Дело № 2-82/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2019 года г. Змеиногорск

Змеиногорский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Крупского В.Г. 

при секретаре Черёмушкиной Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд к ФИО1 с вышеназванным иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» (далее Банк, Истец) и ФИО1 (далее Заемщик, Ответчик) был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 

<

данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договором Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячно с платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 08.03.2019 г. задолженность по Договору составляет 64727.67 руб.

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

62082.11 руб. (задолженность по основному долгу) +2645.56руб (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) = 64727.67 руб. 

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 14.03.2013 по 08.03.2019 г.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 ГК РФ, ст. 28 ГПК РФ ПАО КБ «Восточный», просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64727.67 руб., в том числе: 62082.11 руб. (задолженность по основному долгу) + 2645.56руб (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами)

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что исковые требования не признает, поскольку полагает, что вся задолженность по кредиту им выплачена.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции 2012г) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 2 статьи 809 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» (далее Банк, Истец) и ФИО1 (далее Заемщик, Ответчик), был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 

<

данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования лимит кредитования составляет 

<

данные изъяты> руб. Проценты за пользование кредитом установлены в размере 

<

данные изъяты> % годовых, полная стоимость кредита 

<

данные изъяты>%.

Минимальный обязательный платеж состоит из: 

1) 1,5 процентов от суммы Кредита, рассчитанной на конец Расчетного периода при сумме кредита до 300 000 руб.

2) суммы начисленных процентов:

- за пользование предоставленным Кредитом,

- на сумму просроченной задолженности по Кредиту (в случае её наличия),

3) суммы просроченных процентов за пользование предоставленным Кредитом;

4) суммы просроченной задолженности по Кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту:

6) пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) суммы начисленных штрафов / неустоек, при их наличии.

Банк так же вправе брать комиссию за снятие, прием наличных денежных средств, за прием средств в терминалах банка, комиссию за прием денежных средств в безналичной форме. Банк так же вправе начислять пеню на сумму превышения кредитного лимита, неустойку 3% за день нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа и штрафа в размере 590 руб.

Клиент так же уплачивает страховые взносы по страховой программе жизни и трудоспособности заемщика в размере 0.6% в месяц от установленного лимита кредитования.

Заемщик был уведомлен о вышеназванных условиях, а так же типовых условиях кредитования банка, о чем свидетельствует подпись заемщика ФИО1 под заявлением на заключение соглашения.

Согласно выписке по счету Банк перечислил для выдачи ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> руб.

На основании соглашения о кредитовании счета и типовых условий ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно до полного погашения.

Условиями кредитования предусмотрено право Банка потребовать от заемщика досрочного возврата кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении условий Договора, в том числе и при несвоевременности любого платежа по договору. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, банком в адрес ответчика почтой направлено уведомление о полном погашении задолженности по кредитному договору. Требования до настоящего времени ответчиком не выполнены.

Согласно представленному расчету по состоянию на 08.03.2019г. задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 64727.67 руб., в том числе: 62082.11 руб. (задолженность по основному долгу) и 2645.56руб (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами).

Указанные расчеты истца проверены судом, признаны правильными, доводы ответчика о полном погашении задолженности суд считает необоснованными, а представленный расчет ошибочным, поскольку ответчиком не учитывались иные обязательные по договору платежи, а именно комиссии банка, страховые платежи, которые составляли значительную сумму в ежемесячных платежах. 

Доводы ответчика о неправильном распределении средств, противоречат, положениям ст. 319 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Положения ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Иная очередность погашения этих требований также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), которые заключены после введения в действие Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", применяется очередность погашения требований, предусмотренная ч. 20 ст. 5 данного Закона, в соответствии с которой сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

При таких обстоятельствах, исходя из вышеприведенных норм права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для полного удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному соглашению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Таким образом, следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму уплаченной государственной пошлины вразмере 2141,83 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64727.67 руб., в том числе: 62082.11 руб. (задолженность по основному долгу) и 2645.56руб (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами)

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный»сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2141,83 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Змеиногорский городской суд в течение месяца со дня его вынесения. 

Судья Крупский В.Г.