№ 2-687/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2020 г. с.Старобалтачево 

Балтачевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Якупова А.Т., 

при секретаре Хакимовой Р.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на потребительские нужды и предоставлен кредит в размере 179 400 руб. со сроком действия договора 60 месяцев с момента выдачи кредита и сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 23,99 % годовых. Кредитор в полном объеме выполнил свои обязательства, что подтверждается расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик свои обязательства по договору не исполняет, неоднократно допуская просрочку платежей.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 312 268,75 руб., в том числе: 130 552,55 руб. – просроченная задолженность, 2 696,64 руб. – неустойка по кредиту, 2 918,07 руб. – неустойка по процентам, 176 101,49 руб. – неустойка за неисполнение требования о досрочном возврате кредита.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в телефонограмме, направленной в суд, просил рассмотреть дело без его участия, иск признает частично, просит снизить размер начисленных процентов и неустойки. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на потребительские нужды и предоставлен кредит в размере 179 400 руб. со сроком действия договора 60 месяца с момента выдачи кредита и сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 23,99 % годовых. Банк полностью исполнил обязательства по договору, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. 

Согласно представленному расчету, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 312 268,75 руб., в том числе: 130 552,55 руб. – просроченная задолженность, 2 696,64 руб. – неустойка по кредиту, 2 918,07 руб. – неустойка по процентам, 176 101,49 руб. – неустойка за неисполнение требования о досрочном возврате кредита.

Определением мирового судьи судебного участка по Балтачевскому району РБ от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк».

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ полномочия по управлению ПАО «Татфондбанк» были возложены на временную администрацию - ГК «Агентство по страхованию вкладов». Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у кредитной организации ПАО «Татфондбанк» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, обязанности конкурсного управляющего банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п.4.9 договора истец вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его ответчику.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику направлено требование о погашении суммы задолженности, которое оставлено без исполнения. 

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5 % от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из представленных расчетов, условий договора, судом установлено, что полная ставка по кредиту 23,99 годовых (указана в графике платежей - приложение № к договору), и неустойка в размере 20% и 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, превышают ставку среднего банковского процента. Кроме того, из расчетов истца следует, что штрафные санкции 36,5% по требованию о досрочном возврате кредита начислялись с ДД.ММ.ГГГГ (30 дней с момента отправки требования), а не с момента вручения требования. 

Суд приходит к выводу, что суммы неустойки по кредиту - неустойка по кредиту- 2 696,64 руб., неустойка по процентам- 2 918,07 руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита- 176 101,49 руб., являются явно несоразмерными последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору. С учетом принципа разумности и справедливости, правовой позиции Конституционного Суда РФ (Определение от ДД.ММ.ГГГГ №-О), периода времени нарушения обязательства, размера основного долга по обязательству, учитывая период начисления неустойки и не обращения истца в суд, суд считает необходимым уменьшить неустойку по кредиту с 2 696,64 руб. до 1 000 руб., неустойку по процентам с 2 918,07 руб. до 1 000 руб., неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита с 176 101,49 руб. до 35 000 руб.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 167 552,55 руб., в том числе: просроченная задолженность – 130 552,55 руб.; неустойка по кредиту- 1 000 руб., неустойка по процентам – 1 000 руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита- 35 000 руб.

В силу п.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Как следует из разъяснения в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). Поэтому требование истца о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 322,69 руб. подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 167 552,55 руб., в том числе: просроченная задолженность – 130 552,55 руб.; неустойка по кредиту - 1 000 руб., неустойка по процентам - 1 000 руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита - 35 000 руб.

Взыскать ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по государственной пошлине в размере 6 322,69 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РБ в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Балтачевский межрайонный суд РБ (

<

адрес> -3) в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий А.Т. Якупов