемщиком платежи в счет погашения долга по кредитному договору вносились не регулярно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил: 

<

данные изъяты> рублей, в том числе 

<

данные изъяты> рублей - просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> рублей – просроченные проценты; 

<

данные изъяты> рублей – проценты за просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> рублей – неустойка за просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> рублей – неустойка за просроченные проценты.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение названной нормы права ответчиком не представлены доказательства надлежащего выполнения им обязательств перед истцом по данному кредитному договору.

При заключении договора ответчик ФИО1 располагала всей необходимой информацией об условиях, на которых Банк оказывает услуги по предоставлению кредита, была согласна с этими условиями, о чем свидетельствует ее подпись в кредитном договоре, и не была лишена возможности обратиться в любую другую кредитную организацию с целью получения кредита на иных для нее условиях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определяется понятие неустойки. В соответствии с данной статьёй неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определяется понятие неустойки. В соответствии с данной статьёй неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

При решении вопроса об уменьшении неустойки суд учитывает обстоятельства дела, материальное положение ответчика, соразмерность неустойки тяжести последствий и размеру основного обязательства, период просрочки.

Наличие просрочки платежей установлено в судебном заседании и подтверждается представленной истцом историй операций по кредитному договору. Размер неустойки исчислен на основании условий договора, однако суд с учетом установленных обстоятельств находит его несоответствующим последствиям нарушенного обязательства (ст.333 ГК РФ). 

Из объяснений ФИО1 следует, что просрочка платежей образовалась в связи с тяжелым материальными положением, вызванным снижением заработной платы, низким уровнем доходов. Учитывая данное обстоятельство, а также то, что ответчик фактически выплатила банку большую часть кредита при том, что полученный кредит составил 

<

данные изъяты> рублей, суд полагает подлежащим удовлетворению ходатайство ответчика о снижении неустойки за просроченный основной долг и неустойки за просроченные проценты. 

Исходя из конкретных обстоятельств дела, суд полагает возможным снизить подлежащую взысканию неустойку начисленную на просроченный к возврату основной долг и неустойку на просроченные проценты до 

<

данные изъяты> рублей. Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию составляет 

<

данные изъяты> рублей из них: 

<

данные изъяты> рублей - просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> рублей – просроченные проценты; 

<

данные изъяты> рублей – проценты за просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> рублей – неустойка за просроченный основной долг и неустойка за просроченные проценты.

Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Согласно кредитного договора и договора поручительства, ответчики ФИО1 и ФИО2 ознакомлены и согласны с порядком, условиями и сроком предоставления кредита, уплаты суммы основного долга, процентов по кредиту.

Согласно п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 

Исходя из п. 5 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ).

Таким образом, с ФИО1 и ФИО2 подлежат взысканию солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> рублей, оплата которой подтверждена платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПКРФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки 

<

адрес> и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> коп.

В удовлетворении иска о взыскании неустойки за просроченный основной долг и неустойки за просроченные проценты в сумме 

<

данные изъяты> рубль.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Черемховский районный суд 

<

адрес>, в течение одного месяца с момента его оглашения.

Судья: 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>