Решение

Именем Российской Федерации

3 марта 2021 г. г. Новомосковск

Новомосковский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Кончаковой С.А., 

при секретаре Кирченковой А.Я.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-413/2021 по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к обществу с ограниченной ответственностью «Сабтрэвел», ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ООО «Сабтрэвел», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, договорам поручительства, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ООО «Сабтрэвел» заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. сроком на 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты> % годовых с целью развития и расширения бизнеса. Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается договором об ипотеке № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 В залог переданы: жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №; земельный участок по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. Также исполнение кредита обеспечивается договором поручительства №, заключенного между банком и ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, договором поручительства №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 Истец исполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчики принятые на себя обязательства по погашению кредита не исполняют, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб. Истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый с ООО «Сабтрэвэл», взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № в размере 

<

данные изъяты> руб., а именно: основной долг в размере 

<

данные изъяты> руб., плановые проценты за пользование Кредитом в размере 

<

данные изъяты> руб., пени в размере 

<

данные изъяты> руб., пени за по просроченному основному долгу в размере 

<

данные изъяты> руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты> руб., земельный участок по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты> руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

Представитель истца ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась.

Ответчики ФИО1, ФИО2 исковые требования признали.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Как следует из ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться залогом.

На основании п. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца;

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ и генеральным директором ООО «Сабтрэвэл» ФИО1 заключено кредитное соглашение №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. сроком на 

<

данные изъяты> месяцев с процентной ставкой по кредиту 

<

данные изъяты> % годовых. Цель кредита – развитие, расширение бизнеса.

Согласно п. 1.11 договора в обеспечение исполнения обязательств заемщика по соглашению заключается договором об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и ФИО1; договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и ФИО1; договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и ФИО2

В случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным кредитором в соответствии с соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 

<

данные изъяты> процента за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности. (п. 1.12 договора).

Предмет ипотеки – жилой дом, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., адрес: 

<

адрес>, кадастровый №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., адрес: 

<

адрес> кадастровый №. (п. 1.2 договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1.4. договора об ипотеке стороны пришли к соглашению, что залоговая стоимость предметов ипотеки составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе залоговая стоимость жилого дома – 

<

данные изъяты> руб., залоговая стоимость земельного участка – 

<

данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ между банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО2 заключены договоры поручительства № и №, согласно п. 1.2 договоров поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту; обязательства о своевременной и полной уплате процентов по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате комиссии по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам/или комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с кредитным соглашениям; обязательства по оплате расходов кредитора, понесенных им в связи исполнением кредитного соглашения.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости ответчик ФИО1 является собственником здания с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>.

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором, графиком погашения, договором поручительства, договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, платежным поручением, закладной, анкетой-заявлением заемщика, паспортными данными ответчика, 

Данные документы являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, выдав денежные средства на развитие и расширение бизнеса.

В нарушение условий кредитного договора ответчики неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, допустив задолженность, что подтверждается выписками по счету. 

В силу ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Однако заемщиком не были предприняты действия, направленные на исполнение обязательств по возврату денежных средств, полученных у Банка на условиях кредитного договора.

В адрес заемщиков, поручителей направлялось требования о полном досрочном погашении долга, согласно которым для погашения задолженности предложено использовать приведенные в письме реквизиты. Истец потребовал от ответчиков добровольно досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ 

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками суду представлено не было.

Поскольку в нарушение условий кредитного договора заемщик длительное время не исполняет обязательства по погашению задолженности по кредиту, истец вправе требовать досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты и пени.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб., а именно: кредит в размере 

<

данные изъяты> руб., плановые проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> руб., пени в размере 

<

данные изъяты> руб., задолженность по пени по просроченному долгу в размере 

<

данные изъяты> руб.

Обоснованность требований подтверждается расчетом задолженности по кредиту.

Поскольку ответчиками нарушены существенные условия договора, суд приходит к выводу о возможности расторгнуть кредитный договор.

При таких обстоятельствах требования истца к ответчикам о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых: основной долг в размере 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты> руб., пени в размере 

<

данные изъяты>12 руб., пени по просроченному основному долгу в размере 

<

данные изъяты> руб. признаются судом законными и обоснованными.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 указанного кодекса (п.1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом. Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст.54 Закона об ипотеке.

Так, подп. 4 п. 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество указать его начальную продажную стоимость прямо предусмотрена действующим законодательством.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Согласно заключению № ООО АКГ «ХАРС» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес> составляет с учетом округления 

<

данные изъяты> руб. (стоимость жилого дома – 

<

данные изъяты> руб., стоимость земельного участка – 

<

данные изъяты> руб.).

Ответчиками указанный отчет не оспорен, ходатайств о назначении экспертизы не заявлялось. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок и жилой дом, принадлежащую ответчикам, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом суд устанавливает первоначальную продажную цену жилого дома в размере 

<

данные изъяты> руб. (

<

данные изъяты> руб. х 

<

данные изъяты>% = 

<

данные изъяты> руб.); стоимость земельного участка в размере 

<

данные изъяты>(

<

данные изъяты> руб. х 

<

данные изъяты>% = 

<

данные изъяты> руб.).

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к обществу с ограниченной ответственностью «Сабтрэвел», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Банком ВТБ (ПАО) и обществом с ограниченной ответственностью «Сабтрэвел».

Взыскать с обществу с ограниченной ответственностью «Сабтрэвел» (ОГРН 

<

данные изъяты>), ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному соглашение № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2006227,39 руб., из которых: 

1891963,11руб. – основной долг, 

92968,89 руб. – просроченные проценты, 

5659,12 руб. – пени,

15636,27 руб.- пени по просроченному долгу, 

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 30231,14 руб., всего 2036458,53 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – 

- жилой дом, площадью 

<

данные изъяты> кв.м, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, с начальной продажной ценой 3476000 руб., 

- земельный участок, площадью 

<

данные изъяты>, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, с начальной продажной ценой 272800 руб., 

определив способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3748800 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 7 марта 2021 г.

Председательствующий С.А. Кончакова